 |
|
Изучение мнения жителей Краснодарского края о потребительском кредитовании.
Анкетирование проводилось среди 20 сотрудников банка г. Краснодара.
Актуальность темы исследования заключается в большом значении потребительского кредитования в повседневной жизни человека.
Объектом исследования явилось отношение к потребительскому кредиту.
Целью проведения анкетирования стало выявление отношение респондентов к потребительскому кредиту, а так же выявление информированности о потребительском кредитовании в банках в настоящее временя.
Теоретической и методической основой для проведения анкетирования стали: законодательные и нормативные акты Российской Федерации и публикации в журналах и газетах по потребительскому кредитованию:
- Финансы и кредит №30(558)- 2013 С.55-65 О.А Юсупова «Кредитный мониторинг: реалии и потребности банковского сектора».
- Эксперт Юг №13-14(302-303) Шаповалова Л., Проценко Н., С.11-17 «Потребительский бум окончен».
- Эффективное Антикризисное Управление №5(80)-2013 С.62 Ряховская А.Н., Кован С.Е. «Трансформация антикризисного управления в современных экономических условиях».
- Письмо Банка России от 24 мая 2005г. № 76-Т «об организации управления операционным риском в кредитных организациях
- Гражданский кодекс Российской Федерации. – М.: Гросс Медиа - 2006. С.381.
- Бизнес и банки. 2006. - № 6.С. 12-16.О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 (в ред. от 06.02.06 г.)
Проводя анализ вышеперечисленной литературы можно сделать выводы:
1. Далеко не все банки стремятся соблюдать рекомендованные правила при потребительском кредитовании.
2. Большие % ставки при получении потребительских кредитов не вызывает доверия к банкам.
3. При получении кредитов происходит навязывание дополнительных услуг банка, что приводит к удорожанию потребительских кредитов.
4. В настоящее время значительно увеличилось количество выданных кредитов, как физическим лицам так и юридическим, что соответственно ведет к дальнейшему развитию экономики региона.
Если рассматривать результаты анкетирования в общей совокупности, то, при проведении анкетирования было выявлено, что большая часть опрошенных 60% не брала потребительский кредит в банке, При этом, у 40% опрошенных пользовались услугами банка и несут бремя по погашению потребительского кредита, так же в случае возникновения критической финансовой ситуации когда будут нужны деньги 55% опрошенных сначала обратится к друзьям за помощью и только 20% сразу обратятся в банк. По результатам опроса видно, что 75% опрошенных разбираются в потребительском кредитовании, 25% согласны ,чтобы им оказали квалифицированную помощь кредитные специалисты.
Если рассматривать компетентность опрашиваемых и уровень профессионализма, то можно сказать, что 95% - это сотрудники банка со стажем работы от 2 до 5 лет, работающие в кредитных учреждениях и постоянно сталкивающихся с выдачей потребительских кредитов, отслеживающие изменения в законодательстве и постоянно изучающие специализированную литературу, а так же постоянно готовые прийти на помощь клиентам банка в разъяснении и ознакомления с условиями потребительского кредитования..
При проведении кластерного анализ анкетирования было выявлено
|
что, расстояние между кластером 1 и 2; примерно одинаковое. (Оно колеблется в пределе от 0,52 до 0,57).
Таким образом, 1-я, 2-я, группы респондентов практически схожи между собой, так как расстояние между ними небольшое. Тогда как 4-я и 5-я группы больше всего отличаются друг от друга - имеют значительное расстояние.
| Cluster Means | |||||
| Cluster - No. 1 | Cluster - No. 2 | Cluster - No. 3 | Cluster - No. 4 | Cluster - No. 5 | |
| 01. Это ненужная услуга банка. | 0,5000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,2000 |
| 02. Это хорошая помощь для осуществления планов. | 0,5000 | 1,0000 | 1,0000 | 1,0000 | 0,8000 |
| 03. Другое (поясните) | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 04. Да, но я вынужден(а) был(а) это сделать, чтобы купить машину, сделать ремонт и т.д. | 0,5000 | 0,0000 | 1,0000 | 0,0000 | 0,6000 |
| 05. Да, ясамостоятельно принял (а) это решение | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 06. Нет | 0,5000 | 1,0000 | 0,0000 | 1,0000 | 0,4000 |
| 07. Не вижу в этом смысла | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,4000 |
| 08.Для улучшения качества жизни населения | 0,7500 | 1,0000 | 0,6667 | 0,0000 | 0,4000 |
| 09. Для развития экономики региона | 0,2500 | 0,0000 | 0,0000 | 1,0000 | 0,0000 |
| 10. Для Увеличения ВВП | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 11. Для обогащения банков | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 12. Для развития предпринимательства | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,2000 |
| 13. Для развития медицины | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 14. Другое | 0,0000 | 0,0000 | 0,3333 | 0,0000 | 0,0000 |
| 15. Для Страхования жизни клиента | 0,2500 | 0,6000 | 0,6667 | 0,0000 | 0,2000 |
| 16. Для страхования от потери работы клиента | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 17. Для страхования жизни и от потери работы клиентом | 0,0000 | 0,2000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,4000 |
| 18. Совсем ненужная услуга | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 19. Сдля страхования имущества | 0,0000 | 0,0000 | 0,3333 | 0,0000 | 0,0000 |
| 20. Непонятно в принципе, что это такое | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 21.Для страхования от кредитных рисков банка | 0,7500 | 0,2000 | 0,0000 | 1,0000 | 0,4000 |
| 22. Другое | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 23. Обращусь за помощью к близким, друзьям | 1,0000 | 0,2000 | 0,0000 | 0,0000 | 1,0000 |
| 24. Самостоятельно добуду деньги (устроюсь на вторую работу,продам собственность и т.д.) | 0,0000 | 0,8000 | 0,3333 | 0,0000 | 0,0000 |
| 25. Обращусь в банк или кредитное учреждение. | 0,0000 | 0,0000 | 0,6667 | 1,0000 | 0,0000 |
| 26. Другое | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 27. Нет такой возможности | 0,0000 | 0,2000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 28. До 5 тыс.руб. | 0,7500 | 0,8000 | 0,3333 | 1,0000 | 0,8000 |
| 29. От 6 до 10 тыс.руб. | 0,0000 | 0,0000 | 0,6667 | 0,0000 | 0,2000 |
| 30. От 11 до 15 тыс.руб. | 0,2500 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 31. Больше 15 тыс.руб. | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 32. Другое | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 33. Да | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 34. нет | 1,0000 | 1,0000 | 1,0000 | 1,0000 | 1,0000 |
| 35. Часто, в большинстве случаев | 0,2500 | 0,4000 | 0,0000 | 0,0000 | 1,0000 |
| 36. Иногда, из-за незнания % ставок по кредиту. | 0,0000 | 0,4000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 37. Крайне редко, почти никогда | 0,2500 | 0,0000 | 0,6667 | 0,0000 | 0,0000 |
| 38. Никогда | 0,5000 | 0,4000 | 0,3333 | 1,0000 | 0,0000 |
| 39. Хорошо, это важный элемент при получении кредита | 0,2500 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 40. Нейтрально, надо - значит надо. | 0,0000 | 0,6000 | 0,3333 | 0,0000 | 0,2000 |
| 41. Буду возмущен - зачем я буду переплачивать лишние деньги за товар, мне и решать, страховать свой кредит или нет. | 0,2500 | 0,4000 | 0,3333 | 0,0000 | 0,6000 |
| 42. Крайне негативно, буду готов(а) открыто высказывать протест, подписав петицию или сделав заметку в блоге В.В.Путина. | 0,5000 | 0,0000 | 0,3333 | 0,0000 | 0,2000 |
| 43. Другое | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 1,0000 | 0,0000 |
| 44. Да, я согласен(а) за это заплатить | 0,5000 | 0,4000 | 0,3333 | 0,0000 | 0,0000 |
| 45. Нет, я сам(а) хорошо понимаю систему потребительского кредитования | 0,5000 | 0,6000 | 0,6667 | 1,0000 | 1,0000 |
| 46. Другой ответ | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 47. Крайне негативно, из-за них честные клиенты получают потребительские кредиты с повышенными % ставками | 0,0000 | 0,4000 | 1,0000 | 0,0000 | 0,8000 |
| 48. Нейтрально, Каждый выживает как может. | 0,7500 | 0,6000 | 0,0000 | 0,5000 | 0,2000 |
| 49. Поддерживаю неплательщиков - банки все равно получают гораздо больше. | 0,2500 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 50. Другой ответ | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,5000 | 0,0000 |
| 51. До 5 тыс.руб. | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 52. От 6 до 10 тыс. руб. | 0,2500 | 0,4000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,2000 |
| 53. От 11 до 15 тыс. руб. | 0,5000 | 0,6000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,2000 |
| 54. От 15 до 25 тыс. руб. | 0,0000 | 0,0000 | 1,0000 | 1,0000 | 0,6000 |
| 55. Больше 25 тыс. руб. | 0,2500 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 56. Другое (поясните | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 63. Мужской | 1,0000 | 0,0000 | 0,3333 | 0,5000 | 0,0000 |
| 64.женский | 0,0000 | 1,0000 | 0,6667 | 0,5000 | 1,0000 |
| 65. 18 - 25 лет | 0,0000 | 0,6000 | 0,6667 | 0,0000 | 0,8000 |
| 66. 26 – 35 лет | 0,5000 | 0,0000 | 0,3333 | 0,0000 | 0,2000 |
| 67. 36 – 54 лет | 0,2500 | 0,4000 | 0,0000 | 1,0000 | 0,2000 |
| 68. 55 и старше | 0,2500 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 69. Неполное среднее (9 классов и меньше) | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 70. Среднее полное, общее (11 классов) | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 71. Начальное профессиональное (профучилище, профлицей) | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 72. Среднее профессиональное (техникум, колледж, училище | 0,0000 | 0,2000 | 0,3333 | 0,0000 | 0,0000 |
| 73. Высшее, незаконченное высшее | 1,0000 | 0,8000 | 0,6667 | 1,0000 | 1,0000 |
| 74. Руководитель | 0,5000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,2000 |
| 75. Специалист | 0,2500 | 0,8000 | 1,0000 | 1,0000 | 0,6000 |
| 76. Служащий | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,2000 |
| 77. Рабочий | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 78. Работник сельского хозяйства | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 79. Сотрудник правоохранительных органов, военнослужащий | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 80. Предприниматель | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 81. Пенсионер | 0,2500 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 82. Домохозяйка | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 83. Безработный | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 84.Другое | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 | 0,0000 |
| 0,000000 | 100,0000 | 100,0000 | 100,0000 | 100,0000 | 100,0000 |
Проанализировав ответы каждой из четырех групп можно сделать следующие выводы:
1. Первая группа опрашиваемых положительно относится к потребительскому кредитованию, они пользуются кредитами и знают для чего он предназначен, но не всегда грамотно им пользуются. Так же можно сказать, что первая группа с удовольствием воспользуется услугами банковских работников по предоставлению информации по кредитным продуктам банка.
2. Вторая группа респондентов считает, что потребительский кредит это нужная для общества услуга банка, в большей мере информированы для чего предназначено потребительское кредитование и наилучшим образом представляют структуру кредита. Во вторую группу входят такие специалисты как финансовые эксперты и экономисты. Наиболее предпочтительный вид финансовой поддержки со стороны эта группа считает получение потребительского кредита в банке, как более надежный вид займа.
3. Третья группа опрашиваемых уверена, что потребительский кредит это хорошая помощь для осуществления задуманного, большинство опрашиваемых пользуется кредитом, владеют всей информацией о кредитах, но рассматривают кредит как крайнюю меру при острой финансовой необходимостью. Разбираются в законодательстве отслеживаются при помощи интернет-страниц на сайтах Центрального банка РФ.
4. Четвертая группа опрашиваемых почти по всем пунктам повторяет мнение третей группы. Исключение составляет лишь отношение к дополнительным услугам банка.
Результаты проведенного анкетирования показали, что у большинства респондентов положительное отношение к потребительскому кредитованию, и оно с каждым днем растет, люди знают для чего предназначены кредиты и достаточно проинформированы о наличии кредитных продуктов в банках, но все же большинство опрошенных хотели, что бы им оказали квалифицированную помощь при выборе кредитных продуктов. Некоторые из опрашиваемых хотели бы в дальнейшем воспользоваться потребительским кредитом, а некоторые повторно.