 |
|
Тема 11. ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА.
Обсуждаемые вопросы
1.Сущность и функции денег.
2.Денежный рынок: спрос на деньги, денежное предложение, равновесие.
3.Структура денежно-кредитной системы. Центральный и коммерческие банки. Особенности денежно-кредитной системы в Республике Беларусь.
4. Кредитно-денежная политика и ее инструменты.
Основные понятия и темы
Деньги, денежный рынок, денежные агрегаты, ликвидность, банковский мультипликатор, количественная теория денег, ставка рефинансирования, норма обязательных резервов, операции на открытом рынке, банк, активные операции банка, уравнение Фишера, денежное обращение, денежная система, реальная ставка процента, политика «дорогих денег», политика «дешевых денег».
Темы рефератов, сообщений
1. Деньги: вчера, сегодня, завтра.
2. Денежное хозяйство Беларуси: проблемы организации.
3. Особенности кредитно-денежной политики Национального банка Беларуси.
Индивидуальные задания
1. Найти новейшие статистические данные по структуре и количеству банковских институтов в РБ.
2. Найти информацию о денежной массе, денежных агрегатах РБ за последние годы.
Тесты
1. Деньги служат:
а) средством обращения.
б) средством накопления.
в) счётной единицей.
г) все предыдущие ответы верны.
3. Понятие «спрос на деньги» означает:
а) желание держать ценные бумаги, которые при необходимости могут быть легко обращены в деньги по фиксированной цене.
б) сумму денег, которую предприниматели хотели бы использовать для предоставления кредита при данной процентной ставке.
в) желание запасти часть дохода на «чёрный день».
г) то же, что и сумма спроса на деньги для сделок и спроса на деньги со стороны активов.
4. Верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения?
а) М1 включает в себя наличность, чековые вклады, срочные депозиты.
б) Ценность денег находится в обратной зависимости от уровня цен.
в) Бумажные деньги относятся к «почти деньгам»
г) Если уровень цен на товары и услуги увеличится на 50%, то ценность денег снизится вдвое.
5. Крупные срочные вклады включаются в состав:
а) М1.
б) М2.
в) М3.
г) М0.
6. Какие основные функции выполняют деньги?
а) мера доходов и богатства, система учета,
б) мера инвестиций, сбережений и потребления,
в) мера власти, средство сбережения,
г) мера стоимости, средство обращения, средство накопления.
7. Деньги – экономическое благо, так как:
а) являются предметом потребления,
б) являются орудием производства,
в) подчинены принципу редкости и ценности,
г) обладают стоимостью.
8. Биметаллизму присущи:
а) свободная чеканка золотых монет,
б) свободная чеканка серебряных монет,
в) неограниченная разменная способность золота,
г) фиксированное законом соотношение между стоимостью золота и серебра.
9. Бумажные деньги имеют форму:
а) обратного банковского билета,
б) кредитных карточек,
в) казначейского билета,
г) депозита.
10. Стоимость бумажных денег
а) целиком определяется суммой (рублей), указанной на купюрах,
б) падает с течением времени,
в) растёт, если деньги положены в банк,
г) может уменьшаться или увеличиваться по разным причинам
11. Основным элементом денежного оборота РБ является:
а) банкноты НБ РБ,
б) доллары США,
в) безналичные счета,
г) банкноты государств, с которыми установились тесные торговые связи.
12. Что означает ликвидность денег?
а) Возможность обменять их на золотые монеты.
б) Высокая покупательная способность денег и их устойчивый валютный курс.
в) Возможность их истратить, т. е. осуществить посредством денег товарно-денежные операции.
г) Возможность обменять деньги на иностранную валюту.
д) Обеспеченность денег всем достоянием национального
13. Какие из перечисленных ценностей обладают наибольшей ликвидностью в современных условиях?
а) Автомобиль.
б) Дачный участок с домиком.
в) Городская приватизированная квартира.
г) Банкнота национального банка.
д) Акция и облигация.
14. Условием стабильности национальной денежной единицы является:
а) стабильное состояние национальной экономики;
б) государственный контроль за ценами;
в) стабильность цен;
г) контроль со стороны правительства и парламента за деятельностью эмиссионного (национального) банка;
д) наличие золотовалютных резервов.
15. Какие функции денег положены в основу денежного агрегата Μ1
а) Мера стоимости.
б) Средство обращения.
в) Средство накопления.
г) Средство платежа.
д) Масштаб цен.
16. Денежный агрегат Μ включает:
а) наличные деньги + срочные вклады;
б) наличные деньги + срочные вклады + бессрочные склады;
в) только наличные деньги;
г) наличные деньги + вклады до востребования;
д) наличные деньги + все банковские депозиты.
17 Денежный агрегат М2 включает:
а) наличные деньги + вклады до востребования;
б) + "квази деньги";
в) наличные деньги + срочные вклады;
г) все перечисленные ответы неверны.
18. Какие функции денег положены в основу деления спроса на деньги для сделок?
а) Мера стоимости.
б) Средство обращения.
в) Средство накопления и сбережения.
г) Средство платежа.
д) Масштаб цен.
19. Элементами банковской системы Республики Беларусь являются:
а) Национальный банк Республики Беларусь;
б) АСБ "Беларусбанк";
в) коммерческие банки;
г) фондовая биржа;
д) товарная биржа;
е) инвестиционные фонды.
20. К функциям Национального банка Республики Беларусь относятся:
а) выдача ссуд непосредственно предприятиям и населению;
б) кредитование коммерческих банков и правительства;
в) выдача лицензий и осуществление надзора за деятельностью коммерческих банков;
г) эмиссия денежных знаков;
д)Импорт.
21. Денежные агрегаты расположены:
а) в порядке возрастания степени ликвидности,
б) в порядке убывания степени ликвидности,
в) порядок расположения денежных агрегатов не зависит от порядка убывания или возрастания степени ликвидности,
г) ни один ответ не верен.
22. Объем номинального ВВП – 300 млн. р. Скорость обращения денег – 3 оборота в год. Количество денег, необходимых для обслуживания обмена, равно:
а) 900 млн. р.
б) 100 млн. р.
в) 1300 млн. р.
г) ни один ответ не верен.
23. На денежном рынке состояние равновесия. Как изменится равновесная ставка процента при прочих равных условиях:
а) если изменится спрос на деньги со стороны активов,
б) если увеличится спрос на деньги для сделок,
в) если уменьшится предложение денег,
г) если увеличится предложение денег.
24. Роль денег выполняют (1) акции, (2) наличные деньги, (3) вклады до востребования, (4) срочные вклады, (5) казначейские сберегательные облигации, (6) облигации:
а) 1, 2, 5
б) 2, 5, 6
в) 2, 3, 4, 5
г) 1, 2, 3, 6
Задачи
1. Объем номинального ВВП – 600 млрд. руб., а скорость обращения денег – 3 оборота в год. Определите, каково при данных условиях количество денег, необходимое для обслуживания сделок.
2. Деньги для сделок совершают 5 оборотов в год, номинальный ВНП составляет 150 млрд. дол. Сколько денег необходимо для обмена?
3.Что можно сказать об изменении денежной массы, если скорость обращения денег выросла на 15%, объем производства упал на 10%, а уровень цен вырос в 1,3 раза? Ответ обоснуйте.
4. Какова скорость обращения денег у фирмы, если в обращении у неё находится 1 млн.д.е., средний уровень цен на товары – 20 д.е., а общий объем товаров, продаваемых за год – 30 тыс. штук? Ответ обоснуйте.
5.Определите три агрегата денежной массы страны: М1, М2, М3, если известно, что в ней:
| млрд.д.е. | |
| Крупные срочные вклады | |
| Чековые вклады | |
| Бесчековые сберегательные вклады | |
| Небольшие срочные вклады | |
| Наличные деньги |
6. На основе данных, показывающих зависимость денежной массы в обращении от уровня процентной ставки:
| Масса денег в обращении | ||||||
| Процентная ставка |
а) постройте график спроса на деньги;
б) объясните, почему с ростом процентной ставки кривая спроса на деньги становится почти вертикальной линией;
в) объясните, почему кривая общего спроса на деньги не касается оси абсцисс и не касается оси ординат.
7. Номинальный объем ВВП равен 1000 ден. ед. Спрос на деньги для сделок составляет 20 % номинального объема ВВП. Спрос на деньги как средство сохранения богатства зависит от уровня процентной ставки:
| Процентная ставка | ||||
| Спрос на деньги как средство сохранения богатства, ден. ед. |
Предложение денег составляет 800 ден. ед. Определите равновесную процентную ставку на денежном рынке. Как изменится равновесная процентная ставка, если предложение денег снизится до 700 ден. ед.?
8. Спрос на деньги со стороны активов равен 200 млн. р. Предложение денег составляет 500 млн. р.
| Номинальный объем ВВП, млн. р. | Скорость обращения денег | Спрос на деньги для сделок, млн. р. |
Определите:
а) состояние равновесия на денежном рынке,
б) что произойдет с равновесной ставкой процента, если объем номинального ВВП станет равен 900 млн. р.
9. Как изменится количество денег, необходимых для обращения, если скорость обращения денег возросла в 2 раза, а процентная ставка снизилась с 10 до 8%. Объем номинального ВВП не изменился.
10. На основании данных определите М1, М2, М3.
| Виды денег | Сумма, млн. р. |
| Бумажные деньги Вклады до востребования Прочие чековые депозиты Сберегательные вклады Срочные вклады мелкие крупные Металлические монеты |
Проблемные ситуации и вопросы
1. Если предположить, что в период спада население предпочитает держать больше средств в виде наличности и меньше хранить на депозитах, а во время подъема наоборот – сокращает долю наличности, то, как это может отразиться на предложении денег в экономике? Какие меры должен предпринять в связи с этим Нацбанк?
2. Сравните преимущества и недостатки различных видов денег при выполнении ими различных функций (наличные, чековые вклады, срочные вклады, ГКО).
3. Могут ли фискальная и денежно-кредитная политика действовать в противоположных направлениях? В каких случаях и при каких условиях это происходит?
4. Национальный банк сокращает предложение денег. Как это повлияет на:
- объем национального производства,
- совокупные расходы,
- уровень цен,
- ставку процента,
- курс облигаций?
5. Какие действия должен предпринять Национальный банк для стабилизации экономики, характеризующейся спадом производства, инфляцией, падением реальных доходов населения?
6. Какие процессы происходят в национальной экономике, если нарушается равновесие на денежном рынке? Какой механизм способен восстановить нарушенное равновесие денежного рынка? Покажите на графике, что произойдет на денежном рынке, если при прочих равных условиях а) уменьшится предложение денег, б) увеличится спроса на реальные денежные остатки.
7. Коммерческие банки ассоциируются в сознании людей с учреждениями, куда можно выгодно вложить деньги и где можно получить кредит. Насколько реально сегодня получить кредит молодому специалисту, рабочему, фермеру?
8. Предположим, что Ваша семья с целью обеспечения сохранности денежных сбережений от обесценения перевела их в доллары и хранит в своем "домашнем банке" в течение 5 лет. Подсчитайте издержки такого хранения на момент ответа на этот вопрос. Какие сведения Вам необходимы, чтобы на него ответить?