 |
|
Новости Банковского рынока
Ведомости, Москва, 19 Августа 2009 06:00
КРЕДИТЫ С РАЗМАХОМ
Автор: Татьяна ВОРОНОВА
Воровство в Сбербанке
Стало известно, сколько именно заработала организованная группа на "мертвых заемщиках"
5,5 млрд руб. кредитов мошенникам было выдано только в одном из нескольких сотен отделений Сбербанка за неполный год
Сколько украли менеджеры Сбербанка
В Москве возбуждено уголовное дело в отношении преступной группы, которая состояла из руководителей одного из отделений Сбербанка, сообщил представитель департамента безопасности МВД. Мошенники, по его словам, незаконно получили более $109 млн и 52 млн евро. Назвать сотрудников представитель ведомства отказался до окончания следствия. Представитель банка уточнил, что речь идет о Стромынском отделении и кредитах, выданных с июня 2006 г. по апрель 2007 г. Однако назвать подозреваемых в банке и МВД отказались. В суд дело пока не передано, поскольку еще не закончен ряд проверок ведомства, уточнил источник в ДЭБ МВД.
Один из таких кредитов на $1,4 млн, о котором писали "Ведомости", был выдан умершему безработному Сергею Моисееву, кредитный договор подписывал замуправляющего отделением Вячеслав Комаров. Узнать о его судьбе ничего не удалось, из банка он уволился больше года назад. Всего таких заемщиков, как Моисеев, сейчас примерно 116, утверждает источник, близкий к следствию.
В 2005-2007 гг. в Сбербанке постоянно росли число и объем кредитов, выданных по фиктивным документам, признал в феврале 2008 г. замдиректора управления внутреннего контроля, ревизий и аудита Сбербанка Олег Чистяков на выездной коллегии. В отдельных филиалах скомпрометировано более 50% кредитного портфеля физлиц, а самые злостные нарушения были выявлены в московских Люблинском и Стромынском отделениях, говорилось в тезисах Чистякова. В 2007 г. с марта по август провизии на потери по ссудам физлиц в Сбербанке выросли сразу на 10 млрд руб. (хотя за следующие восемь месяцев - всего на 3,7 млрд руб.), а соотношение объема провизий к размеру кредитного портфеля увеличилось с 2,7% до 3,52%.
В Люблинском отделении несколько кредитов было выдано по поддельным справкам с работы членам Готфской епархии Катакомбной православной церкви. По словам последних, взять кредиты попросила прихожанка Фатима Лохова (всего она заняла у Сбербанка 895 млн руб.). В феврале Лохова была задержана и до сих пор находится под стражей, известно адвокату одной из сторон, дело передано в суд, правда, о том, насколько виноваты сотрудники банка, следователи и сам Сбербанк молчат. Адвокату одного из потерпевших заемщиков известно, что бывший начальник Люблинского отделения Сбербанка Ольга Гладникова также была задержана, но находится ли она под стражей сейчас - неизвестно.
Узнать о судьбе Гладниковой и бывшего руководителя Стромынского отделения у представителей банка не удалось. Вчера там отказались от любых комментариев. Один из сотрудников МВД сообщил, что объем хищений в Люблинском отделении может быть на порядок больше, чем в Стромынском. Это суммы того же порядка, настаивает источник в Сбербанке.-
Масштаб работы
734 ОТДЕЛЕНИЯ у Сбербанка с учетом Стромынского и Люблинского
815 ИСКОВ подано Стромынским отделением в суды к физлицам о взыскании ссудной задолженности к лету 2008 г.
СБЕРБАНК
КРУПНЕЙШИЙ БАНК ЦЕНТРАЛЬНОЙ И ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ
АКЦИОНЕРЫ - ЦБ (57,6%). КАПИТАЛИЗАЦИЯ (ММВБ) - 1 трлн руб.
ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ (РСБУ, 1 июля 2009 г.):
АКТИВЫ - 6,95 трлн руб.,
КАПИТАЛ - 1,3 трлн руб.,
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ - 5,3 млрд руб.
Сбербанк выдал сомнительных кредитов на миллиарды / Фото: PHOTOXPRESS
Ведомости, Москва, 19 Августа 2009 06:00
КРЕДИТНАЯ КОЛЬЦЕВАЯ
Автор: Денис Вараксин, Василий Кудинов, ВЕДОМОСТИ
Дал Костину отдохнуть
Алишер Усманов вернет долг Сбербанку за счет денег ВТБ
ВТБ поможет "Металлоинвесту" рассчитаться со Сбербанком
"Металлоинвест", принадлежащий Алишеру Усманову, Василию Анисимову и Андрею Скочу, нашел деньги, чтобы рассчитаться по крупнейшему долгу - перед Сбербанком. 61 млрд руб. компании даст ВТБ
"Металлоинвест" рассчитается со Сбербанком, взяв кредит в ВТБ, сообщил металлургический холдинг. О такой договоренности знают и менеджеры Сбербанка. Сделка рассматривается, но документы еще не подписаны, уточняет источник в ВТБ. Официальные представители банков отказались от комментариев.
ВТБ предоставит "Металлоинвесту" кредитную линию на 61 млрд руб. на пять лет, утверждают источники, близкие к Усманову. Этими деньгами компания в августе - ноябре четырьмя траншами погасит кредит "Сбера", как и предусмотрено изначальным кредитным соглашением. Ставку по кредиту, обеспечение и другие условия источники раскрыть отказались.
Общий долг "Металлоинвеста" - $5,4 млрд и компания предлагает банкам продлить все кредиты на 4-5 лет, рассказывал источник, близкий к компании. До конца августа холдинг планирует договориться о реструктуризации синдицированного кредита на $1,6 млрд (организаторы - BNP Paribas и ABN Amro), отмечает источник, близкий к "Металлоинвесту". Представители банков на запрос "Ведомостей" не ответили.
Менеджмент холдинга раньше говорил, что проблем с долгами перед западными банками компания не имеет, а вот со Сбербанком были трудности, рассказывает аналитик "Арбат капитала" Артем Бахтигозин. Успех в переговорах с этим банком крайне положителен для "Металлоинвеста", отмечает он.
"Металлоинвест" также ждет 29 млрд руб. госгарантий. Заявка будет рассмотрена на комиссии под руководством первого вице-премьера Игоря Шувалова в конце августа - начале сентября, утверждает источник в холдинге. 15 июля заявку "Металлоинвеста" рассмотрела и одобрила комиссия во главе с замминистра экономразвития Олегом Савельевым.
"Металлоинвест" не планирует увеличивать задолженность, говорит представитель компании. Холдинг работает с положительной операционной рентабельностью, все крупные инвестиционные проекты закончены в 2008 г. и новых компания начинать не планирует, поэтому новых заимствований не понадобится, объясняет он.
Как известно, премьер Владимир Путин запретил руководителям госбанков уходить в отпуск, пока они не выполнят план по кредитованию реального сектора. Для ВТБ план был задан в 100 млрд руб. на июль - август. К 13 августа банк увеличил кредитный портфель на 84 млрд руб., и на прошлой неделе президент ВТБ Андрей Костин первым из госбанки ров попросил передышки. "Если позволите - немножко, недельку. Больше, наверное, не соберусь", - сказал он Путину. Путин разрешил.-
"Металлоинвест" ждет прибыль
"Металлоинвест" ожидает роста операционной прибыли своих предприятий в августе - сентябре: загрузка стального дивизиона составила 100%, горнодобывающего - 85% от докризисного уровня, сообщила компания. В первом полугодии 2009 г. операционная прибыль составила 8,9 млрд руб., рассказывали источники в компании. Но основные предприятия компании получили чистый убыток в 5,5 млрд руб., говорится в их отчетах по РСБУ.
В ПОДГОТОВКЕ СТАТЬИ УЧАСТВОВАЛА ВИКТОРИЯ СУНКИНА
"МЕТАЛЛОИНВЕСТ"
ГОРНО-МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ХОЛДИНГ
АКЦИОНЕРЫ - Алишер Усманов (50%), Василий Анисимов (20%), фонд Андрея Скоча (30%).
ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ (2007 г., данные компании):
ВЫРУЧКА - $6,5 млрд,
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ - $1,2 млрд.
Президент ВТБ Андрей Костин, видимо, смотрит на будущее "Металлоинвеста" более оптимистично, чем Сбербанк / Фото: РИА НОВОСТИ
Коммерсант, Москва, 19 Августа 2009 06:00
ВТОРАЯ ВОЛНА ОТПУСКОВ
Автор: Наиля Аскер-заде
Председатель правления инвестбанка Александр Перцовский ушел в длительный отпуск
"Ренессанс Капитал" готовится к кризису
В преддверии осени, когда ожидается вторая волна кризиса, руководство "Ренессанс Капитала" может себе позволить длительный отпуск: председатель правления инвестбанка Александр Перцовский уходит от оперативного руководства компанией на несколько месяцев. Участники рынка отмечают, что такое решение идет вразрез с общепринятой практикой крупных финансовых организаций.
О том, что Александр Перцовский отправился в длительный отпуск, "Ъ" рассказал источник в руководстве "Ренессанс Капитала". "После сложного года он уходит в длительный отпуск, который продлится более двух месяцев", - рассказывает собеседник "Ъ". По словам другого источника, близкого к "Ренессанс Капиталу", "Александр Перцовский взял на год отпуск без содержания и без исполнения обязанностей". "После отпуска господин Перцовский может и вовсе покинуть свою должность из-за разногласий со Стивеном Дженнингсом", - отмечают источники "Ъ". Вчера господин Перцовский подтвердил, что отправился в отпуск, который будет "несколько длиннее обычного". Однако информацию о своем возможном уходе не подтвердил. "Я действительно сейчас нахожусь в отпуске, но в сентябре буду в Москве", - заявил он. Сам Стивен Дженнингс вчера заявил "Ъ", что об уходе господина Перцовского из инвестбанка речи не идет.
Александр Перцовский работает в "Ренессанс Капитале" с августа 2002 года. Тогда он занимал должность директора управления клиентских операций инвестгруппы. 25 июня 2007 года он стал председателем правления "Ренессанс Капитала". По итогам 2007 года "Ренессанс Капитал" стал лидером различных рейтингов организаторов первичных размещений и даже попал в тор-10 организаторов размещений на европейском рынке. Как и многие другие топ-менеджеры инвестбанка, господин Перцовский является его акционером, однако его доля не раскрывается.
"Ренессанс Капитал" серьезно пострадал от кризиса. Убыток инвестбанка в кризисном третьем квартале прошлого года составил $104 млн. В сентябре прошлого года группа ОНЭКСИМ Михаила Прохорова приобрела "50% минус 1/2 акции" инвестбанка "Ренессанс Капитал". Банку была предоставлено также финансирование в виде кредитных линий. В четвертом квартале 2008 года банк получил убыток $66 млн, после чего провел массовые сокращения, в результате которых было уволено до 40% сотрудников.
Собеседники "Ъ" отмечают, что еще осенью прошлого года у Стивена Дженнингса возникли разногласия с господином Перцовским и другими топ-менеджерами. В начале года группу покинул давний партнер господина Дженнингса Ричард Олферт, возглавлявший фонд прямых инвестиций Renaissance Partners. В конце января "Ренессанс" покинул также и председатель правления управляющей компании Андрей Мовчан. В начале июля группу покинул и ее президент Игорь Сагирян, который проработал в "Ренессансе" более десяти лет.
Это не первый длительный отпуск Александра Перцовского в этом году - в начале года он отсутствовал более месяца. Источник "Ъ", близкий к инвестбанку, рассказывает, что конфликт со Стивеном Дженнингсом имел место уже тогда, однако сторонам удалось договориться. В конце апреля в интервью "Ъ" господин Перцовский говорил, что "уезжал в отпуск по личным обстоятельствам", а на вопрос о возможном уходе заявлял: "На ближайшие три года у меня нет планов, не связанных с "Ренессансом"". Наличие конфликта со Стивеном Дженнингсом он отрицал, "Возникновение каких-то разногласий - это абсолютно рабочий момент. Мы периодически не соглашаемся друг с другом, но обсуждаем возможные варианты действий и приходим к решению", - говорил он.
"До кризиса в западных банках применялась практика, при которой топ-менеджерам после десяти лет работы в компании предоставлялся длительный отпуск до одного года, в течение которого можно было принять решение, уходить из компании или оставаться", - поясняет член совета директоров российского UBS Марлен Манасов. "Не исключено, что осенью будет вторая волна кризиса, в этот период руководители крупных финансовых организаций должны принимать серьезные управленческие решения, и это не лучшее время для отпуска", - добавляет партнер агентства Top Contact Артур Шамилов.
Источники "Ъ", близкие к инвестбанку, утверждают, что сейчас рассматривается вопрос о том, чтобы на время отсутствия господина Перцовского его заменил руководитель департамента по торговле акциями Игорь Вайн. Сам господин Вайн вчера от комментариев отказался. Официально в "Ренессанс Капитале" заявляют, что Александр Перцовский намерен руководить компанией дистанционно.
"Александр оперативно руководит компанией в том же формате, как и в случаях, когда находится вне офиса", - заявил "Ъ" гендиректор "Ренессанс капитал" Рубен Аганбегян.
Сотрудники "Ренессанс Групп" утверждают, что пока в компании не было никаких официальных объявлений или рассылок внутренней информации по этому поводу. В ОНЭКСИМе отказались комментировать ситуацию в "Ренессанс Капитале".
Коммерсант, Москва, 19 Августа 2009 06:00
ПЛОХИЕ ДОЛГИ ПОШЛИ В ПРОИЗВОДСТВО
Автор: НАТАЛИЯ БИЯНОВА
Судебным приставам удвоили объем работы
Платежная дисциплина заемщиков резко ухудшается и возможностей банков по работе с проблемными долгами уже недостаточно. По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в первом полугодии этого года к ним поступило свыше 1 млн производств по взысканию кредитов - вдвое больше, чем в прошлом году. Взысканию через суд подлежит каждый 60-й кредит, указывают эксперты. При этом к приставам попадает лишь небольшая часть банковских должников - проблемных заемщиков у банков значительно больше.
С начала года в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) поступило в два раза больше производств по взысканию кредитов, чем за аналогичный период прошлого года, - 1 млн 127 тыс. По словам директора ФССП Артура Парфенчикова, эти цифры - прямое следствие кризиса, а большая часть нынешних производств - кредиты частных лиц.
За весь 2008 год на исполнении у судебных приставов находилось порядка 1,2 млн производств о взыскании задолженности по кредитам с должников физлиц на общую сумму более 157,3 млрд. руб. Из этих дел ФССП завершила всего 20% - 253 тыс. исполнительных производств, а взыскала и того меньше - 17,4 млрд руб., что составляет всего 11% от суммы долгов.
По словам экспертов, данные ФССП позволяют говорить о том, что каждый 60-й кредит попал под взыскание ФССП. "Более 1 млн производств по физлицам-должникам - это очень прилично, учитывая, что это вершина айсберга, ведь к приставам попадают далеко не все просроченные кредиты", - говорит главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Алексей Буздалин. Для сравнения, в базе Центрального каталога кредитных историй сейчас представлена информация о 62 млн заемщиках-физлицах. Более полной статистики о количестве выданных кредитов не ведется, учитываются только объемы портфеля (совокупный кредитный розничный портфель банков на 1 июля составляет 3,6 трлн руб., объем просроченных кредитов - 206,5 млрд руб.) Банки доводят до судов небольшую часть проблемных кредитов, указывают эксперты. После того как заемщик допустил просрочку, банк ждет от одного до трех месяцев (сроки в каждом банке варьируются) и если заемщик не выходит на контакт, не просит о реструктуризации, банк обращается в суд. Это условие заложено в кредитных договорах и проблем в судах не возникает, описывает процедуру замдиректора департамента правового обеспечения и защиты бизнеса ХКФ-банка Александр Гонтаренко.
По словам руководителя группы кредитных продуктов BSGV Екатерины Забелиной, банкам удается реструктурировать половину просроченных кредитов и еще какую-то часть - продать коллекторам, не доводя до суда. "Таким образом, до суда доходит не более 20% всех дефолтных кредитов", - уверена госпожа Забелина. По оценке директора Центра экономических исследований при МФПА Сергея Моисеева, доля реструктурированных кредитов в общем кредитном портфеле банков сейчас составляет 25-30%.
В ФССП не раскрывают структуру кредитных продуктов, по которым ведутся взыскания, а также суммы кредитов. Однако, полагают эксперты, львиная доля дел - это долги по кредитным картам и мелкие потребительские кредиты. "Число ипотечных или автокредитов, доходящих до судов, минимально, - говорит госпожа Забелина. - Дело в том, что суды включают в сумму взыскания не только сумму к погашению, но и все недополученные проценты, поэтому, если это автокредит или ипотека, то сумма получается приличная". Заемщики это понимают, поэтому при возникновении проблем пытаются договориться с банком в до судебном порядке, говорят эксперты. Статистика территориальных управлений ФССП косвенно подтверждает такую версию. Так, например, в Свердловской области средняя сумма к взысканию составляет 93 750 руб. (В опубликованном на сайте пресс-релизе указано, что за первое полугодие 64 тыс. жителей Свердловской области задолжали банкам 6 млрд руб.).
ФССП готовится к худшему: по прогнозам службы, наибольшее количество производств по взысканию кредитов придется на осень этого года. Количество взысканий по кредитам сократится не раньше, чем во втором полугодии 2010 года, считает господин Парфенчиков. "Количество производств будет расти в геометрической прогрессии, потому что у банков накопилась критическая масса проблемных кредитов", - считает аналитик "РусРейтинга" Виктория Белозерова.
Коммерсант, Москва, 19 Августа 2009 06:00
РЕКОРДНОЕ ПОГЛОЩЕНИЕ ОКАЗАЛОСЬ ПРОБЛЕМНЫМ
Автор: ЕВГЕНИЙ ХВОСТИК
RBS не смог переварить ABN Amro
Крупнейшее банковское поглощение, сделка по приобретению консорциумом европейских банков голландской группы ABN Amro, привлекла внимание британского финансового регулятора. Расследование должно установить, каким образом Royal Bank of Scotland, выложивший за свою долю ABN Amro €10 млрд и через несколько месяцев оказавшийся на грани краха, просчитывал свои риски.
В отношении Royal Bank of Scotland (RBS), одного из наиболее проблемных банков Великобритании и всей Европы, проводит расследование британское управление по контролю за деятельностью рынков финансовых услуг (Financial Services Authority, FSA), сообщили вчера британские СМИ.
Внимание FSA привлекли детали сделки двухлетней давности. Осенью 2007 года RBS в составе консорциума банков приобрел голландскую финансовую группу ABN Amro. Общая сумма сделки составила €71 млрд, что стало мировым рекордом на рынке банковских поглощений, который не побит до сих пор.
Право участвовать в покупке голландского банка RBS пришлось завоевать в острейшей конкурентной борьбе с другим британским банком - Barclays. Но спустя всего несколько месяцев победители борьбы за ABN Amro оказались в весьма сложной ситуации - обострение финансового кризиса и паралич кредитных рынков привел к проблемам в рефинансировании займов и привлечении средств для продолжения текущей деятельности. В сложной ситуации оказался бельгийско-голландский участник консорциума, покупавшего ABN Amro, группа Fortis. Для спасения Fortis голландское правительство национализировало операции банка в Нидерландах, а бельгийское - в Бельгии и Люксембурге, что фактически привело к разделу Fortis на две части. Позже контрольный пакет бельгийско-люксембургской части был продан французскому банку BNP Paribas.
RBS в конце 2008 года начал испытывать острейший дефицит ликвидных средств, необходимых для осуществления текущих операций, в результате чего правительство было вынуждено взять под контроль 70% банка, выделив ему порядка 20 млрд. Руководство банка ушло в отставку. Многие эксперты и акционеры RBS заговорили, что банк мог оказаться в такой сложной ситуации во многом из-за того, что незадолго до обострения финансового кризиса он выделил не менее 10 млрд на приобретение ABN Amro. Для покрытия расходов, связанных с покупкой, в апреле 2008 года RBS объявил о допэмиссии на 12 млрд, что стало крупнейшей допэмиссией в британской истории. Однако привлеченных средств не хватило для продолжения нормальной деятельности банка.
В результате финансовый регулятор начал расследование обстоятельств участия RBS в крупнейшем поглощении, после которого его финансовое положение пошатнулось. FSA интересует, насколько в RBS в ходе сделки были превышены предельно допустимые риски и насколько адекватной была оценка возможностей RBS для этой покупки. Кроме того, регуляторов интересуют детали допэмиссии на 12 млрд, в частности, ответ на вопрос, могло ли знать руководство банка, что этой суммы может не хватить на покрытие потребностей банка в ликвидности.
В самом RBS воздерживаются от комментариев по поводу расследования финансовых регуляторов, заявляя лишь о том, что "банк и все его подразделения полностью сотрудничают с проверкой".
Эхо Москвы # Эхо, Москва, 19 Августа 2009 03:08
Власти сша передают в суд дела на 150 американцев - вкладчиков швейцарского банка Ю-Би-Эс, которых подозревают в уклонении от уплаты налогов.
Об этом говорится в документах, подданных сегодня в федеральный суд в Майами. В нем, как ожидается, в предстоящую пятницу стартует процесс над бывшим банкиром Ю-би-эс Брэдли Биркенфелдом. Он согласился сотрудничать с американским следствием в обмен на обещание получить более мягкий приговор за соучастие в схеме уклонения от налогов - передает ИТАР-ТАСС.
http://www.echo.msk.ru/news/613622-echo.html
Коммерсант, Москва, 19 Августа 2009 06:00
МДМ-БАНК И УРСА БАНК ОБЪЕДИНЯЮТ РЕЙТИНГИ
Автор: "Интерфакс"
Международное рейтинговое агентство Moody's отзывает некоторые рейтинги МДМ-банка, завершившего 7 августа объединение с УРСА банком, в результате которого была создана новая структура, получившая название МДМ Банк.
Как сообщается в пресс-релизе агентства, отозваны рейтинг финансовой устойчивости МДМ-банка D, а также долгосрочный и краткосрочный рейтинги депозитов Ba2/Not Prime. Объединенный МДМ Банк имеет рейтинги Moody's на уровне D/Ba2/Not Prime/Aa2.ru. В то же время аналитики агентства отмечают, что некоторые долговые обязательства МДМ-банка по-прежнему находятся в обращении, это приоритетные необеспеченные ноты участия в кредите с погашением 25 января 2010 года объемом $289 млн, а также субординированные ноты объемом $200 млн с погашением 21 июля 2011 года. Объединенный банк принял на себя все долговые обязательства МДМ-банка, включая эти облигации. Поэтому Moody's сохраняет долгосрочные рейтинги банка по долговым обязательствам на уровнях, соответствующих рейтингам МДМ Банка. Рейтинг приоритетного необеспеченного долга МДМ-банка остается на уровне Ba2, рейтинг субординированного долга - Ba3, и они будут сохранены до истечения срока действия долговых обязательств. Moody's отзывает краткосрочный рейтинг МДМ-банка по долговым обязательствам, учитывая, что банк не имел краткосрочных долговых обязательств на момент слияния с УРСА банком.