Оцінка показників фінансового стану позичальника - юридичної особи
№ п/п
| Показник
| Оцінка показників
| виключно добрий
| дуже добрий
| добрий
| задовільний
| посередній
| поганий
| дуже поганий
| неприпустимий
|
| 1. Платоспроможність
|
| Коеф-т миттєвої ліквідності (КЛ1)
| більше 0,3
| 0,21 - 0,3
| 0,17 - 0,2
| 0,13 - 0,16
| 0,09 - 0,12
| 0,06 - 0,08
| 0,03 - 0,05
| менше 0,03
|
|
|
|
|
|
|
| -1
|
| Коеф-т поточної ліквідності (КЛ2)
| більше 0,75
| 0,51 - 0,75
| 0,4 - 0,5
| 0,3 - 0,39
| 0,2 - 0,29
| 0,1 - 0,19
| 0,05 - 0,09
| менше 0,05
|
|
|
|
|
|
|
| -3
|
| Коеф-т загальної ліквідності (КП)
| більше 2,5
| 2,01 - 2,5
| 1,7 - 2,0
| 1,4 - 1,69
| 1,1 - 1,39
| 0,8 - 1,09
| 0,4 - 0,79
| менше 0,4
|
|
|
|
|
|
|
| -3
|
| Коеф-т співвідношення ліквідних та необоротних активів (Ка)
| більше 0,75
| 0,51 - 0,75
| 0,4 - 0,5
| 0,3 - 0,39
| 0,2 - 0,29
| 0,1 - 0,19
| 0,05 - 0,09
| менше 0,05
|
|
|
|
|
|
|
| -2
|
| 2. Фінансова стійкість
|
| Коеф-т незалежності (КН)
| менше 0,75
| 0,75 - 1,0
| 1,01 - 1,10
| 1,11 - 1,2
| 1,21- 1,3
| 1,31 - 1,4
| 1,41 - 1,5
| більше 1,5
|
|
|
|
|
|
|
| -5
|
| Коеф-т маневреності власних коштів (КМ)
| більше 0,75
| 0,51 - 0,75
| 0,4 - 0,5
| 0,3 - 0,39
| 0,2 - 0,29
| 0,1 - 0,19
| 0,05 - 0,09
| менше 0,05
|
|
|
|
|
|
|
| -3
|
| Коеф-т автономності (Кав)
| більше 0,75
| 0,51 - 0,75
| 0,4 - 0,5
| 0,3 - 0,39
| 0,2 - 0,29
| 0,1 - 0,19
| 0,05 - 0,09
| менше 0,05
|
|
|
|
|
|
|
| -5
|
| Коеф-т забезпечення власними оборотними засобами (Кзв)
| більше 0,5
| 0,21 - 0,5
| 0,17 - 0,2
| 0,13 - 0,16
| 0,09 - 0,12
| 0,06 - 0,08
| 0,03 - 0,05
| менше 0,03
|
|
|
|
|
|
|
| -4
|
| 3.Ділова активність та рентабельність
|
| Наявність рахунків у банках (Нр)
| в цьому банку
| в іншому банку
| не мав рахунків (новостворене підприємство)
| більше 3 років
| від 1 до 3 років
| до 1 року
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Коеф-т співвідношення дебіторської та кредиторської заборгованості (Ксп)
| більше 1,2
| 0,81 - 1,2
| 0,7 - 0,8
| 0,55 - 0,69
| 0,4 - 0,54
| 0,25 - 0,39
| 0,1 - 0,24
| менше 0,1
|
|
|
|
|
|
|
| -5
|
| Діяльність звітного періоду (Дзп)
| прибуткова
| Збиткова
|
|
|
|
| -2
| -2
| -2
| -2
|
| Рентабельність продажу (Рп)
| більше 0,15
| 0,101 - 0,15
| 0,075 - 0,1
| 0,055 - 0,074
| 0,04 - 0,054
| 0,025 - 0,039
| 0,01- 0,024
| менше 0,01
|
|
|
|
|
|
|
| -4
|
| рент-ть підприємства
| більше на 31%*
| більше на 16 - 30%
| дорівнює або більше на 1 - 15%
| менше на 1 - 10%
| менше на 11 - 20%
| менше на 21 - 30%
| менше на 31-40%
| менше на 41% та більше
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Рентабельність
активів (Ра)
| більше 0,2
| 0,151 - 0,2
| 0,075 - 0,15
| 0,055 - 0,074
| 0,04 - 0,054
| 0,025 - 0,039
| 0,01- 0,024
| менше 0,01
|
|
|
|
|
|
|
| -4
|
| тривалість дебіторської заборгованості в днях
| в 3 і більше раз менша за строк кредиту
| в 1,5 - 3 рази менша за строк кредиту
| від 1,01 до 1,5 раз менша за строк кредиту
| дорівнює або до 1,5 раз менша за строк кредиту
| більше строку кредиту в 1,01 - 1,2 рази
| більше строку кредиту в 1,21 - 1,4 рази
| більше строку кредиту в 1,41 - 1,5 рази
| більше строку кредиту в 1,5 та вище разів
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| тривалість кредиторської заборгованості в днях
| в 3 і більше раз менша за строк кредиту
| в 1,5 - 3 рази менша за строк кредиту
| від 1,01 до 1,5 раз менша за строк кредиту
| дорівнює або до 1,5 раз менша за строк кредиту
| більше строку кредиту в 1,01 - 1,2 рази
| більше строку кредиту в 1,21 - 1,4 рази
| більше строку кредиту в 1,41 - 1,5 рази
| більше строку кредиту в 1,5 та вище разів
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| коеф-т забезпеченості кредиту
| більше 1,5
|
| 1,25 - 1,5
|
| 1,0 - 1,25
|
| 0,8 - 1,0
| менше 0,8
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| кредитна історія
|
| Погашення кредитів (Пк)
| кредити погашалися в строк
| кредити погашалися із затримкою до 7 календарних днів або позичальник не користувався кредитами у минулому
| кредит було пролонговано без пониження класу позичальника
| кредит було пролонговано з пониженням класу позичальника до 90 днів
| кредит було пролонговано з пониженням класу позичальника на строк від 91 до 180 днів
| заборгованість за кредитом прострочена від 8 до 90 днів
| заборгованість за кредитом прострочена понад 90 днів або кредит було пролонговано з пониженням класу позичальника понад 180 днів
| |
|
|
|
|
|
|
| - 6
|
| Сплата відсотків за користування кредитом (Св)
| відсотки сплачувалися своєчасно
| сплачувалися з максимальною затримкою від 3 до 7 календарних днів або позичальник не користувався кредитами у минулому
| сплачувалися з максимальною затримкою від 7 до 10 календарних днів
| сплачувалися з максимальною затримкою від 10 до 30 днів
| сплачувалися з максимальною затримкою від 30 до 45 днів
| сплачувалися з максимальною затримкою більше 45 днів або не сплачувалися
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Додаткові показники
|
| Аналіз проекту (АП)
| чітко визначено направлення використання кредиту, можливість отримання прибутку та погашення кредиту; наявне документальне підтвердження заходів кредитного проекту та за ним враховані всі можливі ризики
| чітко визначено напрямки використання
кредиту, можливість отримання прибутку та погашення кредиту;
наявне документальне підтвердження заходів кредитного проекту та за ним враховано більшість можливих ризиків
| нечітко визначено напрямки використання кредиту, можливість отримання прибутку та погашення кредиту;
наявне документальне підтвердження заходів кредитного проекту та за ним враховані не всі можливі ризики
| нечітко визначено кредиту, можливість отримання прибутку та погашення кредиту; відсутнє документ. документальне підтвердження заходів кредитного проекту або воно не відповідає чинному законодавству та за кредитним проектом враховані не всі можливі ризики
| нечітко визначено напрямки використання кредиту, не визначено можливість отримання прибутку та погашення кредиту; відсутнє документ. підтвердження. заходів кредитного
проекту або воно не відповідає чинному законодавству та за кредитним проектом не враховані можливі ризики
| не визначено напрямки використання кредиту, можливість отримання прибутку та погашення кредиту; відсутнє документ. підтверження заходів кредитного
проекту або воно не відповідає чинному законодавству та за кредитним проектом не враховані можливі ризики
| обгрунтування кредитного проекту не відповідає вимогам банку
|
|
|
|
|
|
|
| -16
|
| Питома вага власних коштів підприємства у вартості кредитного проекту (Вк)
| більше 30%
| 25-30%
| 20-24%
| 10-19%
| до 10%
| власні кошти у кредитному проекті відсутні
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Наявність державної підтримки (ДП)
| отримує безповоротне державне фінансування, що забезпечує додаткову можливість розрахуватися за кредитом не менше ніж на 50%
| отримує безповоротне державне фінансування, що забезпечує додаткову можливість розрахуватися за кредитом не менше ніж на 25%
| отримує часткову компенсацію відсотків за користування кредитом, має податкові пільги
| не має державного фінансування та не здійснює діяльності, що має певні податкові пільги відповідно до чинного законодавства
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Професіоналізм керівництва (ПК)
| генеральний менеджер знаходиться у бізнесі більше 7 років, з них більше 4 років в даній компанії;
чудові результати роботи;
досконала фінансова звітність;
добре організований бізнес-план (ТЕО), фінансовий план та бюджет;
добре організований бізнес
| генеральний менеджер знаходиться у бізнесі більше 4 років, з них більше 2 в даній компанії;
добрі результати роботи; адекватна фінансова звітність; достатньо добре організований бізнес-план (ТЕО), фінансовий план та бюджет; організаційні недоліки незареєстровані
| генеральний менеджер може справлятися з бізнесом даного типу; задовільні результати роботи; адекватна фінансова звітність;
часто не виконується бізнес-план (ТЕО), фінансовий план та бюджет; випадкові неочікувані потреби у великому капіталі;
організаційні недоліки незареєстровані
| здатність генерального менеджера керувати бізнесом сумнівна; неадекватна фінансова звітність; невідповідний бізнес-план (ТЕО), фінансовий план та бюджет
| генеральний менеджер має слабку уяву про свою роботу; не складаються фінансові звіти;
невідповідний бізнес-план (ТЕО), фінансовий план та бюджет
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Термін існування підприємства (Т)
| більше 5 років
| від 3 до 5 р. включно
| від 2 до 3 р. включно
| від 1,5 до 2 р. включно
| від 1 до 1,5 р. включно
| від 6 міс. до 1 р. включно
| від 3 до 6 міс. включно
| менше 3 місяців
|
|
|
|
|
|
|
| -4
|
| Специфіка діяльності (СД)
| контрагенти постійні (співробітництво більше року); наявність власного ліквідного майна вартістю не менше 75% від суми кредиту
| реалізація готової продукції здійснюється на умовах попередньої оплати; наявність власного ліквідного майна вартістю не менше 50% від суми кредиту
| контрагенти з неодноразовими поставками із своєчасними розрахунками; наявність власного ліквідного майна вартістю не менше 25% від суми кредиту
| контрагенти з неодноразовими поставками із порушенням термінів розрахунків; наявність власного ліквідного майна вартістю менше ніж 25% від суми кредиту
|
|
|
|
|
|
| -3
| -3
|
| Місцезнаходження об'єкта застави (Мз) (для нерухомості)
| м. Київ та південний берег Криму
| Київська область (в радіусі 30 км від м. Києва)
| обласні центри України
| районні центри України
| міста районів України
| інші населенні пункти України
| міста геологічно небезпечної зони та міста екологічно забрудненої зони
| Вид майна (Вм) (для рухомого майна та майнових прав)
| депозитні вклади, грошові кошти за відкритими акредитивами
| нове технологічне обладнання, нові транспортні засоби
| права на грошові кошти за контрактами,
цінні папери
| майбутній врожай, худоба (крім основного стада)
| технологічне обладнання, яке було у використанні
| товари (сировина) в обороті або переробці (крім підакцизних товарів)
| підакцизні товари в обороті
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| -25
|
| Загальний показник оцінки фінстану (S1)
|
|
|
|
|
|
|
| -65
|
| Оцінка якості забезпечення
|
| Якість забезпечення кредиту (ЗК)
| сукупна вартість забезпечення, зваженого на коефіцієнти, що використовуються при розрахунку резерву
| у розмірі більше 150% від розміру боргових зобов'язань
| у розмірі від 125 до 150% від розміру боргових зобов'язань
| у розмірі від 105 до 125% від розміру боргових зобов'язань, немає проблем з реалізацією майна
| У розмірі від 100 до 105% від розміру боргових зобов'язань, немає проблем з реалізацією майна
| у розмірі від 85 до 100% від розміру боргових зобов'язань, при реалізації майна можуть виникнути проблеми
| у розмірі від 75 до 85% від розміру боргових зобов'язань, при реалізації майна можуть виникнути проблеми
| у розмірі від 66 до 75% від розміру боргових зобов'язань, при реалізації майна його ціна зменшується
| в розмірі менше 66% від розміру боргових зобов'язань, при реалізації майна його ціна зменшується
|
|
|
|
|
|
|
|
| -5
|
| Загальна сума балів оцінки кредитного ризику (S)
|
|
|
|
|
|
|
| -70
| | | | | | | | | | | |
©2015 arhivinfo.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.
|