Главная | Обратная связь

Страхование коммерческих рисков

Взаимоотношения банков (Б) и страховых организаций(СО): конкуренция, формы сотрудничества

Б и СО капитализируют фин-е доходы и свободные ср-ва населения и предприятий.

Сотрудничество: Рисковая функция СО: Б-носители риска,а СО принимают риск. Предупредительная ф-я СО:- СО финансируют мероприятия, минимизирующие риски Б. Инвестиционная ф-я СО.: СО капитализируют средства населения (страховые взносы и премии)для обеспечения принятых обязательств, которые могут разместить в гос.ц.б.,ПИФы,УК(70%)…Т.о.СО капитализируют средства через Б. Ф-я Банка расчетно-кассовое обслуживание юр.и физ.лиц: Б осуществляют безналичные расчеты для СО =>ликвидность Б, а также остатки на банковских счетах стр-х клиентов явл,заемными ср-ами Б. Б и СО обмениваются клиентурой. Принцип территориальной орг-ии- путем исп-я общей материальной базы и кадровых ресурсов им легче развивать филиальные сети=>повыш-ся эфф-ть.

Конкуренция: Если национальное законд-во разрешает Б осуществлять С-ую деят.и наоборот.

Страхование ответственности за качество реализованной продукции.

ГК «о защите прав потр» и «об орг-ии С-го дела в РФ». По договору страхования ответственности торговца за качество реализованных товаров, повлекших причинение потребителям вреда страховщик обязуется возместить торговому предприятию или потерпевшим убытки, возникшие вследствие причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу в пределах определенной договором страховой суммы. Объект-имущественные интересы торговца.НО риск может быть застрахован,если:1)прод.изг-ся серийным производством и есть товарный знак 2) изготовленный товар соотв-ет стандартам 3)есть право на изготовление товара. С-ой случай-это причинение вреда здоровью,жизни,имуществу, выгодоприобретателя из-за недостатка прод.или недостоверной инф. С-е НЕ распр-ся в случае военных действий,несоблюдение страхователем норм или умышленные действия потребителя,вред окружающей среде и т.п.В России не распространенно,т.к.не все соотв-ет стандартам(ГОСТи т.п.)

Страхование коммерческих рисков

1) С-е факторинга: при использовании факторинга страхуется риск неплатежа дебиторов. Факторинг с регрессом- продавец весь риск принимает(т.е.покупатель НЕ оплатит задолженность, то компания покрывает за счет собственных средств) и путем страхования фактор устанавливает более высокие лимиты финансирования. Факторинг без регресса- весь риск на факторе и путем с-я он минимизирует кредитные риски, передавая их страховщику. Актуально: увеличение объемов операций продавца ведет к потребности в больших лимитах финансирования;рост кол-ва дебиторов продавца=>выход на новый р-к;наличие у продавца методики лимитирования риска на 1 дебитора и объема дебит-ой зад-ти вцелом.

2)С-е торговых(коммерческих)рисков- торговая орг-я страхует такие риски, как:длительная просрочка платежа, несостоятельность контрагента или его гаранта. Особенности-Стр-ая сумма не более 80%от суммы контракта,период ожидания до 180 дн.,рассрочка платежа до 270 дн.,страхуется оборот, а не единичне контракты, клиенты с торговым оборотом >50млн$,оплата стр-ой премии из прибыли(дорого),дифференциация тарифов (0,8-2% в зав-ти от распределения соотношения контрагентов и кред-х лимитов). Проблемы-асложно анализировать деб.и кред.зад-ть, непогашение кредита-страховой случай только при бесспорности требований страхователя к контрагенту.. Преимущества для бизнеса- усиление контроля деб-ой зад-ти;прогнозирование ден-ых потоков и управление ликвидностью,сокращение резервов под сомнительную задолженность.защита бизнеса при банкротстве или длительном неплатеже контрагентов за счет получения страхового возмещения,получение компетентного экспертного заклчения о кредитоспособности и фн-м состоянии контрагента