Главная | Обратная связь

расчитайте коэфициент ипотечной задолженности, если стоимость недвижемости – 1 млн руб., а сумма ипотечного кредита 800 тыс.руб.

Ответ: коэффициент ипотечной задолженности 800 000 / 1 000 000 * 100 =80%

Билет 22

1. Пассивные операции коммерческих банков.

Это операции, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ РФ.

К основным пассивным операциям относятся:

- Эмиссия банкнот

- Приём средств коммерческих банков

- Операции по образованию собственного капитала

1. Система безналичных расчётов.

- Совокупность принципов организации безналичных расчетов, обязательных для соблюдения всеми ее субъектами хозяйственных отношений;

- Система счетов, позволяющая осуществлять платежи и расчеты в безналичной форме;

- Система платежных форм, документов и правил документооборота.

1. Вексель на сумму 500 тыс. руб. предъявлен в банках за полгода до его погашения. Банк для определения своего дохода использует учетную ставку, равную 20% годовых. Определите сумму, выплаченную владельцу векселя, и сумму дохода, полученного банком.

Ответ: сумма выплачиваемая владельцу векселя

500 000 *(1-0,5*0,2)=450 000 руб.

Сумма дохода, полученного банком

500 000-450 000=50 000 руб.

Билет 23

1. Возникновение финансово-промышленных монополий.

 

Концентрация промышленности

Рост объёмов кредитов

Концентрация банковского капитала

 

 

Рост кредитных рисков

 

 

Цель: -ускорение расчётов -возможность получения целевых кредитов

Создание банковского-промышленных групп

Цель: -минимизация кредитных рисков -привлечение доп. ресурсов

 

 

1. Объясните теоретические основы денежно-кредитного регулирования экономики.
2. Как отражается на операциях и доходах банка регулирование официальной учётной ставки ЦБ РФ? Влияют ли операции на открытом рынке на объём и стоимость кредитных операций и почему?

Ответ: снижение учетной ставки увеличивает объем выданных кредитов, но снижает доходы на единицу активов.

Снижение учетной ставки увеличивает объем выданнных кредитов, но снижает доходы на единицу активов. Влияют, т.к. изменяется объем свободных банковских ресурсов, которые можно рассматривать как кредитные ресурсы. Следовательно, изменяется и их цена. При уменьшении объема кредитных ресурсов цена кредитов увеличивается и наоборот.

Билет 24

1. Глобальные тенденции развития Мировой банковской системы.

- Увеличение и усложнение услуг

- Рост конкуренции

- Рост стоимости ресурсов

- Технологическая революция

- Географическое расположение

- Глобализация банковского дела

- Общее повышение уровня банковских рисков

1. Порядок создания коммерческого банка.

- Учредители банка достигают предварительного соглашения о создании банка и формируют инициативную группу, оговаривают формы и количественные параметры участия каждого из них в формировании уставного капитала банка

- Государственная регистрация (а) подача документов в территориальное управление Банка России и получение его заключения; б) направление документов в Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности Банка России, принятие решения о возможности регистрации и выдача свидетельства о регистрации; в) подтверждение оплаты уставного капитала и выдача лицензии на осуществление банковских операций)

1. Цели управления финансами в банке. Как можно совместить банковский менеджмент с менеджментом клиента?

Технология финансового менеджмента клиента - это банковский продукт (банковская финансовая технология), обеспечивающий структурирование финансовых потоков в банке с целью оптимизировать структуру входящих в него и исходящих из него денежных потоков по срокам, объемам и стоимости обеспечив при этом максимальный эффект от их использования и минимизировав банковские риски.

Билет 25

1. Структура привлечённых и заёмных средств коммерческого банка.

Привлеченные средства - это средства, не принадлежащие банку, но временно участвующие в его обороте в качестве источников активных операций.

Привлеченные средства банка формируются главным образом за счет депозитных операций. Депозитными называются операции банков по привлечению на счета денежных средств физических и юридических лиц на определенные сроки либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится 95 % всех пассивов.

Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнить также за счет заемных средств. К ним относятся:

- кредиты коммерческих банков

- кредиты Национального банка Республики Беларусь

1. Схема функционирования банка.

Актив

Пассив

←

Размещение

ФОР

←

Абсолютно ликвидные активы

−

Требования банка-размещённые средства

Обязательства банка-ресурсы банка

−

Перед акционерами( участниками) банка

→

Собственный капитал

←

Привлечение

←

Касса

←

←

← ←

Остаток на корсчёте

←

↗ ↗↗     →

Расчётные счета

← ←

← ← ←

Кредиты клиентам (не банкам)

←

Кредиты

−

Депозиты

←   ←

←

Кредиты банкам

←

−

Перед клиентами (не банками)

Сберегательные вклады

←

← ←

Инвестиции в капитал

←

Выпущенные ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации)

← ←

← ← ←

Операции на фондовом рынке

↖     ←

Инвестиции в ценные бумаги

−

←   ←

←

Лизинг

←

Др. вложения

−

→   →

Кредиты ЦБР

←

←

Факторинг

←

−

Перед др. банками

←

←

Ипотека

←

Кредиты др. коммерческих банков

←

← ←

Др. вложения

←

← ←

 

1. Банк выдал кредит 10 млн. руб. на 2 года по сложной годовой ставке 30% годовых с погашением единовременным платежом. Определите погашаемую сумму и сумму процентов.

Ответ: погашаемая сумма

10 000 000*(1+0,3)2=16 900 000 руб.

Сумма % за кредит

(1+0,3)2*10 000 000 =6 900 000 руб.

Билет 26

1. Коммерческий банк и его функции.

Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

♦ аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

♦ посредничество в кредите;

♦ создание кредитных денег;

♦ проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

♦ организация выпуска и размещения ценных бумаг;

♦ оказание консультационных услуг.

1. Основные инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

К инструментам денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ относятся: изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой, а также внедрение кредитных ограничений.

1. Какие качества, черты банка отражают его сходство с предприятием, а какие имеют собственную специфику? В каких действиях ограничен банк до полной оплаты первичного уставного капитала?

Ответ: банк «покупает» ресурсы и « продает» услуги, но при этом в отличии от предприятия не происходит смены собственности как при покупке ресурсов, так и при продаже их клиентам.

Билет 27

1. Функции надзора и контроля ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков.

- Выдача лицензий на банковскую деятельность

- Проверка отчётности, предоставляемая банком

- Ревизии на места

- Контроль за соблюдением норм банковских операций

1. Признаки классификации коммерческих банков.

а) по форме собственности:

-унитарные (на принципах единовластия: гос-во или частное лицо) Укрощадбанк и Укрэксимбанк;

-с коллективной формой собственности (АБ и паевые) .

б) в зависимости от наличия филиала:

-многофилиальные (Украина > 500; Аваль > 200; Укрсоцбанк > 100) ;

-малофилиальные;

-бесфилиальные

в) по сектору рынка, на которых функционируют ББ:

-международные (участие иностранного капитала и могут иметь свои филиалы за рубежом);

-межрегиональные;

-региональные.

г) по диапазону выполняемых операций:

-универсальные;

-специализированные:

а) с клиентской специализацией;

б) с отраслевой специализацией (АвтоЗАЗ; Энергобанк) ;

в) с функциональной специализацией:

· -инвестиционные;

· -инновационные;

· -сберегательные;

· -ипотечные;

· -учетные;

· -депозитные.

1. Задача

Билет 28

1. Основные группы вкладов.

- Вклады до востребования (Основное свойство этих вкладов - это возможность изъять вклад или перевести его другому лицу без предварительного уведомления банка и в шобое время)

- Сберегательные вклады (связаны с денежными сбережениями граждан на определенный достаточно длительный период. Такие сбережения делаются гражданами для надежного хранения денежных средств, для постепенного накопления, для непредвиденных расходов)

1. Порядок формирования уставного капитала акционерного банка.

Уставный капитал акционерного банка складывается из взносов участников - акционеров и формируется путем выпуска акций.

1. Банк выпустил 1 тыс. дисконтных облигаций номиналом 10 тыс. руб. и разместил их по цене 9 800 руб. определите расходы банка по привлечению дополнительного капитала.

Ответ: дисконт по продаже 1 облигации

D1=10000-9800=200руб.

Плата за привлечение дополнительного капитала

D=200*1000=200000руб.

Ставка дисконта

200/9800*100=2,04%