 |
|
ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
4.5.1. Поручительство - способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, существо которого заключается в том, что поручитель обязывается перед заимодавцем (или кредитором) другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Тем самым поручительство увеличивает для заимодавца (кредитора) вероятность исполнения обязательства, поскольку в случае его нарушения должником кредитор может предъявить свои требования поручителю.
4.5.2. Поручительство является договором, заключаемым по правилам, предусмотренным Гражданским Кодексом РФ, между поручителем и заимодавцем (кредитором) в основном обязательстве. Для договора поручительства установлена обязательная письменная форма под страхом его недействительности.
4.5.3. Поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность по договору займа. Договор поручительства составляется на всю сумму обязательств заемщика по договору займа, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кооператива, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
4.5.4. Поручитель – юридическое лицо, крестьянское (фермерское хозяйство) или предприниматель без образования юридического лица должен соответствовать следующим требованиям: иметь устойчивое финансовое состояние, высоко ликвидное имущество на праве собственности;
4.5.5. Поручитель - физическое лицо, должен отвечать следующим требованиям:
· иметь постоянный источник дохода (предоставить справку с места работы, с указанием фактически получаемого дохода по месяцам за 6 последних месяцев или копию декларации о доходах);
· иметь ликвидное имущество на праве личной собственности.
В договоре поручительства должны быть указаны:
· существо, размер и срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого залогом;
· ссылка на номер и дату договора займа;
· права и обязанности, ответственность сторон;
· порядок разрешения споров;
· порядок обращения взыскания;
· реквизиты поручителя.
4.5.6. Платежеспособность поручителя определяется так же, как платежеспособность заемщика.
4.5.7. С целью снижения кредитных рисков могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата займа.
4.5.8. При наличии у заемщика пая в размере более 80% суммы испрашиваемого займа и начисленных процентов, Наблюдательный совет может принять решение о предоставлении заемщику займа без предоставления заемщиком обеспечения по займу.
4.5.9. Стороны могут заключать дополнительные соглашения к договору займа, предусматривающие право кооператива на безакцептное списание средств со счетов заемщика и (или) поручителя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им (ими) обязательств по договору займа. Указанное соглашение между заемщиком (поручителем) и обслуживающим его банком составляется одновременно с договором займа.
4.5.10. Договоры залога составляются в 2-х экземплярах, если не требуется нотариальное удостоверение и регистрация и в 3 (4)-х экземплярах, если необходимо нотариальное удостоверение и (или) регистрация - один для залогодателя, второй для Кооператива, третий остается у нотариуса, четвертый - в органе, регистрирующем сделку
4.5.11. В текстах документов денежные суммы обозначаются хотя бы один раз прописью, адреса, имена, фамилии, наименования заемщика написаны полностью.
4.5.9. Документы подписываются теми лицами, которые упомянуты в тексте.
ОФОРМЛЕНИЕ ЗАЙМА.
5.1. Председатель Кооператива согласно должностным инструкциям может передать оформление договоров займа, залога, поручительства и т.д. специалистам Кооператива, но самостоятельно обеспечивает выполнение следующих требований при оформлении документов:
· договор займа должен быть подписан Председателем правления Кооператива.
· договор займа, подписанный сторонами, регистрируется в журнале регистрации договоров займа.
· один экземпляр оформленного договора залога передается в Кооператив, второй – залогодателю.
· другие договоры (договоры о поручительстве и т.д.), подписываются в том же порядке, что и договор займа. Ответственность за соответствие текстов документов утвержденным типовым формам возлагается на председателя Кооператива.
5.2. После оформления договоров (займа, залога и др.):
· формируется дело по выдаче займа (ссудная папка), в которое подшиваются оригиналы или копии договоров и полный пакет документов, послуживших основанием для предоставления займа;
· обновляется информация в базе данных.
5.3. Ссудная папка формируется по каждому договору займа.
Ссудная папка должна содержать все документы, требуемые для оценки кредитоспособности, регистрации залога, выдачи и погашения займа.
5.4 При погашении займа ссудная папка должна быть «закрыта», т.е. проверяется наличие всех документов, расчетов по начислению процентов, штрафов и т.д. Главный бухгалтер обязан сделать сверку погашения задолженности по обязательствам с заемщиком с и подписать акт сверки задолженности. В ссудную папку должны вноситься периодические отчеты заемщика о состоянии дел, акты проверок залога, платежные документы и т.д. Все копии документов, хранящиеся в ссудной папке, заверяются председателем и сверяются с подлинником. На основании ссудной папки формируется кредитная история заемщика, которая используется при дальнейшей выдаче займов.
5.4. Ссудная папка хранится в течение 5 лет с момента погашения задолженности по договору займа в полной сумме, включая проценты, пени, штрафы.