Главная | Обратная связь

Кредит и его функции. Характеристика элементов кредитной системы.

Кредит - движение ссудного капитала, осуществляемое на началах обеспеченности, срочности, возвратности и платности.Сущность кредита - передача кредитором суженой стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей.

Принципы кредита:

1. Возвратность

2. Срочность

3. Платность

4. Обеспеченность

5. Целевой характер

6. Дифференцированный характер - различный подход к различным заемщикам.

Функции кредита:

1. Перераспределительная.

2. Экономия издержек обращения.

3. Ускорение концентрации капитала.

4. Обслуживание товарооборота.

5. Ускорение научно-технического прогресса.

6. Контрольная функция.

В современных условиях на рынке реализуются следующие формы кредита (в зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором): коммерческий, банковский, государственный, потребительский, ипотечный, межбанковский, международный и др.

Вид кредита:

от их отраслевой направленности:промышленный, сельскохозяйственный, торговый кредит.

От срочности кредитования: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды.

От их обеспеченности: необеспеченные (бланковые), неполные (недостаточные) и обеспеченные кредиты.

По характеру обеспечения: залоговые, гарантированные и застрахованные.

от платности его использования: платный (с приращением в виде ссудного процента) и бесплатный, дорогой (взыскание процентной ставки, размер которой выше его рыночного уровня) и дешевый кредиты.

По сфере применения : в сферу производства и в сферу обращения.

По способу выдачи ссуды компенсационные и платежные

По методам погашения: ссуды, погашаемые в рассрочку, и ссуды, погашаемые единовременно, на определенную дату.

Характеристика элементов кредитной системы, ее структура.

Кредитная система — совокупность кредитных отношений и ин­ститутов, организующих эти отношения. Кредитная система помимо ЦБ и коммерческих банков включает в себя: небан­ковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Небанковские кредитные организации (специализированные кредитно-финансовые институты) - это кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные установленные законо­дательством банковские операции.

Различают 2 понятия кредитной системы:

- совокупность кредитных форм, отношений и методов кредитования (функциональная форма);

- совокупность кредитных учреждений, которые аккумулируют
свободные денежные средства и предоставляют их в ссуду (ин­ституциональная форма).

Структурно-кредитную систему можно представить следующим образом:

1. Центральный банк- главный регулирующий орган кредитной системы страны, отражает общенациональный интерес, проводит политику в интересах государства, формирует принципы банковской деятельности;

2. Банковский сектор: коммерческие банки; сберегательные банки; инвестиционные банки; ипотечные банки – концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и обслуживают юр. и физ. лиц; Главным критерием банковской системы явл-ся выполнение учреждениями трех операций: 1) депоз., 2) кред. и 3) РКО (расчетно-кассовое обслуживание)

3. Парабанковский сектор: инвестиционные компании; страховые компании; финансовые компании; негосударственные пенсионные фонды; благотворительные фонды; ссудно-сберегательные ассоциации; кредитные союзы.