 |
|
В России банкоматы широко используются для снятия наличных денег, а также в качестве платежных терминалов, в отличие от европейских стран.
Учитывая это, банкам необходимо прилагать наибольшие усилия в противодействии использования мошенниками банкоматов в качестве технических средств получения/ дублирования секретной информации (ее носителя).
Банкам следует совершенствовать механизмы защиты банкоматов:
- периодически изменять настройки,
- увеличивать количество штатных видеокамер,
- устанавливать банкоматы исключительно в людных общественных местах и крупных учреждениях.
Также можно вводить ограничения на суммы, снимаемые в банкомате клиентами по зарплатным проектам, в зависимости от месторасположения банкомата.
Если говорить о совершенствовании информационных систем, можно выделить следующие требования:
Построение модели и ее параметров для выявления подозрительных операций. Принятие решение об отклонении операции и занесении карты в стоп-лист.
Возможность управления (блокировка) подозрительными точками обслуживания (банкоматы, терминалы, точки продаж, торговцы).
Статистический анализ истории операций. Выявление карт, которые были обслужены в подозрительных точках.
4. Оповещение операторов системы о фактах мошенничества для принятия соответствующих мер (SMS и E-mailинформирование, генерация оповещений)[21].
Итак, противодействие мошенничеству с использованием пластиковых карт - это реализация системы противодействия как внешнему, так и внутреннему мошенничеству, так называемые решения антифрод, работающие в реальном времени. Другими словами, это комплекс организационных и технических мер, обеспечивающих дополнительную защиту автоматизированных банковских систем и систем дистанционного банковского обслуживания.
Снижение рисков мошенничества в системах ДБО за счет дополнительного анализа типового поведения клиентов, анализа аномального поведения и введение дополнительных проверок позволяют снизить прямые финансовые потери банков, связанные с мошенничеством. Повысить репутацию и уровень доверия к банку в глазах клиентов, инвесторов и партнеров.
Список литературы
Нормативно-правовые акты
1. Всеобщая Декларация прав человека: [принята на третьей сессии Генеральной Ассамблеи ООН резолюцией 217 А (III) от 10 дек. 1948 г.]. – ст.30.
2. Окинавская хартия глобального информационного общества. Принята 22 июля 2000//Дипломатический вестник. 2000. №8.
3. Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12.12.1993 г. // Российская газета. 1993. № 237.
4. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 г., № 63-ФЗ (в ред. от 01.10.2015) // Собрание законодательства РФ.1996. № 25. Ст. 2954.
5. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18.12.2001 г. № 174-ФЗ (в ред. от 01.10.2015) // Собрание законодательства РФ. 2001. № 52 (ч. I). Ст. 4921.
Специальная литература
1. Андреев Б.В., Пак П.Н., Хорст В.П. Расследование преступлений в сфере компьютерной информации. М.: Юрлитинформ, 2012. 152 с.
2. Архипов А., Городецкий А., Михайлов Б. Экономическая безопасность: оценки проблемы, способы обеспечения [Текст]// Вопросы экономики. 2014. № 12. С.47.
3. Атаманов Р.С. Криминалистическая характеристика мошенничества в онлайн-играх // Российский следователь. – 2014. – № 21. – 26 с.
4. Атаманов Р.С. Некоторые вопросы расследования мошенничества в сети Интернет // Актуальные проблемы российского права. – 2014. – № 4 (17). – 29 с.
5. Банковские карты обяжут оснащать чипами // www.lenta.ru [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://lenta.ru/news/2013/08/13/chip/ (дата обращения 29.01.2015).
6. Батурин Ю.М. Компьютерная преступность и компьютерная безопасность. М., 2012. с. 29-32.
7. Бочаров О.А. Формирование основ экономической безопасности банковской деятельности: Автореф. канд экон. наук. [Текст] М., 2013. С.321.
8. Бурлаков В.Н., Горшенков Г.Н, Максина С.В.,. Шестаков Д.А. Средства массовой информации и преступность (криминология СМИ)// Правоведение.2012. № 5.
9. Веб-технологии на службе правоохранительных органов. Режим доступа: http://www.crime-research.ru/news/16.03.2010/1870/
10. Вейманн Г. Специальный доклад № 116. Как современные террористы используют Интернет. /Вейманн Г. Режим доступа: http://www.usip.org/pubs/specialreports/sr116.html
11. Вехов В. Б., Попова В. В., Илюшин Д. А. Тактические особенности расследования преступлений в сфере компьютерной информации. М., 2014. С. 6.
12. Волженкин Б.В. Прозрачность правосудия и информационная безопасность. /Волженкин Б.В. Режим доступа: law.edu.ru/doc/document.asp
13. Воробьев В. В. Преступления в сфере компьютерной информации (юридическая характеристика составов и квалификация): Дис. … канд. юрид. наук. Н. Новгород, 2010. С. 62.
14. Выборнов А. Устранение уязвимостей // BIS journal. – 2014. – № 4.
15. Головин А. Ю. Криминалистическая характеристика лиц, совершающих преступления в сфере компьютерной информации // http://www.crime-research.org
16. Голубев В.А. Вопросы международного сотрудничества в борьбе с транснациональной компьютерной преступностью. /Голубев В.А. Режим доступа: http://www.crime-research.ru/articles/2011/
17. Гудзь Е.Г. Актуальность проблемы ведения борьбы с преступлениями в сфере высоких технологий // Сб. докладов науч.-практ. семинара “Применение специальных познаний при раскрытии и расследовании преступлений, сопряженных с использованием компьютерных средств, М., 2012. С.62.
18. Дворецкий М.Ю. Проблемы квалификации преступлений, сопряженных с созданием, использованием и распространением вредоносных программ / М.Ю. Дворецкий, А.Н. Копырюлин // Уголовное право. — 2012. — №4. – С. 18-23.
19. Завидов, Б. Д., Ибрагимова, З. А. Мошенничество в сфере высоких технологий.//Современное право. -2011. № 4. С. 41.
20. Ивлева Г. И. Актуальность рынка пластиковых карт в современной банковской системе [Текст] / Г. И. Ивлева // Молодой ученый. — 2013. — №10. — С. 311-314.
21. Карнаухова Е. Ю. Мошенничество в сфере безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт [Текст] / Е. Ю. Карнаухова // Юридические науки: проблемы и перспективы: материалы II междунар. науч. конф. (г. Пермь, январь 2014 г.). — Пермь: Меркурий, 2014. — С. 42-44.
22. Карчевский Н. В. Компьютерные преступления: определение, объект и предмет. /Карчевский Н. В.Режим доступа: http://www.ifap.ru/pi/05/karchev.htm
23. Количество расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями // Центральный банк РФ [www.cbr.ru ]. [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet013.htm&pid=psrf&sid=itm_55789 (дата обращения 29.01.2015)
24. Компьютерная преступность и кибертерроризм: Сборник научных статей /Под ред. Голубева В.А., Рыжкова Э.В. – Запорожье: Центр исследования компьютерной преступности, 2012. Вып. 3. – 448 с.
25. Корякин В.М., Саенко А.Ю. Некоторые вопросы безопасности использования банковских карт [Текст]// Право в вооруженных силах. № 2. 2012. С. 75.
26. Криминалистика: Учебник / Под ред. Р. С. Белкина. М.,2013. С. 950— 951.
27. Крылов В. В. Расследование преступлений в сфере информации. М., 2014. С. 154—169.
28. Крылов В. В. Расследование преступлений в сфере компьютерной информации // Криминалистика / Под ред. Н. П. Яблокова. М., 2012. С. 615.
29. Маляров А.И. Объект преступления в сфере электронно-цифровой (компьютерной) информации и вопросы квалификации (российский и зарубежный опыт) / А.И. Маляров // Общество и право. — 2008. — N 2. – С. 22-25.
30. Мокрушина А.Л., Рустамова Э.О. Интернет-банкинг - новая форма старых услуг: понятие, безопасность, перспективы развития системы // Проблемы и перспективы развития современного законодательства: сборник материалов межкафедральной научно-практической конференции юридического факультета Российской таможенной академии. [Текст] М.: Изд-во Рос. тамож. акад., 2013. С.63-66.
31. Никифоров И., Уголовные меры борьбы с компьютерной преступностью // Защита информации, 2014. № 5.
32. Номоконов В.А. Глобализация информационных процессов и преступность, /Номоконов В.А. Режим доступа: http://www.vkeys.kiev.ua/box/4/93.shtml
33. Номоконов В.А. Новые информационные технологии в борьбе с преступностью // Российский криминологический взгляд. 2012. № 1. С. 90-94.
34. Результаты изучения судебно-следственной практики свидетельствуют, что производство по большинству уголовных дел 1 URL: http: //www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet007.htm (датаобращения: 01. 11.2015).
35. Россия в глобализирующемся мире: Стратегия конкурентоспособности / Российская академия наук, отделение общественных наук, секция экономики; акад. Д.С. Львов [и др.]. [Текст] М.: Наука, 2014. С.89.
36. Селиванов Н. А. Проблемы борьбы с компьютерной преступностью // Законность. 2013. № 8. С. 37.
37. Смольянинова Е.Н., Фурманов Д.В. Проблемы безопасности расчетов при использовании пластико- вых карт //Актуальные вопросы экономических наук. – 2012. – С. 46–50.
38. Федоров В. Компьютерные преступления: выявление, расследование и профилактика. // Законность. 2011, № 6.
39. Черкасов В. Н. Борьба с экономической преступностью в условиях применения компьютерных технологий. Саратов, 2015. С. 81.
40. Чернышева В.О. Интернет и преступность // Реагирование на преступность: концепции, закон, практика. М., 2012. С. 144-148.
41. Эволюция карточного мошенничества в Европе 2013. [Электронный ресурс]. URL: http://www.fi co.com/ landing/fraudeurope2013
.
Судебная практика
42. О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате: постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2012 г. № 51 // Рос. газета. – 2008. – № 4.
43. Уголовное дело № - 5 / Архив Ленинского районного суда г Нижний Новгород
44. Уголовное дело № 5/ Архив Менделеевского районного суда Республики Татарстан 2URL: http://mvd.ru/upload/site1/document_journal/gpYDcm7RE5.pdf (дата обращения: 12.01.2014)
[1] Результаты изучения судебно-следственной практики свидетельствуют, что производство по большинству уголовных дел 1 URL: http: //www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet007.htm (датаобращения: 01. 11.2015).
[2] В соответствии с п 5 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 4 декабря 4 г № 66-П расчетные и кредитные карты являются (по назначению платежа) разновидностью банковских карт В связи с этим в дальнейшем считаем возможным использовать термин «банковские карты»
[3] Архипов А., Городецкий А., Михайлов Б. Экономическая безопасность: оценки проблемы, способы обеспечения [Текст]// Вопросы экономики. 2014. № 12. С.47.
[4] Россия в глобализирующемся мире: Стратегия конкурентоспособности / Российская академия наук, отделение общественных наук, секция экономики; акад. Д.С. Львов [и др.]. [Текст] М.: Наука, 2014. С.89.
[5] Россия в глобализирующемся мире: Стратегия конкурентоспособности / Российская академия наук, отделение общественных наук, секция экономики; акад. Д.С. Львов [и др.]. [Текст] М.: Наука, 2014. С.89.
[6] Бочаров О.А. Формирование основ экономической безопасности банковской деятельности: Автореф. канд экон. наук. [Текст] М., 2013. С.321.
[7] Бочаров О.А. Формирование основ экономической безопасности банковской деятельности: Автореф. канд экон. наук. [Текст] М., 2013. С.321.
[8] Ивлева Г. И. Актуальность рынка пластиковых карт в современной банковской системе [Текст] / Г. И. Ивлева // Молодой ученый. — 2013. — №10. — С. 311-314.
[9] Ивлева Г. И. Актуальность рынка пластиковых карт в современной банковской системе [Текст] / Г. И. Ивлева // Молодой ученый. — 2013. — №10. — С. 311-314.
[10] Ивлева Г. И. Актуальность рынка пластиковых карт в современной банковской системе [Текст] / Г. И. Ивлева // Молодой ученый. — 2013. — №10. — С. 311-314.
[11] Уголовное дело № - 5 / Архив Ленинского районного суда г Нижний Новгород
[12] Уголовное дело № - 5/ Архив Менделеевского районного суда Республики Татарстан 2URL: http://mvd.ru/upload/site1/document_journal/gpYDcm7RE5.pdf (дата обращения: 12.01.2014)
[13] Федоров В. Компьютерные преступления: выявление, расследование и профилактика. // Законность. 2011, № 6.
[14] Выборнов А. Устранение уязвимостей // BIS journal. – 2014. – № 4.
[15] Выборнов А. Устранение уязвимостей // BIS journal. – 2014. – № 4.
[16] Смольянинова Е.Н., Фурманов Д.В. Проблемы безопасности расчетов при использовании пластико- вых карт //Актуальные вопросы экономических наук. – 2012. – С. 46–50.
[17] Смольянинова Е.Н., Фурманов Д.В. Проблемы безопасности расчетов при использовании пластико- вых карт //Актуальные вопросы экономических наук. – 2012. – С. 46–50.
[18] Эволюция карточного мошенничества в Европе 2013. [Электронный ресурс]. URL: http://www.fi co.com/ landing/fraudeurope2013
[19]Корякин В.М., Саенко А.Ю. Некоторые вопросы безопасности использования банковских карт [Текст]// Право в вооруженных силах. № 2. 2012. С. 75.
[20] Мокрушина А.Л., Рустамова Э.О. Интернет-банкинг - новая форма старых услуг: понятие, безопасность, перспективы развития системы // Проблемы и перспективы развития современного законодательства: сборник материалов межкафедральной научно-практической конференции юридического факультета Российской таможенной академии. [Текст] М.: Изд-во Рос. тамож. акад., 2013. С.63-66.
[21] Смольянинова Е.Н., Фурманов Д.В. Проблемы безопасности расчетов при использовании пластико- вых карт //Актуальные вопросы экономических наук. – 2012. – С. 46–50.