 |
|
Проблемне завдання 6
Банк «Темп» вивів на ринок новий продукт «Консультаційний
франчайзинг». Постійні витрати на підтримку функціонування
продукту 5 000 грн/місяць, змінні — 2 тис. грн на 10000 грн. Пер-винні інвестиції на впровадження — 25 000 грн. Є статистика
реалізації продукту за перші 12 місяців з моменту впровадження
(таблиця):
Накресліть графік життєвого циклу продукту. Зробіть висно-вок про форму кривої циклу, відповідність певній стадії на мо-мент здійснення аналізу та дайте пропозиції щодо подальшого
розвитку продукту для банку.
Поради до виконання
практичних завдань та проблемних ситуацій
1. До завдання 1: Зверніть увагу на складові продуктової полі-тики банку. Визначте найбільш привабливі якості даного продук-ту. Визначте базовий банківський асортимент банку, який дос-
ліджуєте. Надайте інформацію щодо стратегій просування для
даного продукту (платіжні картки міжнародної системи VISA),
які на Ваш погляд є найбільш ефективними. Обсяг виконаного
завдання повинен бути не менш однієї сторінки аркуша А4.
2. До завдання 2: Зверніть увагу на складові продуктової полі-тики банку. Визначте механізм перехресних продаж та роль бази
вкладників банку для їх збільшення. Дослідіть ефективність стра-тегій просування для продажу продуктів даного філіалу банку.
3. До завдання 3: Зверніть увагу на складові продуктової полі-тики банку. Розробіть інформаційну сторінку каталогу по про-
дукту, де вказати назву продукту, надати визначення та характе-ристику продукту, цільову клієнтуру, аргументи клієнту на
підтримку продукту, переваги для банку, додаткові послуги (для
покупця даного продукту запропоновані банком).
4. До завдання 4: за допомогою інформації з сайтів Інтернет,
періодичної літератури та внутрішніх документів банку проаналі-зуйте криву життєвого циклу окремого банківського продукту
обраного банку. Зверніть увагу на види кривих продажів та фази
життєвого циклу продукту. Обов’язково потрібно проаналізувати
отриманий результат та зробить відповідні висновки.
5. До завдання 5: Зверніть увагу на те, що представлений ка-лендарний план і сітьовий графік проведення маркетингового
дослідження сегменту банківського ринку повинен бути макси-мально наближений до реального маркетингового дослідження.
Зверніть увагу на складові кошторису дослідження банківського
ринку (представити не менш п’яти складових). Орієнтовний кош-торис дослідження банківського ринку повинен бути максималь-но наближений до реального маркетингового дослідження.
6. До завдання 6: Зверніть увагу на види кривих продажів та
фази життєвого циклу продукту, який аналізуємо. Обов’язково
потрібно проаналізувати отриманий результат та зробити відпо-відні висновки.
4. Банківський продукт «Авто в кредит» має визначений рі-вень постійних витрат 10000 гривень на місяць. Видача кредиту
призводить до додаткових витрат обсягом 720 гривень. Середній
розмір кредиту 50000 гривень. Середній термін погашення — 36
місяців. Середня ціна ресурсів — 9 % річних (гривня). Визначте
планову кількість кредитів, що банк повинен видавати щомісяч-но, та орієнтовну ціну (вкажіть маркетинговий підхід, за яким ці-на визначена).
5. Розрахувати ціну кредиту за допомогою номінальної про-
центної ставки з врахуванням чистої доходності операцій, врахо-вуючи наступні дані:
Альтернативна процентна ставка (середньозважена вартість
ресурсів) = 3,2 %.
Коефіцієнт резервування = 1,04.
Інфляційна надбавка = 6,45 %.
Премія за ризик неповернення кредиту (з врахуванням катего-рії позичальника) = 3 %.
Достатня маржа по позичковим операціям = 5 %.
Проаналізуйте отриманий результат та зробить відповідні
висновки.
6. Розрахувати ціну кредиту за допомогою методики «Вар-тість плюс» (на основі витрат на мобілізацію ресурсів) врахо-вуючи наступні дані:
витрати на залучення коштів = 4,21;
інші витрати = 2,75;
надбавка для компенсації ризику = 3;
бажана маржа прибутковості = 5,5.
Проаналізуйте отриманий результат та зробить відповідні ви-сновки.
7. Розрахувати ціну кредиту за допомогою методики «Ба-зова ставка плюс» враховуючі наступні дані:
базова ставка = 7 %;
надбавка (маржа прибутковості, якщо довгостроковий кре-дит)= 7 %.
Проаналізуйте отриманий
результат та зробіть відповідні висновки
8. Розрахувати ціну кредиту за допомогою номінальної про-
центної ставки з врахуванням чистої доходності операцій, врахо-вуючи наступні дані:
Альтернативна процентна ставка (середньозважена вартість
ресурсів) = 5,8 %.
Коефіцієнт резервування = 1,8.
Інфляційна надбавка = 3,45 %.
Премія за ризик неповернення кредиту (з врахуванням катего-рії позичальника) = 8 %.
Достатня маржа по позичковим операціям =3 %.
Проаналізуйте отриманий результат та зробіть відповідні
висновки.
Поради до виконання
практичних завдань та проблемних ситуацій
2. До завдання 4: Визначити методи ціноутворення на кредит-ні продукти банку та обрати найбільш доцільний метод, за яким
визначається орієнтовна ціна банківського продукту «Авто в
кредит».
3. До завдання 5 та 8: Процентна ставка враховує всі відноси-ни з клієнтами. Враховується чиста доходність операцій (кіль-кість комісійних які отримує банк).
Номінальна процентна ставка по кредитам включає в себе на-ступні компоненти :
К = RP KR + IN + PRN + DM,
де К — номінальна процентна ставка;
RP — альтернативна процентна ставка (середньозважена вар-тість ресурсів) ;
KR — коефіцієнт резервування;
IN — інфляційна надбавка;
PRN — премія за ризик неповернення кредиту (з врахуванням
категорії позичальника);
DM — достатня маржа по позичковим операціям.
Обов’язково потрібно проаналізувати отриманий результат та
зробити відповідні висновки.
2. До завдання 6: За допомогою формули розрахувати ціну
кредиту за методикою «Вартість плюс» (на основі витрат на мо-білізацію ресурсів)
% = витрати на залучення коштів + інші витрати залученні
+ надбавка для компенсації ризику + бажана маржа прибутковості
Обов’язково потрібно проаналізувати отриманий результат та
зробити відповідні висновки.
3. До завдання 7: За допомогою формули розрахувати ціну
кредиту за допомогою методики «Базова ставка плюс»
% =базова ставка + надбавка
(маржа прибутковості, якщо довгостроковий кредит)
Обов’язково потрібно проаналізувати отриманий результат та
зробити відповідні висновки.
1. Маркетологи банку «Невеликий» визначили територіально
первинну зону обслуговування клієнтів, що сплачують у від-
діленні за квартиру. Відомо, що 45 % мешканців зони регулярно
сплачують за квартиру через відділення банку «Невеликий». На
окресленій території проживає 12354 мешканці, середній рахунок
за квартиру (включаючи супутні платежі) становить 184 грн
43 коп. Середнє число проживаючих у квартирі — 1,7 особи. Ро-зрахуйте цінність зони для банку.
5. Ви працівник відділу маркетингу українського банку.
Необхідно представити 10 ознак щодо оцінки місце-
знаходження відділення банку та визначити вагу кожної з них.
Проаналізувати ефективность вибору місця розташування
конкретного відділення банку (за власним бажанням).
Проаналізуйте отриманий результат та зробіть відповідні
висновки.
6. Ви працівник відділу маркетингу українського банку згідно
даних таблиці визначте:
1) вагу ознаки щодо оцінки місцезнаходження банку;
2) який з банків що досліджуємо розташований у вигіднішому
місці.
Поради до виконання
практичних завдань та проблемних ситуацій
1. До завдання 1: Розрахувати середній дохід (прибуток) банку
на 1 клієнта за даними банку «Невеликий». Обов’язково потрібно
проаналізувати отриманий результат та зробити відповідні
висновки.
5. До завдання 5: Представити 10 ознак щодо оцінки місцезна-ходження відділення банку та визначити вагу кожної з них. Обираю-чи місце діяльності банку необхідно оцінити наступні параметри:
престижність району, чисельність мешканців цього району, кількість
розміщених підприємств поблизу банківської установи, наявність
установ банків-конкурентів, відносна платоспроможність 1 жителя,
потік перехожих за 1 годину, площа, наявність стоянок, безпека ко-мунікації тощо. Проаналізувати ефективність вибору місця розташу-вання конкретного відділення банку (за власним бажанням). Проана-лізуйте отриманий результат та зробіть відповідні висновки.
6. До завдання 6: Визначити вагу кожної представленої ознаки
місцезнаходження банку. Згідно визначеної ваги розраховуємо,
який з банків, які досліджуємо, розташований у вигіднішому міс-ці. Обов’язково потрібно проаналізувати отриманий результат та
зробити відповідні висновки.