Здавалка
Главная | Обратная связь

Виды договоров страхования по способу распределения ответственности за риск



Удержание риска – это доля риска, ответственность за который несет одна из сторон

По способу распределения ответственности за риск страхование:

1. Полное (страх., покрывающее весь риск)

У=Х

2. Частичное (ограничивает ответственность страховщика, оставляя часть риска на удержание страх-ля за уменьш. страховой премии)

а) пропорциональное: У=аХ или У= S/С * X

б) непропорциональное

· страхование по системе первого риска

Система первого риска – это ущерб, нанесенный в результате страх. случая, возвращенный полностью только в пределах суммы, указанной в договоре. Если убыток больше основной суммы, то расходы на его компенсацию несет сам страхователь:

· Страхование предельных рисков – страхование самых крупных рисков

· Страхование с франшизой L.

Франшиза (L) – невозмещ. часть убытка

Существует 3 вида франшизы:

  • безусловная = вычитаемая. Ущерб возмещается страхователю, если убыток превысил установленную сумму – франшизу (L), за вычетом из величины убытков франшизы. Если убыток ниже L, то возмещение не производится

  • условная = невычитаемая. Если ущерб превысил L, то он оплачивается полностью. Убытки, не превышающие значение L, не возмещаются

  • совокупная (смешанная). Все понесенные страхователем убытки складываются за опред. период времени и из суммарного убытка вычитаются величины франшизы L

Пример:Цена объекта (С) сост-т 150 000 ед. В теч. 1 года произошло 5 ущербов по объекту страх-я:

Ущербы/Договоры Х1=5 Х2=15 Х3=30 Х4=70 Х5=130 Сумма(ХУ)
1) полная защита У=Х
2) пропорцион. Защита S=0,8C=120 Y=0,8x
3) по правилу перв. Риска : S=0,8c=120 Y=X, если X<=S и Y=S, если X>S
4) условная франшиза L=0,2C=30 Y=0, если X<L и Y=X, если X>=L
5) безусловная франшиза L=0,2c=30 Y=0, если X<L и Y=X-L, если X>=L
6) смешанная франшиза L=0,2c=30 Y=СУММ(Xi)-L          

С=150 у.е. Х-ущерб, У-возмещ, S-страх.сумма

Методы страхования

В договоре частичного страхования необходимо учитывать 2 момента: 1. Необходимо рассчитать (оценить) параметры нового распределения, указанного снизу в случае условной франшизы и сверху по договорам 1 порядка, указанного и уменьшенного на сумму франшизы в случае безусловной франшизы

2. кроме того, при использовании франшизы, поскольку по части страховых случаев, убыток в которых не превысил L, страховщик не выплачивает возмещение, вер-ть выплаты по страховому случаю уменьшается. Также изменится и распределение числа исков.

содержание







©2015 arhivinfo.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.