 |
|
Основные типы договоров пропорционального перестрахования – их сходства и отличия.
I. Квотное.
Цедент обязуется передать перестраховщику, а перестраховщик обязуется принять определенную долю во всех рисках определенного вида. Перестраховщику передается определенная доля премии, причитающаяся ему по заключенным договорам страхования, в тот же момент он возмещает цеденту все оплаченные им в соответствии с условиями страхования убытки. Перестраховщик может установить определенные лимиты ответственности. Используется при страховании автомобилей, кредитов, от бури и града, гражданской ответственности.
Применение:
1) При необходимости перестрахования большого количества однородных договоров.
2) При необходимости финансовой поддержки страховщика в случае значительного роста объема бизнеса.
3) При резких колебаниях уровня убыточности вследствие кумуляции мелких и средних убытков, вызванных одним событием.
Плюсы:
ü Простота расчетов. Малые затраты при обслуживании квотных договоров.
ü Квотные договоры достаточно сбалансированы, следовательно, результаты их реализации устойчивы.
ü Эффективны при освоении новых рисков и для новых страховщиков, начинающих с нуля.
Минусы:
ü Необходимость передавать перестрахователю большей частью мелкие, не представляющие опасности риски с потерей части прибыли.
ü Не обеспечивает выравнивание страхового портфеля.
ü При установлении лимита ответственности перестраховщика (если есть), на удержание цедента остаются крупные риски, что вынуждает его проводить перестрахование.
II. Эксцедентное.
Перестраховщик соглашается возместить страховщику – цеденту – все убытки или большую их часть от суммы свыше заранее определенного или собственного удержания (лимит или линия) до максимально оговоренной суммы, кратной собственному удержанию цедента (определенное число линий).
Процент (пропорция) перестрахования по этому виду определяется как отношение максимального участия перестраховщика в данном риске к страховой сумме риска. Этот процент – база для взаиморасчетов между цедентом и перестраховщиками как по премии, так и по страховым возмещениям.
Плюсы:
ü Позволяет цеденту максимально выровнять страховой портфель.
ü Не передаются риски, которые цедент сам в состоянии обеспечить.
ü Позволяет включить в портфель несколько групп рисков с определенными лимитами ответственности по каждой группе.
Минусы:
ü Затраты на обслуживание таких договоров выше, чем при квотном.
ü Цедент передает более крупные и опасные риски, оставляя небольшие себе (минус для перестраховщика).
III. Квотно-эксцедентное
Портфель договоров перестраховывается квотно, а перестрахование сумм страховых выплат свыше установленной квоты распределяется эксцедентно. Используется крайне редко.