 |
|
Порядок осуществления идентификации
Реализации программы идентификации
Обозначения и сокращения
| Договор страхования | - Договор страхования, сострахования и перестрахования (определение действительно только в рамках настоящего Порядка) |
| Договор ГПХ | - Договор гражданско-правового характера |
| МТД | - Московская территориальная дирекция |
| ПОД/ФТ | - противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма |
| ПВК | - Правила внутреннего контроля |
| Типовые формы анкет | - Анкеты, перечисленные в разделе 4 ПВК |
| СДЛ Сообщение | - Специальное должностное лицо Общества (филиала) -- Сообщение об операции (сделке) с лицом, ФИО и дата рождения которого совпадают с ФИО и датой рождения лица из Перечня организаций и лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму |
Порядок осуществления идентификации
2.1. Идентификация осуществляется в отношении клиентов Общества (страхователей), выгодоприобретателей, представителей клиентов и /или выгодоприобретателей и включает в себя следующие мероприятия:
- установление определенных статьей 7 Федерального закона сведений в отношении клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя;
- проверка наличия/отсутствия в отношении клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона;
- определение принадлежности клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя к числу публичных должностных лиц;
- выявление юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);
- оценка и присвоение клиенту степени (уровня) риска совершения клиентом операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (далее – риск) в соответствии с программой оценки риска;
- идентификация бенефициарных владельцев и получение информации о деятельности клиентов;
- обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца Общества
2.1.2. Общество осуществляет идентификацию клиентов Общества (страхователей), выгодоприобретателей, представителей клиентов и /или выгодоприобретателей до заключения договора (до вступления в договорные отношения).
2.1.3. Обновление идентификационных данных осуществляется:
- при внесении изменений в договор;
- не реже одного раза в шесть месяцев при высокой степени (уровне) риска
- не реже, чем раз в год, если срок действия договора превышает 1 (один) год
- в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации.
2.2. Идентификация и обновление идентификационных данных осуществляется любым из следующих способов, если в локальных нормативных документах Общества не принято иное:
2.2.1. Заполнение типовой формы анкеты (обязательно в случаях, перечисленных в п.7.63 ПВК).
2.2.2. Заполнение утвержденных типовых форм документов, используемых при заключении/расторжении/внесении изменений в договоры, а также при урегулировании убытков.
2.2.3. Получение копий документов.
2.2.4. Заполнение электронных форм в информационных системах, имеющих соответствующий функционал (далее - ИС).
2.2.5. Получение устной информации или ознакомление с документами, содержащими идентификационные данные.
2.3. При использовании в целях идентификации типовых форм (пп. 2.2.1. 2.2.2. настоящего Порядка) работник Общества, осуществляющий непосредственное взаимодействие с клиентом/ контрагентом:
- предоставляет необходимые разъяснения по их заполнению;
- осуществляет проверку полноты и правильности заполнения типовых форм;
по возможности осуществляет сверку информации в типовых формах с оригиналами документов, содержащих получаемые в целях идентификации сведения;
- подписывает типовую форму с указанием расшифровки подписи и даты, удостоверяя совершение действий, предусмотренных настоящим пунктом.
2.4. В случае идентификации путем получения копий документов, содержащих идентификационные данные (п. 2.2.3. настоящего Порядка), работник Общества, осуществляющий непосредственное взаимодействие с клиентом/контрагентом:
- по возможности осуществляет сверку копий документов, содержащих получаемые в целях идентификации сведения, с оригиналами;
проверяет наличие в предоставленных копиях документов всех идентификационных данных, предусмотренных типовой формой анкеты;
- подписывает копии документов с указанием расшифровки подписи и даты, удостоверяя совершение действий, предусмотренных настоящим пунктом.
- проводят проверку полученной информации со сведениями, содержащимися в едином государственном реестре юридических лиц, государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц, а также сведениями об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов, получаемые в соответствии с абзацем 5 статьи 9 Закона от соответствующих федеральных органов исполнительной власти в установленном порядке.
- проводят проверку действительности паспорта физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации, используя информационный сервис «Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации» на официальном сайте Федеральной миграционной службы Российской Федерации в сети «Интернет».
2.5. При заполнении электронных форм в информационных системах при идентификации (п. 2.2.4. настоящего Порядка) работник Общества, осуществляющий непосредственное взаимодействие с клиентом/контрагентом:
- по возможности осуществляет сверку устной информации либо копий документов (в случае предоставления копий) с оригиналами документов, содержащих получаемые в целях идентификации сведения;
- проверяет наличие всех идентификационных данных, предусмотренных типовой формой анкеты;
- заносит идентификационные данные в ИС, удостоверяя совершение действий, предусмотренных настоящим пунктом, что обеспечивается журналами аудита информационных систем, сохраняющими информацию о работнике Общества, который внес запись в систему.
2.6. Контроль выполнения требований по идентификации по договорам страхования осуществляется:
- при заключении и изменении договоров страхования – работниками подразделений сопровождения договоров страхования (сострахования, перестрахования), осуществляющих учет договоров в информационных системах страхового учета посредством проверки наличия документов согласно п. 2.2 настоящего Порядка, позволяющих идентифицировать клиента, полноты заполнения обязательных полей типовых форм и занесения идентификационных данных в ИС;
- при согласовании договоров страхования – андеррайтерами посредством проверки наличия анкет-заявлений, прилагаемых к договору, и полноты заполнения обязательных полей типовых форм;
- при страховых выплатах – работниками, уполномоченными оформлять страховые акты, посредством проверки наличия в выплатном деле документов согласно п. 2.2. настоящего Порядка, позволяющих идентифицировать клиента, полноты заполнения обязательных полей типовых форм и занесения идентификационных данных в ИС;
- при согласовании страховых актов – работниками, уполномоченными согласовывать страховые акты, посредством проверки наличия в выплатном деле документов согласно п. 2.2 настоящего Порядка, позволяющих идентифицировать клиента, и полноты заполнения обязательных полей типовых форм;
- при возврате страховых премий – работниками, уполномоченными оформлять расчет по возврату страховой премии, посредством проверки наличия документов согласно п. 2.2 настоящего Порядка, позволяющих идентифицировать клиента, полноты заполнения обязательных полей типовых форм и занесения идентификационных данных в ИС.
2.7. Контроль выполнения требований по идентификации по договорам иным, чем договоры страхования, осуществляется работниками подразделений, регистрирующих такие договоры в ИС, посредством проверки наличия типовых форм анкет, полноты их заполнения и занесения идентификационных данных в ИС.
2.8. При выявлении фактов, свидетельствующих о несоблюдении требований по идентификации, работник Общества, осуществляющий контроль в соответствии с п.п. 2.6., 2.7 настоящего Порядка, инициирует получение необходимых идентификационных данных.
2.9. Работник Общества, непосредственно взаимодействующий с клиентом, выгодоприобретателем и (или) их представителем, предупреждает об обязанности клиента предоставлять Обществу, информацию, необходимую для исполнения требований Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
2.10. При отказе клиента, выгодоприобретателя и (или) их представителя предоставить информацию, необходимую для фиксирования идентификационных данных, Общество вправе отказать в проведении операции. Отказ в предоставлении информации должен быть, по возможности, удостоверен подписью лица, отказывающегося предоставить информацию.
2.11. Работник Общества, непосредственно взаимодействующий с клиентом, выгодоприобретателем и (или) их представителем, либо Работник Общества, осуществляющий контроль в соответствии с п.п. 2.6., 2.7 настоящего Порядка, передает информацию об отказе в предоставлении идентификационных данных в форме служебной записки на имя Специального должностного лица Общества с приложением соответствующей документации.
2.12. Специальное должностное лицо Общества в течение двух рабочих дней рассматривает переданную документацию с точки зрения риска участия совершения клиентом операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма и в зависимости от оценки риска принимает решение о дальнейших действиях.