 |
|
ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЗАЙМА
3.1. После регистрации заявка передается на рассмотрение председателю Правления кооператива.
3.2. Председатель, проверив представленные документы:
· готовит мотивированное суждение, дающее оценку деятельности заявителя, его финансового состояния, кредитной истории в кооперативе, наличия, состояния и стоимости имущества, принадлежащего заявителю, возможность своевременного возврата займа и процентов по нему, предлагаемого обеспечения, а также выражает собственное мнение о предоставлении займа;
· если заявитель в качестве обеспечения предлагает поручительство, то по представленным документам составляется краткая характеристика поручителя на показатель платежеспособности.
· если испрашиваемая сумма составляет до 100 тысяч рублей, председатель Кооператива принимает решение о выдаче займа самостоятельно, согласовав с Правлением.
3.3. Заявка на получение займа в 100 тыс.рублей и более рассматривается на совместном заседании Правления и Наблюдательного совета кооператива после получения полного пакета документов. На основе оценки качества кредитного портфеля кооператива, заключения председателя о финансовом положении, доходов, кредитной истории заявителей, а также реальной возможности обеспечить имущественно возврат предоставленного займа, принимается решение о целесообразности предоставления займа.
3.4. Решение оформляется протоколом, в котором каждый член Правления может выразить свое мнение о возможности предоставления займа.
3.5. В случае принятия отрицательного решения, в протоколе указывается причина отказа. Окончательное решение принимается простым большинством голосов. Право решающего голоса имеет Председатель Правления кооператива. Правление кооператива вправе принять решение об отказе в выдаче займа:
· если при проверке выявлены факты предоставления поддельных документов или недостоверных сведений;
· если платежеспособность заявителя или предоставленное обеспечение возврата займа не удовлетворяет требованиям настоящих Правил.
· имеется неоднократное нарушение кредитной истории.
3.6. При отказе в предоставлении займа Правлением председатель направляет мотивированный отказ за подписью Председателя Правления кооператива. По просьбе заявителя кооператив возвращает ему предоставленные им документы, за исключением заявления.
КРЕДИТНЫЕ ДОКУМЕНТЫ. СОДЕРЖАНИЕ И ПОРЯДОК ИХ ОФОРМЛЕНИЯ
Председатель кооператива организует работу по оформлению договора займа, графика погашения займа, и в зависимости от вида обеспечения
· договор залога;
· договор поручительства;
· другие документы согласно настоящим правилам.
ДОГОВОР ЗАЙМА
4.1.1. Передача денежных средств Кооператива своим членам оформляется Договором Займа, который заключается в письменной форме по типовой форме, утвержденной Правлением кооператива.
4.1.2 Договор займа составляется в 2-х экземплярах – по одному экземпляру для Займодавца и Заемщика.
4.1.3 Начисление процентов производится с даты списания средств со счета или из кассы кооператива и прекращается со дня поступления на счет кооператива всех денежных средств, необходимых к уплате в соответствии с условиями договора.
4.1.4 Проценты начисляются на фактический остаток по займу в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней равно календарному году.
4.1.5 Из суммы произведенного платежа, недостаточной для исполнения обязательства по Договору займа полностью, погашаются:
· в первую очередь – штрафы, пени, неустойки по договору займа, предусмотренные в случае его неисполнения;
· во вторую очередь – проценты;
· из оставшейся части – основная сумма долга.
ДОГОВОР ЗАЛОГА
4.3.1 Залог имущества означает, что залогодатель - залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. В силу залога залогодатель имеет право в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог должен обеспечить не только возврат займа, но и уплату соответствующих процентов, пени и неустоек по договору, предусмотренных в случае его не выполнения а также издержки и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
4.3.2 Залог представляет собой дополнительное право, являясь лишь способом обеспечения основного требования.
4.3.3 Предметом залога не могут быть требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен законом.
4.3.4 Залогодателем может быть как сам заемщик, так и третье лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения.
4.3.5 Имущество, находящееся в общей собственности, может быть передано в залог только с письменного согласия всех собственников.
4.3.6 Договор залога совершается только в письменной форме в соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ. В договоре залога должны быть указаны:
· существо, размер и срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого залогом;
· ссылка на номер и дату договора займа;
· предмет залога и его оценка;
· указание на то, у какой из сторон находится предмет залога;
· адрес нахождения предмета залога;
· права, обязанности и ответственность сторон;
· порядок разрешения споров;
· порядок обращения взыскания;
· реквизиты залогодателя.
4.3.7 Оценка стоимости заложенного имущества устанавливается по соглашению сторон и понимается как рыночная цена.
4.3.8 В зависимости от риска возврата займа принимается решение о сумме залога, но размер оценочной стоимости предмета залога должен быть соразмерен основному требованию.
4.3.9. Минимальная залоговая стоимость определяется, исходя из соотношения суммы основного требования к оценочной стоимости залога 1:1,5.
4.3.10. Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге, в которых четко прописано о возможности передачи этого же предмета залога в обеспечение обязательств Заемщика только перед Кооперативом.
4.3.11. Замена предмета залога допускается только с согласия Правления кооператива. Договор залога техники, которая зарегистрирована в Государственной инспекции Гостехнадзора, должен быть зарегистрирован в Государственной инспекции Гостехнадзора с оформлением свидетельства о регистрации договора залога.
4.3.12. Предмет залога, как правило, остается у залогодателя, который обязан принять меры, необходимые для сохранности имущества, несет ответственность за его частичную или полную утрату, повреждение, качественный состав. Риск случайной гибели или случайного повреждения предмета залога несет Залогодатель.
4.3.7 При предоставлении займа под залог товаров в обороте и переработке (ст.357 Гражданского кодекса Российской Федерации) проверяется, учтены ли в договоре залога следующие особенности:
· Уменьшение стоимости заложенного товара допускается соразмерно исполненной части обеспеченного их залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
· Реализованные залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, полное хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя. Приобретенные залогодателем товары, предусмотренные в договоре, становятся предметом залога с момента возникновения на них у залогодателя права собственности или полного хозяйственного ведения.
· Залогодержатель наделяется правом в любое время проверять количество, род, стоимость заложенного товара, условия его хранения и состояние помещения, в котором находится товар.