 |
|
Инвестор / акционер
Наиболее очевидным стимулом для инвестора/акционера, вкладывающего средства в коммерческий банк, является желание преумножить свой капитал. При этом если инвестор имеет идеологию «рантье», то он рассчитывает на стабильное и долговременное получение дивидендов.
При другом подходе инвестор имеет спекулятивный интерес, заключающийся в том, чтобы в как можно более короткие сроки реализовать (продать) бизнес по цене, превышающей стоимость вложенных средств. Для этого необходимо, чтобы рыночная стоимость бизнеса, в который инвестор вложил свои средства, значительно превысила балансовую стоимость банка, осуществляющего данный бизнес.
И в первом и во втором случае инвестор заинтересован в том, чтобы предприятие было эффективным, т.е. удовлетворяло бы его пониманию качества.
| Показатели качества | Что является характеристиками показателя для субъекта | Что используется для оценки характеристик |
| Рост рыночной стоимости и дивиденды | 1. Рыночная стоимость акции (пая) 2. Прибыль и начисляемые дивиденды | 1. Аудиторские заключения 2. Информация банка (отчеты, доклады) 3. Публикуемая финансовая отчетность |
| Надежность и предсказуемость | 1. Финансовая устойчивость 2. Динамика изменений стоимости акций 3. Эффективность системы управления 4. Финансовая прозрачность 5. Управленческая прозрачность 6. Квалификация менеджмента | 1. Аудиторские заключения 2. Информация банка (отчеты, доклады) 3. Публикуемая финансовая отчетность 4. Информация в СМИ |
Менеджмент банка
Рассматривая качество банка, с точки зрения его менеджмента и учитывая предыдущие заключения, сконструируем качество банка не только с позиции содержания данного понятия, но и с позиции критериев его оценки.
| Показатели качества | Что является характеристиками показателя для субъекта | Что используется для оценки характеристик |
| Конкуренто-способность | 1. Конкурентоспособная широта спектра продуктового ряда (для выбранного типа банка: универсальный, корпоративный, инвестиционный и т.п.) 2. Конкурентоспособные потребительские ценности каждого продукта (тарифы, ставки, условия, сроки) 3. Ликвидность и финансовая устойчивость 4. Эффективность системы управления 5. Способность быстро адаптироваться к внешним факторам влияния, к новым стратегическим решениям | 1. Опросы клиентов 2. Аналитические отчеты о состоянии и динамике изменения финансовых показателей (собственный и привлеченный капитал, ликвидность, эффективность размещений средств, маржинальный доход, прибыль, издержки и т.п.) 3. Результаты проверок службы внутреннего контроля банка 4. Аналитические отчеты о динамике изменений клиентской базы 5. аналитические отчеты и кадровом составе 6. Приватная и публикуемая информация о деятельности конкурентов |
| Устойчивый рост | 1. Рост собственного капитала 2. Диверсификация 3. Рост капиталооборота 4. Расширение географии бизнеса 5. Рост спектра предлагаемых продуктов и услуг 6. Эффективность системы управления (обеспечивает устойчивость) |