 |
|
Шляхи використання пільгового кредитування господарської діяльності малих підприємств.
Слід зауважити, що суб’єктам малого підприємництва (СМП) надається пільговий кредит за рахунок кредитів ЄБРР. Для отримання пільгового кредиту СМП надають спеціальній комісії комерційного банку, якому дозволено кредитування за рахунок коштів ЄБРР, розрахунки щодо використання кредиту і розмір прибутку від його використання.
Надані розрахунки мають відповідати таким вимогам:
1. Дотримання оптимального співвідношення між власними і запозиченими коштами. Як правило, власних коштів мале підприємство повинно мати не менше 30 % загальної потреби у фінансових ресурсах.
2. Мале підприємство повинно бути кредитоспроможним. З цією метою визначаються відповідні фінансові коефіцієнти, які характеризують фінансовий стан малого підприємства.
3. Забезпеченість кредиту.
4. Мале підприємство обов’язково має бути приватним підприємством.
5. Наявність кредитного договору, укладеного між малим підприємством і комерційним банком.
Комерційний банк, якому дозволено здійснювати кредитування за рахунок коштів ЄБРР проводить аналіз госп діяльності малого підприємства, звертаючи увагу на кредитоспроможність цього підприємства, оскільки комерційний банк бере на себе ризик неповернення виданого кредиту.
Відповідно до домовленості з ЄБРР комерційний банк, який надає кредит суб’єкту малого підприємництва, повинен відповідати таким вимогам:
1. Комерційний банк обов’язково має бути приватним.
2. Мати ліцензію Національного банку України на проведення операцій з іноземною валютою.
3. Чітко дотримуватися вимог, які передбачені угодою, що укладається між комерційним банком і Національним банком України; надавати фінансові звіти для перевірки міжнародним аудиторам.
4. Підтримувати співвідношення між внесеним капіталом і активами комерційного банку (4 % на початку отримання кредиту і 8 % на період повернення кредиту).
Причинами відмови у наданні кредиту суб’єктові малого підприємництва можуть бути:
1. незадовільний поточний фінансовий стан суб’єкта малого підприємництва ;
2. незадовільне управління малим підприємством;
3. відсутність належного контролю за використанням кредитних ресурсів;
4. непридатна технологія і організація виробництва.
Отриманий суб’єктом малого підприємництва кредит має бути цільовим, а саме: використовуватися на довгострокове фінансування засобів виробництва та оборотного капіталу; фінансування експертних контрактів, імпортних технологій; кредитування оренди основних засобів.
Водночас кредит не надається на такі заходи: покриття зобов’язань малого підприємства комерційному банку; фінансування житлових програм; укладення в цінні папери.
Мінімальний розмір кредиту становить 50 тис. доларів, максимальний — 2,5 млн доларів.
Строк повернення кредиту залежить від того, на які заходи використовується кредит. Зокрема, у разі використання кредиту на фінансування експортно-імпортних поставок строк повернення кредиту встановлений у межах 6—12 місяців; за умови кредитування засобів виробництва строк повернення кредиту — 5 років.
Відсотки за користування кредитом встановлюються на рівні маржі комерційного банку, який надає кредит.
+ такое нашла:
Якщо задатися метою, в своєму місті можна знайти структури, які здійснюють пільгове кредитування малого бізнесу. Для залучення клієнтів банками можуть проводитися спеціальні акції. В даному випадку головне — не упустити свою можливість. Спеціальні пропозиції збільшують шанси отримання пільгового кредитування малого бізнесу. До особливостей такого кредитування можна віднести наявність відстрочки з погашення та низьку ставку позики.
Пільгами можуть скористатися індивідуальні підприємці і юридичні особи. Досить часто джерелом пільгового кредитування є об’єднання банків з різними інвестиційними компаніями.
Підприємництво можуть підтримувати муніципальні та регіональні фонди, що надають пільгове кредитування малому бізнесу. Початківці підприємці можуть отримати невелику суму грошових коштів на короткий час. Наступним інструментом фінансування, чинним на регіональному рівні, є компенсаційна позика, що надається з метою відшкодувати частину витрат на оплату платежів по кредиту. Тобто позичальник може отримати відстрочку від сплати відсотків до одного року. Даний вид позики можна отримати за наявності поруки або забезпечення.
Досить часто пільгове кредитування можуть отримати підприємці, які працюють в області інноваційних проектів. Цінність таких позичальників велика, адже вони сприяють розвитку прогресу і науки.
Ще один спосіб отримання права на пільгове кредитування — співпраця з венчурними фондами — компаніями, що спеціалізуються на інвестиційних проектах, що беруть на себе ризик, вкладаючи фінанси в маловивчені виробничі сфери. Це можливо лише за наявності науково-дослідних робіт в даному напрямку або патентів. Кредитування здійснюється у вигляді придбання часток у статутному капіталі або акцій (на тривалий термін), в цьому його відмінність від класичного кредиту.
Таким чином, підприємці, що відповідають певним вимогам, можуть розраховувати на отримання пільгового кредитування.