Главная | Обратная связь

О помощи в кризисной ситуации

Господину

О Б Р А Щ Е Н И Е

О помощи в кризисной ситуации

 

Обращаясь с настоящим обращением, мы преследуем не столько свои материальные интересы (хотя они, безусловно, присутствуют, и будет лукавством о них умалчивать), сколько сложившейся за последние годы порядок в обществе, связанный с возможностью ипотечного кредитования населения.

Нами, как и многими согражданами, в той или иной степени уверенно «стоящими на ногах», имеющими небольшой, но стабильный доход был взят валютный (долларовый) кредит для целей приобретения жилья: в 2007 году Банк предоставил нам кредит в сумме 114 627, 97 (Сто четырнадцать тысяч шестьсот двадцать семь) долларов США 97 центов, сроком на 360(триста шестьдесят) месяцев.

Даже с учетом наличия малолетнего ребенка и планирования увеличения семьи условия кредитования были относительно приемлемыми, и мы согласились.

Безусловно, оформляя валютный заем, мы понимали риск изменения курсовой разницы и возможные негативные последствия изменения курса рубля к доллару.

Однако как всякие разумные люди, мы в своих предположениях о возможном изменении курса исходили из того, что государственная политика будет направлена в целом на укрепление национальной валюты, или, по крайней мере, на поддержание стабильного курса. В то же время, за период времени, прошедший с даты получения займа (7 лет) курс доллара вырос - с 24,31 руб. за доллар США до практически 62 руб. за доллар США, а то и выше, принимая во внимание сегодняшнюю тенденцию– то есть более чем на 100%.

При этом, согласно обычно практикуемым Банками - кредиторами условиям возврата кредита, в первую очередь возвращаются проценты за пользование займом. Таким образом, при изменении курса национальной валюты, мы, выплачивая банку аннуитетные платежи, погашаем выросшие пропорционально изменению курса валют обязательства по оплате процентов, погашение же «тела» долга соразмерно отодвигается. С учетом столь серьезного изменения курса национальной валюты, мы своими платежами фактически обеспечиваем получение Банком-кредитором сверхприбыли (тело долга еще не гасится, а размер обязательств по оплате процентов в рублевом эквиваленте вырос более чем на треть). При этом, мы также лишены эффективно использовать право на использование материнского капитала после рождения второго ребенка так как размер материнского капитала несопоставим с постоянно растущим долгом.

Несложные расчеты приводят к неутешительным выводам: В 2009 годумы выплатили банку часть взятой нами в кредит суммы в рублях, которая была пересчитана Банком по курсу, установленному им на тот период времени, что составило63 049,05 долларов СШАи остались должны51 943,71 долларов США.

С того момента и по сегодняшний день, т.е. за 5 (пять) лет, остаток задолженности по кредиту, уменьшился всего на1 865,18 долларов США,а размер уплаченных процентов составил 30 710,00 долларов США,при ежемесячном платеже в размере500 долларов США,и, конечно, сумма эта (500 долларов), в рублевом эквиваленте, также увеличиласьс 13 000 руб. до 22 000 руб.

И, как мы указывали, если в начале пути мы с оптимизмом смотрели в будущее, то в настоящее время поводов не беспокоиться о будущем нашей семьи - уже нет. Государственные усилия финансовой поддержки семьи в нашем случае фактически сводятся на нет.

Ранее, в Правительстве РФ и Президентом РФ озвучивались тезисы о «социальной ответственности» бизнеса, т.е. социальной ориентации коммерческой деятельности. Уверены, что банковские операции и по кредитованию, в частности, не должны являться исключением из этого правила. Но можно ли говорить о социальной ориентации банковской деятельности в части ипотечного кредитования в описанной нами ситуации?

Уверены, что нет. Наоборот, перейдя определенные границы, неограниченное ростовщичество начинает «душить» своего клиента, его бизнес, семью. Финансовое бремя, лежащее на заемщике, увеличивается не в силу возросших рисков не возврата, или по иным, зависящим от заемщика обстоятельствам, а, по сути - по причине проходящих в стране и в мире процессов. Заемщик же, как заведомо экономически более слабая сторона, как правило, лишен возможности в своей деятельности противостоять этим процессам и использовать экономические механизмы, аналогичные используемым Банками (по сути используемый банками диктат условий договора), что, безусловно, подрывает его финансовую стабильность и не дает возможности принять адекватные меры для компенсации своих возрастающих издержек.

Ситуация, с которой мы столкнулись – это далеко не единичный случай, достаточно широкий круг граждан-заемщиков оказался в финансовой ловушке. Непосильное бремя вынуждает «вынимать деньги» из бизнеса, что ставит под угрозу его стабильность и, как следствие, угрожает интересам семьи заемщика, интересам наемных работников и их семей, что не сможет не вызывать излишнюю в нынешний сложный период межгосударственных отношений внутреннюю социальную напряженность.

Искренне полагаем, что в непростых условиях внутренней и внешней политики, проводимой Россией, было бы неправильным делать вид, что данная ситуация – типичное явление рыночной экономики и ответственность за взятые на себя риски целиком лежит на заемщике. Считаем, что государство в этот непростой период должно поддержать внутреннюю стабильность в отношениях между заемщиками и Банками, не допустив разорения валютных Заемщиков.

Просим Вас воспользоваться своим правом в целях защиты интересов многих семей и выйти с законодательной инициативой о внесении изменений в закон «О банках и банковской деятельности» и в иные законы с тем, чтобы ограничить размер получаемой Банками сверхприбыли в случае существенного изменения курса валют по валютным займам, имеющим ипотечное покрытие займа.

В нашем понимании таким ограничением может служить законодательное установление пределов изменения курса валют по таким займам, то есть такая конструкция, при которой заемщик должен исполнять свои обязательства по возврату валютного займа, но только если изменение курса национальной валюты по отношению к валюте займа не превысит 20% в течение срока, на который выдан кредит.

 

Данное обращение по своей сути Крик о помощи!