 |
|
Поняття страхового ринку. Класифікація страхових ринків.
Страховий ринок – це сфера економічних відносин, у процесі яких формуються попит і пропозиція на страхові послуги і здійснюється акт їх купівлі-продажу.
Головною умовою виникнення страхового ринку є наявність великої кількості незалежних страховиків, що мають обособлене майно, мають право залучення страхових премій від страхувальників. Наявність цієї умови породжує конкурентку боротьбу між ними і сприяє якісному розвитку страхового ринку, страхової справи в цілому і встановленню адекватних цін на страхові послуги.
Важливим для характеристики страхового ринку є його взаємозв¢язок з ринком капіталу, а через ринок капіталів – з усіма ланками економіки.
Класифікація страхового ринку передбачає виділення організаційно-правової, інституціональної, територіальної та галузевої його структури.
Організаційно-правова структура – це сукупність взаємодіючих між собою страховиків і перестраховиків, які виступають на страховому ринку як АТ, ТОВ, товариства з додатковою відповідальністю і командитні товариства.
Інституціональна структура базується на розмежування державної, комерційної, комбінованої форм власності страхових компаній.
Територіальна структура виділяє такі страхові ринки:
• Національний Þ сфера надання страхових послуг в межах однієї країни (найпотужніший – нац. ринок США, що за збором страхових премій по страхуванню життя займає 28% загальносвітового збору, а інших – 40%, за розміщенням грошей в страхові резерви – 31% світового ринку);
• Регіональний Þ сукупність нац. страхових ринків, поєднаних між собою тісними інтеграційними зв¢язками (найпотужніший – північно-американський, який включає США і Канаду - в 1997 р. 33% світових страхових премій);
• Міжнародний Þ сукупність нац. і регіональних ринків; у вузбкому розумінні – це світові фінансові центри, що характеризуються великою кількістю міжнародних страхових операцій (Лондон, Париж, Амстердам).
Галузева структура:
• Ринок страхування життя
Þ в ЄС ринок страхування життя характеризується тенденцією до зростання (1992 р. – 48%; 1997 р. – 56% )
• Ринок загальних видів страхування
Þ в ЄС ринок страхування життя має такі сектори:
– автотранспортного страхування (33%)
– особостого страхування від нещасних випадків та страхування здоров¢я (24%)
– страхування власності, в т.ч. транспортних заслбів (21%)
– морського та авіаційного страхування (5%)
– страхування відповідальності (7%)
– інше (10%)
В Україні такої статистики немає, а поділ страхового ринку відбувається за галузями страхування:
• Майнове
– добровільне (62%)
– недержавне обов¢язклве (14%)
• Відповідальності
– добровільне (16%)
• Особисте
– добровільне (8%)
– в т.ч. життя (0,7%)
52. Внутрішня сртуктура страхового ринку. Суб¢єкти страхового ринку.
Внутрішня структура страхового ринку:
• страхові продукти – послуги,
• система тарифів (цін на страхові послуги),
• інфраструктура суб¢єктів ринку.
Суб¢єкти страхового ринку:
• страхувальники (юр. особи та громадяни, які уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками відповідно до законодавства Укр.),
• страховики (юр. особи, створені у формі АТ, повного або командитного товариства або товариства з додат. відповідальністю, які отримали ліцензію на страхову діяльність),
• перестраховики (страхова компанія, яка приймає об’єкти в перестрахування),
• страхові посередники (агенти, брокери),
• об¢єднання страховиків (Ліга страхових організацій, страховий пул, авіаційне страхове бюро, морське страхове бюро, моторне (транспортне) страхове бюро, асоціація професійних страхових посередників).