Главная | Обратная связь

Тема 5. Операции коммерческих банков.

Вопросы для обсуждения и задачи

1. Раскройте структуру пассивных операций и их роль в деятельности банка.
2. Что такое активные операции и какова их роль в деятельности банка?
3. Раскройте особенности кредитной политики банков России в современных условиях.
4. Можно ли утверждать, что для банка нежелателен не только резкий отток средств, а также их резкий приток?
5. Предприятие имеет свободные денежные средства в размере 600 тыс.долл. в течение месяца. Оно хотело бы получить с них доход в размере 5 тыс.долл. При каком банковском проценте по депозитам сделка окажется результативной?
6. АО «Вымпел» взяло в банке ссуду 300 тыс.долл. на 2,5 месяца под 10,5%. Проценты выплачиваются вперед. Какую сумму получит АО «Вымпел»? Какую вернет банку?
7. Хозяйствующий субъект купил сертификат стоимостью 10000 рублей с годовым дисконтом 10% и сроком погашения через 6 месяцев. Через 3 месяца он продает данный сертификат. Рыночная ставка по 3-месячному депозитному сертификату в момент продажи составляет 5%. Определите цену покупки и продажи сертификата.
8. Собственные средства банка составляет 3 млн.руб. Величина привлеченных средств равна 20 млн.руб., из них средства населения, предприятий и организаций составляют 90%. Норма обязательного резервирования на эти средства установлена в 10%.

Банк покупает государственные ценные бумаги на 2,2 млн.руб. под 10%, а остальные средства предоставляет в ссуду под 30%. Какую прибыль получит банк, если его расходы составили 2,5 млн.руб.

1. Коммерческий банк получил доходы в размере 277 млн.руб., которые распределились следующим образом по отдельным видам операций:

- проценты по предоставленным ссудам – 65%;

- проценты и дивиденды по ценным бумагам - 13%;

- доходы от лизинга – 7%;

- остальные – комиссионные вознаграждения.

Банк получил прибыль в 21 млн.руб.

а) Рассчитайте сумму процентов, выплаченных вкладчикам, если их доля равна 60%.

б) Рассчитайте сумму заработной платы банковских работников и сумму комиссионного вознаграждения, если их доли одинаковы.

Основные термины и понятия

Собственные средства банка, привлеченные средства банка, пассивные операции банка, депозит, депозитные операции банка, банковский сертификат, депозитный сертификат, сберегательный сертификат, норма обязательного резервирования, банковский процент, дисконт, активные операции банка, ссуда, ссудный процент, кредитная политика банка, операции банка с ценными бумагами, дивиденд, расходы банка, доходы банка, комиссионное вознаграждение (комиссия), прибыль банка.

Вопросы для повторения

1. Разъясните роль уставного капитала в деятельности коммерческого банка.
2. Каковы особенности счета "до востребования" в ресурсах коммерческого банка?
3. Почему коммерческие банки заинтересованы в увеличении доли срочных депозитов в банковских ресурсах?
4. Что такое межбанковские депозиты и какое значение они имеют для коммерческих банков?
5. В чем смысл операции учета векселей? Какой доход от этих операций получает банк?
6. Разъясните основные элементы кредитной политики банка.
7. К какому типу операций (пассивные или активные) следует относить операции банка с ценными бумагами?
8. Каковы цели деятельности коммерческого банка?
9. Что такое комиссионное вознаграждение банку?
10. Разъясните составные части ссудного процента.