 |
|
Тема 5. Вексельное законодательство
1. Общее понятие о векселе и операциях банков с векселями
2. Проверка правильности составления векселя
3. Учет векселей
4. Инкассо векселей
5. Авалирование векселей банками
6. Залог векселя
1. Общее понятие о векселе и операциях банков с векселями
Вексель - это ценная бумага, в которой содержится безусловное, абстрактное и строго формальное обещание или предложение уплатить определенную денежную сумму.
Вексельному праву известны два вида векселя: простой и переводной. Простой вексель представляет собой безусловное обещание векселедателя уплатить определенную денежную сумму, а переводной вексель представляет собой предложение уплатить денежную сумму, адресованное векселедателем третьему лицу*(277). Таким образом, в простом векселе векселедатель и плательщик совпадают в одном лице, в то время как в переводном плательщиком назначается лицо, не являющееся векселедателем.
Исходя из сказанного, простой вексель может принять следующий вид:
"Банк Х обязуется заплатить по настоящему векселю денежную сумму в один миллион рублей ООО Y 8 декабря 2004 г.
Место платежа - г. Москва.
Место и дата составления векселя: Москва, 2 ноября 2004 г.
Подпись представителя банка Х.
В данном векселе векселедателем является банк Х, он же принимает на себя обязательства в качестве плательщика по векселю. Содержание данного обязательства состоит в уплате денежной суммы в один миллион рублей в указанный в векселе срок - 8 декабря 2004 г. Получателем платежа, указанным в векселе, является общество с ограниченной ответственностью Y, которое указано в тексте векселя в качестве первого векселедержателя.
В свою очередь, переводной вексель может выглядеть следующим образом:
"Банку Y.
Платите по настоящему векселю один миллион рублей банку Х 8 декабря 2005 г.
Место платежа - г. Москва.
Место и дата составления векселя: 8 декабря 2004 г., г. Новгород.
Банк Z, подпись представителя".
В приведенном примере векселедателем является банк Z, однако он не принимает на себя обязательство оплаты, а предлагает банку Y (в данном векселе - плательщик) принять обязательство по уплате денежной суммы в один миллион рублей в указанный срок - 8 декабря 2005 г. Получателем платежа (первым векселедержателем), указанным в векселе, является банк Х.
Если в простом векселе обязательство плательщика присутствует с самого начала, поскольку плательщик поставил свою подпись под обязательством уплаты денежной суммы, то в переводном векселе изначально существует только адресованное плательщику предложение уплатить, которое станет обязательством плательщика лишь в том случае, если он выразит свое согласие с таким предложением, т.е. совершит акцепт векселя*(278).
Векселедатель простого векселя и акцептант переводного векселя рассматриваются вексельным правом как основные должники по векселю. Другие должники (индоссанты*(279)) рассматриваются вексельным правом в качестве регрессных должников, т.е. должников, к которым требование платежа может быть обращено при неоплате векселя основным должником.
Поскольку в российском вексельном обороте распространены главным образом простые векселя, о них в основном и пойдет речь в настоящей главе. При этом следует помнить, что вексельное право не устанавливает каких-либо различий в отношении простых и переводных векселей, кроме тех, которые непосредственно следуют из природы данных документов. Так, например, правила об акцепте имеют смысл только для переводного векселя и неприменимы к простому, поскольку простой вексель "акцептован" плательщиком с самого начала. Назначение в качестве плательщика лица, отличного от векселедателя, также характерно только для переводного векселя и неприменимо к простому. Другие же правила (о сроках платежа, процентах, индоссировании, домицилировании, иске в случае неакцепта или неплатежа, давности, превышении полномочий и др.) одинаково применяются как к простому, так и к переводному векселю.
Обязательство (предложение), содержащееся в векселе, должно быть безусловным. Безусловность означает, что платеж по векселю не должен зависеть от каких-либо обстоятельств. По этой причине текст "обязуюсь платить по совершении поставки по контракту N..." не может иметь вексельной силы, поскольку платеж обусловлен выполнением определенных обязательств. Наряду с условиями, открыто содержащимися в тексте документа, могут иметь место "скрытые" условия.
В качестве примера можно привести тексты: "Обязуемся платить на банковский счет ООО Y...", "Обязуемся платить с нашего банковского счета..." - как в первом, так и во втором примере обязательство платежа условно: в первом случае оно обусловлено наличием банковского счета, во втором - наличием как счета, так и средств на счете, достаточных для оплаты векселя.
Обязательство (предложение), содержащееся в векселе, должно быть простым. Простота означает, что в векселе должно содержаться обязательство (предложение) только уплатить денежную сумму и не должно содержаться других обещаний или предложений.
Например, текст "обязуемся безусловно платить по настоящему векселю пятьсот тысяч рублей и подтверждаем обязательство принятия товара по контракту N..." лишает документ вексельной силы по причине осложненности обязательства уплаты денежной суммы дополнительным обязательством по принятию товара.
Обязательство (предложение), содержащееся в векселе, носит абстрактный характер. Абстрактный характер означает, что обязательство уплаты денежной суммы не зависит от своего основания, от причины, по которой такое обязательство возникло. Оплата векселя не связана с существованием и действительностью причины, породившей выдачу векселя, если требование платежа заявляется лицом, которое приобрело вексель по индоссаменту, действуя добросовестно*(280).
Обязательство (предложение), содержащееся в векселе, должно быть составлено со строгим соблюдением требований к форме векселя. Нарушение правил в отношении формы векселя повлечет за собой недействительность документа в качестве векселя*(281). По этой причине особое значение приобретает как правильность составления вексельного документа, так и проверка правильности составления уже существующего векселя, когда банк намерен произвести с ним какую-либо операцию.
Операции кредитных организаций с векселями. Вексельное право не содержит такого понятия, как операции кредитных организаций с векселями. Появление этого понятия связано с практикой вексельного оборота, когда определенный круг операций чаще всего выполнялся именно банками. Те операции с векселями, которые традиционно выполняются банками, могут выполняться и другими лицами - банковское законодательство не рассматривает такие операции как требующие получения специальной лицензии, равным образом вексельное право не содержит ограничений по кругу лиц в зависимости от вида операции с векселем.
В настоящей главе речь пойдет о следующих операциях с векселями, которые традиционно выполняются кредитными организациями:
- учет векселей,
- инкассо векселей,
- принятие векселей в залог в качестве обеспечения выданного кредита,
- авалирование векселей.
Кроме того, попутно будет сказано о домициляции векселей.
Выполнение любой из перечисленных выше операций предполагает предварительную оценку правильности составления векселя, поскольку, как уже отмечалось выше, ошибка в составлении векселя приводит к его недействительности, а значит, лишает операцию с таким документом всякого вексельного смысла. По этой причине в первую очередь будут рассмотрены правила, которым необходимо следовать при проверке правильности составления векселя.
Кроме того, будут рассмотрены вопросы, связанные с предъявлением векселя к платежу и оплатой векселя. Эти действия не представляют собой самостоятельной банковской операции с векселями, но необходимость в их совершении может возникнуть для завершения других операций (например, при инкассо векселя), вследствие других операций (например, при возникновении у банка обязательства оплаты векселя при авалировании или учете векселя) либо в случаях, когда банк имеет намерение не совершать других операций с векселем, находящимся в его распоряжении, но получить платеж по нему.
Источники права, регулирующие операции с векселями. Регулирование операций с векселями основывается на двух основных группах источников права: источников собственно вексельного права и источников гражданского права, применимых в том числе и к правоотношениям с векселями.
Источниками вексельного права в Российской Федерации являются:
- Федеральный закон от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе". Данный закон практически не содержит норм вексельного права;
- Положение о переводном и простом векселе, утв. постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. N 104 (Положение о векселе). Этот документ представляет собой практически полное текстуальное воспроизведение Единообразного вексельного закона, являющегося приложением к Женевской конвенции 1930 г. "Об утверждении Единообразного закона о переводном и простом векселе". Данный документ является важнейшим источником вексельного права в Российской Федерации.
Традиционно в Российской Федерации судебная практика не рассматривается в качестве источника права. Однако следует иметь в виду, что многие вопросы вексельного права, на которые нет прямого ответа в Положении о векселе, получили практическое разрешение именно в судебной практике. По этой причине представление о вексельном праве не может быть полным без учета материалов судебной практики, прежде всего документов ВС и ВАС РФ. В качестве основных судебных документов, систематизирующих вопросы вексельного права, следует назвать:
- постановление Пленума ВС и ВАС РФ от 4 декабря 2000 г. N 33/14;
- Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21 января 2002 г. N 67 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами".
Наряду с источниками собственно вексельного права правоотношения по векселю и операциям с векселями регулируются другими источниками гражданского права. К таким источникам относится прежде всего ГК РФ в части таких вопросов, как ценные бумаги, договорное право (в частности, когда речь идет о договорах, оформляющих отношения сторон в связи с вексельной операцией), обязательства, обеспечение исполнения обязательств и др.
Поскольку в регулирование правоотношений по векселю вовлечены как собственно вексельные, так и общегражданские источники права, важное значение приобретает вопрос о соотношении данных источников права. Общее правило состоит в том, что к векселю преимущественно применяются нормы специального вексельного права, а нормы общегражданского могут применяться лишь в случае, когда вопрос не может быть разрешен на основании применения норм вексельного права (при этом под применением норм вексельного права понимается не только наличие прямого ответа на конкретный вопрос в Положении о векселе, но и возможность получения ответа на этот вопрос путем систематического истолкования норм данного Положения с учетом природы векселя). В то же время к договорам, которыми регулируются отношения сторон в связи с вексельной операцией, применяются в первую очередь нормы общегражданского права*(282).
2. Проверка правильности составления векселя
При любой вексельной операции возникает необходимость проверки правильности составления векселя, поскольку при неправильном составлении документа он не имеет вексельной силы и любая вексельная операция с ним становится невозможной.
Проверка правильности составления векселя означает прежде всего проверку выполнения реквизитов векселя. Под реквизитами векселя понимают те сведения, которые изначально должны содержаться в тексте документа в предписанной законодательством форме, с тем чтобы документ приобрел вексельную силу.
Вексельному праву известны следующие реквизиты векселя:
- вексельная метка,
- предложение (переводный вексель) или обещание (простой вексель) уплатить определенную сумму,
- срок платежа,
- место платежа,
- наименование первого векселедержателя,
- дата и место составления векселя,
- подпись векселедателя.
Перечисленные реквизиты должны присутствовать как в переводном, так и в простом векселе. Наряду с этим для переводного векселя характерен еще один реквизит - наименование плательщика, не совпадающего с векселедателем.
Вексельные реквизиты должны быть выполнены со строгим и точным соблюдением тех правил, которые установлены вексельным правом по отношению к каждому конкретному реквизиту. Ниже приводятся те требования к вексельным реквизитам, выполнение которых необходимо проверить при оценке правильности составления векселя.
Вексельная метка. Под вексельной меткой понимается слово "вексель", помещенное в сам текст документа на том же языке, на котором составлен текст документа*(283).
Данный реквизит будет считаться соблюденным, если выполнены следующие правила.
Во-первых, речь идет именно о слове "вексель", а не о каком-либо другом термине. Так, если в текст документа будет помещено не слово "вексель", а, например, выражение "вексельное обязательство", "вексельный долг", "выдан вексель" и т.п., то это будет равнозначно отсутствию данного реквизита.
Вексельное право не требует при этом указания вида векселя - идет ли речь о простом или переводном векселе. Указание вида векселя допустимо и не порочит вексельную форму документа. В ряде случаев на практике встречаются "уточнения" термина "вексель", такие как "банковский вексель", "торговый вексель", "финансовый вексель", "коммерческий вексель" и т.п. С такими уточнениями следует быть осторожным, поскольку речь идет об уточнениях, не предусмотренных вексельным правом, и в ряде случаев это может косвенно свидетельствовать о намерении векселедателя обязаться не по векселю, а по документу иной природы.
Во-вторых, слово "вексель" должно быть частью текста вексельного документа.
Недостаточно просто озаглавить документ векселем, более того, вексельное право безразлично к тому, озаглавлен ли документ векселем или нет. Для вексельного права принципиальное значение имеет не наименование документа, а присутствие слова "вексель" в его тексте. "Текст" документа для данных целей означает не любое место (до подписи векселедателя), а именно фраза об обещании (простой вексель) или предложении (переводной вексель) уплаты денежной суммы. Именно в этой фразе должно содержаться слово "вексель".
В-третьих, вексельная метка должна отвечать требованию единства языка вексельного текста. Другими словами, это означает, что фраза об обещании (простой вексель) или предложении (переводной вексель) уплаты денежной суммы, должна быть составлена на одном языке.
Предложение или обещание уплаты денежной суммы. Данный реквизит выражает содержание векселя*(284). Простой вексель должен содержать в своем тексте обещание векселедателя уплатить денежную сумму, а переводной - предложение об уплате денежной суммы, адресованное третьему лицу (не являющемуся векселедателем).
Вексельное право не устанавливает точных выражений для формулирования предложения или обещания уплаты денежной суммы. Практика делового оборота в сфере вексельного права выработала стандартные выражения, такие как "обязуюсь платить по настоящему простому векселю", "обязуюсь безусловно уплатить по настоящему простому векселю", "платите по настоящему переводному векселю" и т.п.
Предложение или обещание уплаты денежной суммы должно быть простым и безусловным, а денежная сумма, указанная в таком предложении или обещании, - определенной.
Простота обещания или предложения означает, что в векселе должно содержаться только обещание или предложение заплатить денежную сумму и не должно содержаться никаких иных обещаний или предложений.
Например, текст следующего содержания: "Обязуюсь оплатить по настоящему векселю сумму в один миллион рублей и поставить товар по контракту N__" лишит документ вексельной силы, поскольку обещание уплаты денежной суммы осложнено другим обязательством (поставки).
Безусловность обещания или предложения означает, что уплата указанной в векселе денежной суммы не должна быть ничем обусловлена, в том числе не должна быть поставлена в тексте векселя в зависимость от выполнения каких-либо других обязательств и (или) совершения каких-либо действий.
Важно иметь в виду, что обусловленность в тексте документа может присутствовать как в явном, так и в скрытом виде.
Например, фраза "обязуюсь уплатить по настоящему векселю по получении товара..." представляет собой явно выраженное условие - платеж совершается при условии поставки товара.
Что же касается скрытых условий, то они могут проявлять себя в различных формах.
Например, фраза "обязуюсь платить по настоящему векселю денежную сумму в один миллион рублей на ваш банковский счет" содержит скрытое условие: платеж при условии наличия у векселедержателя банковского счета.
Определенность денежной суммы означает, что денежная сумма, обещание (предложение) уплаты которой содержится в векселе, должна быть выражена в точном количестве единиц, в которых измеряется соответствующая валюта. Если речь идет о векселе, выраженном в валюте Российской Федерации, то он должен указывать точное количество рублей и копеек, составляющих объект вексельного обязательства. Поэтому такие выражения, как "обязуюсь платить по настоящему векселю остаток банковского счета N__" или "обязуюсь платить по настоящему векселю сумму контракта N__", лишат документ вексельной силы.
Вексельное право содержит правила, нацеленные на спасение вексельной силы документа, когда его текст содержит противоречивые данные о подлежащей уплате денежной сумме. Эти правила суть следующие.
Если существует расхождение между суммой, указанной цифрами, и суммой, указанной прописью, подлежит уплате сумма, указанная прописью. Если же существуют расхождения в сумме, указанной одним способом (только прописью), то подлежит уплате меньшая сумма.
В то же время вексельное право содержит исключение из данного правила, допуская определимость вексельной суммы. Это происходит в векселях, в которых допустимо указание процентной оговорки.
В целом вексельное право отрицательно относится к процентной оговорке в векселе, но делает исключение для векселей со сроком платежа "по предъявлении" и "во столько-то времени от предъявления" - только в векселях с таким сроком платежа может содержаться процентная оговорка, в векселях же с другими сроками платежа процентная оговорка будет считаться ненаписанной. Логика данной позиции состоит в том, что в векселях с другими сроками платежа день наступления платежа известен уже в момент составления векселя, поэтому есть возможность подсчитать сумму процентов и включить ее в общую вексельную сумму; в векселях же, оплата которых зависит от предъявления, день наступления срока платежа неизвестен в момент составления векселя и процентная оговорка является единственным способом отражения в векселе платы за предоставленный кредит.
Если в векселе содержится процентная оговорка, она должна сопровождаться указанием процентной ставки и дня, с которого начинается исчисление процентов. Упущение указания процентной ставки влечет за собой отсутствие процентной оговорки (в этом случае она считается ненаписанной), а упущение указания дня, с которого начинается начисление процентов, восполняется по нормам вексельного права - в этом случае проценты будут начисляться со дня составления векселя.
В практике российского вексельного оборота распространены векселя, в которых срок платежа обозначен как "по предъявлении, но не ранее"*(285). Судебная практика высказалась в пользу того, что день, начиная с которого можно предъявить вексель к платежу, и является тем днем, с которого начинается начисление процентов, т.е. рассматривает данную ситуацию как косвенное указание даты иной, нежели дата составления векселя, для целей начисления процентов. Следует иметь в виду, что данное правило не имеет императивного характера, а выработано судебной практикой только для тех случаев, когда между плательщиком и векселедержателем существует спор относительно даты, с которой начинается начисление процентов.
Наименование плательщика (не совпадающего с векселедателем). Данный реквизит свойствен только переводному векселю. В простом векселе плательщик и векселедатель совпадают в одном лице, в то время как переводной вексель отличается тем, что плательщиком в нем векселедатель назначает другое лицо.
Вексельное право не содержит перечня сведений о плательщике, которые должны содержаться в векселе. Следует исходить из принципа разумной определенности - перечень сведений должен быть таким, чтобы можно было однозначно идентифицировать лицо, которое является плательщиком. Практика российского вексельного оборота исходит из следующих распространенных стандартов:
- если речь идет о физическом лице, принято указывать его фамилию, имя, отчество, паспортные данные;
- если речь идет о юридическом лице, то указывается наименование, организационно-правовая форма, местонахождение, в ряде случаев банковские реквизиты, целесообразно указывать номер в едином государственном реестре юридических лиц (что соблюдается не всегда).
Вексельное право не воспрещает указать в векселе нескольких плательщиков, однако в этом случае должны соблюдаться два правила.
Во-первых, указание нескольких плательщиков не должно быть сделано в ущерб солидарности их ответственности, т.е. предложение об уплате должно быть обращено солидарно к двум или более плательщикам, а не альтернативно, например, нельзя адресовать приказ об уплате "обществу А или обществу Б" либо "обществу А после общества Б", предложение должно быть обращено одновременно к обществу А и Б как солидарным должникам по векселю (в случае его акцепта).
Во-вторых, указание нескольких плательщиков не должно сопровождаться указанием нескольких мест платежа (например, указанием в качестве мест платежа мест нахождений плательщиков), место платежа должно быть одно.
Срок платежа. Вексельное право содержит исчерпывающий перечень способов, которыми может быть указан срок платежа по векселю. В связи с этим установлено, что вексель может быть выдан со сроком:
- по предъявлении,
- во столько-то времени от предъявления,
- во столько-то времени от составления,
- на определенный день.
Срок платежа "по предъявлении" может быть указан либо помещением в текст векселя слов "по предъявлении" (либо аналогичных по смыслу), либо отсутствием указания срока.
Срок платежа "во столько-то времени от предъявления" должен содержать указание на период времени (определенное количество дней, недель, месяцев, лет), по истечении которых от даты предъявления векселя наступает срок платежа.
Аналогично правило в отношении срока "во столько-то времени от составления", с той лишь разницей, что отсчет срока идет не от даты составления, а от даты предъявления векселя.
Срок платежа "на определенный день" указывается помещением в текст векселя соответствующей календарной даты, а не способа ее определения, поскольку речь идет именно об определенном, а не определимом дне.
Вексельное право устанавливает строгие последствия нарушения правил об указании в векселе срока платежа. Если срок указан неправильно (способом, не предусмотренным прямо вексельным правом), то это повлечет за собой недействительность векселя. Такое же последствие наступает, если в документе указаны два срока платежа (даже если каждый из них указан правильно). При этом вексельная сила документа не спасается правилом, согласно которому вексель, в котором не указан срок платежа, рассматривается в качестве векселя, подлежащего оплате по предъявлении, - это правило относится именно к случаям, когда срок в векселе не указан, а не к случаям, когда он указан неправильно.
Место платежа. Вексельное право требует указания в векселе места платежа, но рассматривает данный реквизит как восполнимый - если место платежа специально не указано, то в качестве такового рассматривается место, обозначенное рядом с наименованием плательщика*(286). Из этого также следует, что если при этих обстоятельствах рядом с наименованием плательщика отсутствует указание какого-либо места, то документ должен считаться не имеющим вексельной силы, поскольку в этом случае возникает ситуация, когда исполнение вексельного обязательства становится невозможным вследствие невозможности определить место, в которое необходимо явиться за получением платежа.
Положение не содержит специальных требований, относящихся к порядку обозначения места платежа. Очевидно, что оно должно быть сделано с достаточной степенью определенности, поскольку в противном случае невозможно выполнить основную задачу, которую несет на себе данный реквизит, - определить место, куда следует явиться за исполнением обязательства по векселю.
В данном вопросе следует различать два аспекта - отсутствие определенности указания места платежа, влекущее недействительность векселя, и отсутствие определенности, влекущее дополнительные риски (бремя розыска должника для кредитора).
Что касается указания места платежа для целей действительности векселя, то судебная практика заняла позицию, согласно которой для этого достаточно указания не только конкретного адреса, но и наименования населенного пункта*(287). Достаточность указания наименования населенного пункта для целей действительности векселя может обернуться дополнительным бременем для кредитора, если при этом не указан конкретный адрес, - однако это те риски кредитора, которые остаются только его рисками и не влияют на действительность самого векселя.
Равным образом недопустимо указание определимого места платежа*(288).
Вексельное право не допускает указания в векселе нескольких мест платежа*(289). Для вексельного кредитора необходимо одно место, куда он вправе явиться за платежом без риска возражения в виде предложения обратиться за получением платежа в другое место. Последовательная явка кредитора в несколько мест платежа, по нашему мнению, несовместима с природой правоотношений по векселю, которая, в числе прочего, состоит, во-первых, в том, чтобы не возлагать на кредитора дополнительного бремени - совершения излишних действий при получении платежа по векселю, во-вторых, в том, чтобы уберечь кредитора от дополнительных рисков (например, риска пропуска сроков для протеста при допущении нескольких мест платежа).
Домициляция векселей. Вексельное право допускает возможность оплаты векселя не в месте нахождения (жительства) плательщика, а в ином месте. В этом случае мы имеем так называемый домицилированный вексель. Смысл термина исходит из того, что у векселя как бы появляется "собственный домицилий", т.е. собственное местонахождение.
Правом домицилировать вексель обладает векселедатель - согласно ст. 27 Положения о векселе векселедатель вправе при составлении векселя указать место платежа, отличное от места жительства (места нахождения) плательщика. Таким местом, в частности, может быть банк плательщика.
С точки зрения своей юридической природы домициляция векселя не означает назначения нового плательщика в том смысле, в котором понятие "плательщик" используется в вексельном праве. Домицилиат не является вексельным должником. Он лишь технически исполняет функцию платежа либо оказывает техническое содействие в производстве платежа. От того что адрес или наименование домицилиата появилось в тексте векселя, там не появилась его подпись и на него не были возложены никакие собственно вексельные обязательства. Отношения между домицилиатом и плательщиком (акцептантом) по векселю носят характер общегражданских договоренностей, но не вексельно-правовой характер.
В качестве домицилиатов могут выступать банки, в этом случае можно говорить о домициляции векселей как одной из банковских операций с векселями. В этом случае домициляция практически означает не только указание в тексте векселя банка как особого плательщика, но и предоставление банку полномочия списать со счета плательщика сумму, необходимую для оплаты векселя. В свою очередь, это предполагает наличие достаточных средств на счете плательщика либо предоставление этих средств банку иным способом.
Указание первого векселедержателя. Вексельное право содержит требование, согласно которому как переводной, так и простой вексель должен содержать "наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен"*(290), т.е. содержать наименование первого векселедержателя.
Поскольку вексельное право рассматривает указание первого векселедержателя в качестве обязательного вексельного реквизита, то тем самым не допускается выдача векселя на предъявителя.
Вексельное право не содержит перечня сведений, который должен содержаться в наименовании первого векселедержателя. Очевидно, что при решении данного вопроса также следует исходить из принципа достаточной определенности - указание должно быть сделано таким образом, чтобы исключить неопределенность в отношении первого векселедержателя, поскольку любая связанная с этим неопределенность может породить как дополнительное бремя для самого векселедержателя (бремя доказывания им своих прав по векселю), так и сомнения относительно совершенного первым векселедержателем индоссамента. С точки зрения буквы вексельного права можно утверждать, что недостаточно подробное указание первого векселедержателя должно повлечь не лишение вексельной силы документа, но лишь риски для первого и последующих векселедержателей. Мы склоняемся к другой позиции, согласно которой подобного рода затруднения можно квалифицировать и как затрудняющие нормальный оборот векселя, а потому не совместимые с требованиями вексельного права, касающиеся содержания реквизитов векселя*(291). Также индоссата такого документа вряд ли можно рассматривать в качестве держателя должным образом.
В практике российского вексельного оборота принято обозначать первого векселедержателя путем указания наименования юридического лица, адреса, в ряде случаев банковских реквизитов. Представляется целесообразным при наименовании юридического лица указывать его основной государственный регистрационный номер. Что касается физических лиц, то необходимо указание имени (фамилия, имя, отчество), а также паспортных данных.
Вексельное право не воспрещает указания в векселе нескольких векселедержателей, но при этом не должно происходить дробления вексельной суммы, т.е. если в векселе указано несколько первых векселедержателей, то все они должны быть солидарными вексельными кредиторами, каждый из них имеет право потребовать от должника уплаты всей вексельной суммы. Обязательство, вследствие которого плательщик должен будет оплатить определенную сумму векселедержателю А, другую определенную сумму - векселедержателю Б и т.п., не будет считаться вексельным обязательством.
Дата и место составления векселя. Данный реквизит необходим для ответа на ряд вопросов, связанных с векселем, таких как право, применимое к форме векселя*(292), векселеспособность лица, обязавшегося по векселю*(293), в ряде случаев вексельная дата позволяет определить дату наступления срока платежа*(294) и место платежа.
По своему содержанию данный реквизит в части даты должен присутствовать в векселе в виде календарной даты, в которую был составлен вексель. Вексельное право не предоставляет возможность указать дату составления каким-либо иным способом (например, указание на какое-либо событие и т.п.). Справедливым представляется вывод о том, что указание даты должно иметь место в соответствии с официальным календарем, существующим в месте составления векселя, в противном случае существует основание для признания векселя дефектным по форме.
Содержание данного реквизита в части места может считаться достаточным, если место указано таким образом, что позволяет ответить на те вопросы, на которые призван дать ответ этот реквизит, т.е. на вопросы о векселеспособности и праве, применимом к форме векселя. В этом смысле в большинстве случаев достаточно будет указания государства, в котором составлен вексель.
Данное правило представляется не свободным от исключений. Так, в простом векселе при отсутствии иных данных место, указанное рядом с наименованием векселедателя, будет считаться и местом составления векселя, и местом платежа, и местом нахождения плательщика - в этом случае потребуется большая информативность от содержания этого реквизита, поскольку излишняя лаконичность (например, указание только города) может привести к затруднениям при отыскании плательщика и совершении корректного предъявления к платежу.
В практике российского вексельного оборота иногда имеет место подмена понятий "дата составления" и "дата выдачи векселя", т.е. в векселе указывается не дата его составления, а дата его выдачи. Понятно, что эти даты могут и не совпадать. Судебная практика пока не ответила на вопрос о том, является ли такая подмена понятий имеющей негативные последствия для действительности векселя, но целесообразно настаивать на включении в текст векселя именно термина "дата составления", а не "дата выдачи".
Подпись векселедателя. Вексельный документ должен быть подписан лицом, его составляющим (векселедателем), - понятно, что без подписи документ лишается юридического значения и практического смысла.
Хотя буквально вексельное право требует подписи векселедателя, не упоминая о включении в вексельный документ наименования векселедателя, в практике вексельного оборота тем не менее принято не только собственно подписывать вексель, но и указывать наименование лица, подписавшего вексель. Данная ситуация представляется более чем оправданной в силу необходимости разумной определенности при указании в векселе участников вексельных правоотношений.
Кроме того, мы считаем возможным привести следующий аргумент, подтверждающий тезис о целесообразности и даже необходимости указания в векселе не только подписи, но и наименования векселедателя. Если неуказание в векселе каких-либо данных имеет своим следствием затруднение (или даже практическую невозможность) осуществления каких-либо действий, предусмотренных вексельным правом, то такое неуказание должно рассматриваться как недопустимое, даже если вексельное право не требует прямо указания в векселе таких данных - в этих случаях оправданно говорить о косвенном требовании вексельного права к содержанию вексельных реквизитов.
При отсутствии в векселе наименования векселедателя (присутствии только его подписи) предъявление требования к векселедателю (в простом векселе как к основному должнику, в переводном в порядке регресса) становится практически невозможным, поскольку непонятно, к кому нужно предъявлять данное требование.
Наконец, в пользу необходимости указания наименования векселедателя, а не только проставления его подписи, может свидетельствовать следующее толкование слов "подпись векселедателя" в перечне реквизитов векселя, содержащемся в вексельном праве. Поскольку речь идет о понятии "подпись векселедателя", то она должна быть проставлена таким образом, чтобы однозначно из текста векселя следовало, что подпись принадлежит именно векселедателю, что невозможно сделать без указания того, кто есть векселедатель.
Вексельное право допускает совершение подписи представителем векселедателя. Совершение подписи представителем должно выполняться в соответствии с нормами гражданского законодательства и вексельного права о представительстве. На практике подписание векселя представителем имеет место, когда вексель выдается от имени юридического лица, в этом случае должны быть соблюдены нормы гражданского законодательства о юридических лицах, в частности об органах юридического лица.
В Российской Федерации подписание векселя от имени юридического лица означает необходимость подписи единоличного органа управления (генерального директора), проставление оттиска печати может рассматриваться как обычай делового оборота (при этом вряд ли отсутствие печати юридического лица должно служить основанием признания векселя недействительным)*(295).
В практике российского вексельного оборота при подписании векселя от имени юридического лица не принято прямо указывать, что вексель подписывается от имени юридического лица, - фраза "от имени такой-то организации, генеральный директор такой-то" является редкостью. Однако весьма желательно настаивать именно на таком "предисловии" к собственно подписи представителя юридического лица - гораздо корректнее, когда ситуация представительства явно выражена в документе, а не предполагается. В противном случае можно поставить вопрос: от имени кого приняты обязательства - от имени юридического лица или от имени подписавшего вексель физического лица? Сам текст документа не даст прямого ответа на этот вопрос. Сказанное справедливо по отношению не только к подписи векселедателя, но и ко всем другим подписям.
Практика российского делового оборота столкнулась с довольно специфической проблемой - проблемой подписи главного бухгалтера на векселе.
Проставление подписи главного бухгалтера - широко распространенная в России практика при подписании документов вообще и векселя в частности. Другой вопрос - насколько она является обязательной для того, чтобы подпись от имени юридического лица рассматривалась в качестве действительной подписи.
Проблема возникла в связи с принятием Федерального закона от 21 ноября 1996 г. N 129-ФЗ "О бухгалтерском учете", который установил весьма одиозное правило, в соответствии с которым "без подписи главного бухгалтера денежные и расчетные документы, финансовые и кредитные обязательства считаются недействительными и не должны приниматься к исполнению" (ст. 7). В связи с данным правилом возникла проблема: должна ли быть подпись главного бухгалтера на векселе и влечет ли ее отсутствие недействительность векселя*(296).
Это проблема получила неоднозначную оценку на практике, но судебная практика высказалась однозначно по данному вопросу. Согласно разъяснениям высших судебных инстанций указанные выше положения данного закона "не распространяются на вексельные обязательства, поэтому векселя, подписанные или индоссированные от имени юридического лица, но без подписи главного бухгалтера, не должны рассматриваться как составленные или переданные с нарушением требований к их форме либо форме индоссамента"*(297).
Более сложная проблема возникает, если наличие подписи главного бухгалтера на вексельных (и (или) других документах) предусмотрено в учредительных документах юридического лица. Некоторые специалисты считают, что в таком случае подпись главного бухгалтера необходима. Однако мы считаем, что такое положение устава само по себе вызывает сомнение, поскольку предусматривает орган юридического лица, не предусмотренный законодательством о юридических лицах. Поэтому мы высказываем точку зрения, согласно которой соответствующее положение устава должно быть признано не соответствующим законодательству и не порождающим юридических последствий в виде необходимости подписи главного бухгалтера на векселе, соответственно и в данном случае отсутствие подписи главного бухгалтера на векселе не должно рассматриваться в качестве дефекта формы векселя.
Подписание векселя представителем должно совершаться в рамках полномочий, предоставленных представителю. Эти полномочия определяются либо доверенностью, либо учредительными документами юридического лица, от имени которого совершает подпись единоличный исполнительный орган юридического лица.
В российском вексельном обороте также получен ответ на вопрос о месте, где должна находиться подпись векселедателя на вексельном документе. Судебная практика высказалась в пользу того, что подпись векселедателя должна находиться под текстом, заключающим в себе набор вексельных реквизитов. Данный подход представляется оправданным: если назначение подписи состоит в том, чтобы заинтересованные лица могли быть разумно уверены, что подписант уделил должное внимание документу, то эта уверенность резонно возникает тогда, когда подпись стоит после текста (под текстом), который составляет вексельное содержание документа.
Вексельное право требует собственноручной подписи векселедателя. Данный вопрос приобрел значение в связи с имевшей место практикой подписания векселей не путем собственноручной подписи, а путем проставления резинового штампа, представляющего собой "подпись" (факсимиле) векселедателя. В Российской Федерации судебная практика четко стоит на позиции, согласно которой вексель признается составленным с нарушением формы при отсутствии на нем собственноручной подписи векселедателя, а документ, на котором отсутствует собственноручная подпись, не может считаться подлинным документом, предъявление которого необходимо для исполнения требований, вытекающих из вексельного обязательства*(298).
Мы считаем возможным распространить данное требование не только на подпись собственно векселедателя, но и на подписи всех других лиц, принимающих на себя обязательства по векселю. По природе своей ответственность других подписантов во многом аналогична ответственности векселедателя*(299), и мы не видим причин, по которым их ответственность могла бы наступать без соблюдения тех же правил, которые установлены в отношении подписи векселедателя.
3. Учет векселей
Учет векселей является традиционной для банков операцией с векселями. Суть учета (или дисконта) векселей сводится к тому, что банк приобретает вексель до наступления срока платежа, заплатив за него цену, меньшую суммы векселя, а по наступлении срока платежа предъявляет вексель к оплате и получает всю причитающуюся по векселю сумму. Экономический интерес лица, предъявляющего вексель к дисконту, состоит в том, чтобы получить хоть и меньшую сумму, чем сумму векселя, но зато раньше наступления срока платежа; экономический интерес банка состоит в получении дохода (учетный процент) в виде разницы между суммой, за которую был приобретен вексель, и суммой, полученной при оплате векселя по наступлении срока платежа.
Решение об учете векселей принимается с учетом экономических и юридических рисков, которые могут возникнуть у банка при совершении данной операции.
С точки зрения экономических рисков операция по учету векселей заслужила в классической литературе характеристику "одной из труднейших банковских операций"*(300), трудности которой обусловлены необходимостью оценить вероятность того, что принимаемый к учету вексель действительно будет оплачен.
С точки зрения юридических рисков должное внимание должно быть уделено правильности составления векселя, принимаемого к учету, а также правильному оформлению собственно учетной операции.
Юридическое оформление учета векселей предполагает две составляющие:
- индоссирование векселя в пользу банка,
- договор, на основании которого осуществляется дисконт векселя.
Индоссирование векселя. Индоссирование векселя представляет собой оформление передачи векселя от прежнего векселедержателя к новому в соответствии с правилами, предусмотренными вексельным правом.
С точки зрения своей внешней формы индоссамент представляет собой надпись, совершенную на оборотной стороне векселя, содержание которой свидетельствует о том, что вексель и все права по нему переданы новому владельцу. Примером такой надписи может служить текст со словами "платите (наименование нового владельца)", подписанный лицом, совершившим индоссамент.
Участники операции по индоссированию (соответственно, учету) именуются: индоссант - лицо, передавшее (индоссировавшее) вексель, и индоссат - лицо, получившее вексель по индоссаменту. Банк, который учел вексель, в терминах вексельного права именуется, таким образом, индоссатом.
Вексельное право различает обычный индоссамент, именной индоссамент, бланковый индоссамент, а также залоговый и препоручительный индоссамент.
Обычный индоссамент передает индоссату право на получение вексельной суммы, не ограничивая его при этом в праве индоссировать вексель другим лицам. Обычный индоссамент выражается словами "платите (наименование лица, организации) или приказу", либо "платите (наименование организации, лица)", подписанными индоссантом. Данные выражения чаще всего используются в индоссаментах, но в равной степени допустимы синонимы таких выражений.
Именной индоссамент, передавая индоссату право на получение вексельной суммы, ограничивает его в праве индоссировать вексель другим лицам. Именной индоссамент может выражаться словами "платите (наименование организации) не приказу" или "платите только (наименование организации)", а также аналогичными. Индоссат по такому индоссаменту лишается возможности индоссировать вексель другим лицам*(301).
Наконец, бланковый индоссамент не содержит наименования организации (лица), которому передается вексель. Этот вид индоссамента может выражаться как словами "платите ________" (т.е. без указания лица, которому передано право на получение платежа), так и состоять из одной только подписи индоссанта.
Принято говорить о двух функциях индоссамента.
Первая получила название передаточной - в силу этой функции вексель меняет своего владельца и переходит из владения прежнего векселедержателя во владение банка, произведшего учет векселя.
Вторая функция получила название гарантийной - согласно нормам вексельного права, индоссант, передавший вексель по индоссаменту, гарантирует платеж по векселю в том смысле, что если плательщик не оплатит вексель, у индоссанта возникает обязанность оплатить вексель в качестве так называемого регрессного должника.
Совершение индоссамента лишь тогда порождает указанные правовые последствия, когда индоссамент совершен с соблюдением правил, установленных для индоссаментов вексельным правом.
Эти правила суть следующие.
Индоссамент совершается только в письменной форме и только на самом векселе (на оборотной стороне). Какие бы то ни было договоренности, соглашения и т.п. по поводу передачи векселя не имеют силы индоссамента.
В то же время вексельное право допускает возможность совершения индоссамента на добавочном листе (аллонже). Добавочный лист возникает в том случае, если очередной индоссамент не может уместиться на самом векселе. Это не должно рассматриваться как противоречие и только что отмеченным правилом - добавочный лист становится частью векселя, следовательно, и в этом случае индоссамент оправданно рассматривать как совершенный на самом векселе.
Вексельное право не содержит обязательного перечня "реквизитов", которые должны содержаться в индоссаменте. Единственным необходимым "реквизитом" индоссамента является подпись индоссанта - без подписи никакие "индоссирующие" слова не порождают правовых последствий, и наоборот, наличия одной только подписи достаточно для возникновения последствий индоссирования.
В тех случаях, когда индоссамент не является бланковым, т.е. когда вексель индоссируется конкретному лицу, целесообразно включать в индоссамент сведения, которые позволят с достаточной определенностью ответить на вопрос о том, кто является индоссатом. Возможность однозначно идентифицировать индоссата может иметь серьезное значение при последующем индоссировании векселя и при ответе на вопрос о непрерывности ряда индоссаментов.
К числу таких рекомендуемых сведений следует отнести:
- указание имени (наименования) индоссата,
- указание даты совершения индоссамента,
- указание места совершения индоссамента.
Указание наименования индоссата становится практически неизбежным реквизитом во всех случаях, когда индоссант не намерен передать вексель по бланковому индоссаменту. Что касается сведений, которые должны содержаться в наименовании индоссанта, то требования к ним те же, что и к обозначению других участников вексельного правоотношения, и укладываются в рамки принципа разумной определенности.
Указание даты совершения индоссамента представляет собой значительное удобство при определении последовательности совершения передаточных надписей, хотя для вексельного права имеет большее значение не "хронометричность" последовательности, а правильное чередование субъектов, т.е. чтобы в качестве индоссанта выступал предшествующий индоссат.
Дата индоссамента имеет большее значение для решения вопроса о характере передачи векселя. Дело в том, что индоссамент порождает указанные выше последствия, только если он совершен до наступления срока платежа. Если же индоссамент совершен после наступления срока платежа, то он имеет последствия обыкновенной цессии. В интересах участников вексельного оборота вексельное право содержит презумпцию, согласно которой недатированный индоссамент считается совершенным до наступления срока платежа, если не доказано обратное.
Независимо от объема сведений, которые содержатся в индоссаменте, индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным.
Простота индоссамента означает, что он должен содержать только передачу права на получение платежа по векселю и не должен содержать передачу каких-либо других прав.
Безусловность индоссамента означает, что передача права на получение платежа по векселю не должна ничем обусловливаться. Например, недопустимо помещение в индоссамент текста "платите (наименование организации) при условии выполнения обязательств по договору N__" или каких угодно других условий. Но при этом следует иметь в виду принципиальную разницу наличия условия в индоссаменте и в изначальном тексте векселя. Если присутствие условия в изначальном тексте документа повлечет отсутствие у документа, вексельной силы, то включение тех же данных в текст индоссамента, по общему правилу, не повлечет правовых последствий - любые включенные в индоссамент условия будут считаться ненаписанными.
Индоссамент должен содержать передачу права на получение всей вексельной суммы - частичный индоссамент (т.е. передача права на получение части вексельной суммы) является недействительным.
Серьезное значение при передаче векселя по индоссаменту имеет непрерывность ряда индоссаментов. Непрерывность ряда индоссаментов выражается в правиле: каждый индоссант является предыдущим индоссатом. Правило основано на том, что передать вексель может только то лицо, которому вексель принадлежит, т.е. векселедержатель. В свою очередь, векселедержателем лицо становится, получив вексель по индоссаменту (исключение составляет первый векселедержатель, указанный в самом тексте векселя). Таким образом, фраза "каждый индоссант является предыдущим индоссатом" является афористичным выражением правила, согласно которому право на получение платежа по векселю может передаваться другому лицу только тем лицом, которому это право принадлежит, т.е. векселедержателем.
Из приведенной выше формулы (каждый индоссант является предыдущим индоссатом) есть исключения. Исключения имеют место, когда вексель передавался по залоговому или препоручительному индоссаменту.
В отличие от обычного индоссамента, в силу которого от индоссанта к индоссату полностью переходят все права на вексель и из векселя, залоговый и препоручительный индоссаменты не передают индоссату право собственности на вексель, но передают ему право на получение вексельной суммы либо в качестве обеспечения (залоговый индоссамент), либо с целью выполнения поручения векселедержателя получить платеж по векселю (препоручительный индоссамент).
Индоссаты по залоговому и препоручительному индоссаменту не являются собственниками векселей*(302), а потому не могут и передать права векселедержателя-собственника. Вексельное право позволяет им, в свою очередь, совершить только другой препоручительный индоссамент, т.е. фактически доверить другому лицу получение платежа по векселю, но не перенести все права на вексель (и из векселя).
Практический вывод из сказанного для решения вопроса о непрерывности ряда следующий: наличие на векселе препоручительных и (или) залоговых индоссаментов должно быть проигнорировано при решении вопроса о непрерывности ряда индоссаментов. Действительно, передав вексель по залоговому индоссаменту, индоссант-залогодатель не перестал быть его собственником. По исполнении обязательства, обеспеченного залогом векселя, индоссант получает вексель обратно. Каким образом по вексельному праву осуществляется передача такого векселя обратно индоссанту? Залоговый индоссат не вправе совершить на векселе индоссамент, переносящий все права по векселю обратно индоссанту-залогодателю - у него нет на это права. Поэтому вексель может быть передан обратно одним из двух способов:
- передача с зачеркиванием залогового (а равно препоручительного) индоссамента;
- простая передача с правом дальнейшей передачи векселя без учета залогового (препоручительного) индоссамента.
Совершенно неправильным способом решения вопроса являлось бы индоссирование векселя индоссатом по препоручительному или залоговому индоссаменту в пользу прежнего векселедержателя, т.е. индоссанта по препоручительному или залоговому индоссаменту. Вексельное право ограничивает возможность индоссирования векселя залоговым или препоручительным индоссатом - такой векселедержатель может индоссировать вексель только в порядке препоручения, т.е. он может только уполномочить другое лицо на получение платежа, но не передать вексель в полном смысле слова. По этой причине держатель векселя по залоговому или препоручительному индоссаменту не в состоянии совершить индоссамент, возвращающий все права на вексель и из векселя его собственнику - как по причине того, что залогодержатель (или держатель по препоручительному индоссаменту) сам не имеет таких прав, так и по причине бессмысленности этого, поскольку право собственности на вексель остается у залогодателя векселя (лица, уполномочившего на получение платежа).
Хотя для целей собственно вексельного права индоссамент является необходимым и достаточным оформлением передачи векселя (в том числе и с целью учета векселя), он не в состоянии отразить, урегулировать и закрепить весь круг вопросов, которые возникают между участниками сделки по учету векселя. Действительно, сведения, содержащиеся в индоссаменте, предельно лаконичны, они преследуют только одну цель: идентифицировать с достаточной определенностью лицо, которому передается право на получение платежа по векселю. Но этим интересы сторон не ограничиваются. Они заинтересованы и в решении ряда других вопросов, прежде всего вопроса о том, по какой цене (с каким дисконтом) вексель приобретается банком, как будет осуществлен платеж дисконта. Поскольку эти вопросы не могут быть решены в индоссаменте, возникает необходимость в договорном оформлении правоотношений между векселедержателем и банком, учитывающим вексель.
По своей природе данный договор представляет собой договор купли-продажи векселя. На данные договоры распространяются общие нормы договорного права, нормы о договоре купли-продажи (с учетом особенностей предмета данного договора). Очевидно, что в таком договоре должны быть определены вексель (векселя), подлежащий учету, учетный процент, а также любые другие вопросы, которые любая из сторон сочтет существенными.
4. Инкассо векселей
Инкассо векселей представляет собой традиционную банковскую операцию с векселями, которая сводится к выполнению банком по поручению клиента действий, направленных на получение акцепта или платежа по векселю.
В силу ряда обстоятельств (например, плательщик находится на значительном удалении от векселедержателя, что практически всегда имеет место в международной торговле) векселедержатель может быть не заинтересован в личном предъявлении векселя к платежу (либо переводного векселя к акцепту) плательщику. В этом случае векселедержателю удобно передать вексель на инкассо банку, который в соответствии с инструкциями клиента (векселедержателя) пересылает вексель своему корреспонденту в месте нахождения плательщика, и уже банк-корреспондент совершает необходимые действия (предъявление) для получения акцепта и (или) платежа.
По получении акцепта банк обязан в зависимости от полученных от клиента инструкций либо вернуть акцептованный вексель клиенту (векселедержателю), либо оставить у себя с целью получения платежа по наступлении срока платежа. По получении же платежа банк обязан незамедлительно предоставить полученные средства в распоряжение клиента.
Подобно ряду других банковских операций с векселями, оформление инкассо векселей отражает как вексельно-правовой характер данной операции, так и ее общегражданский характер. С точки зрения вексельного права ее оформление осуществляется в виде специального (препоручительного) индоссамента. С точки зрения гражданского права оформление инкассовой операции осуществляется в форме инкассового поручения, которое составляется в соответствии с требованиями банковских правил.
Препоручительный индоссамент. Вексельное право рассматривает препоручительный индоссамент в качестве разновидности ограничительного индоссамента. Ограничительный характер данного индоссамента состоит в том, что он не передает индоссату право собственности на вексель, но только предоставляет ему полномочие на получение платежа от имени индоссанта (векселедержателя).
По содержанию (тексту) препоручительный индоссамент представляет собой передаточную надпись, в которой указывается, что вексель передан индоссату как представителю, назначенному для получения платежа.
Вексельное право содержит примерные способы указания данного обстоятельства в тексте препоручительного индоссамента. Так, препоручительный характер индоссамента может следовать из содержащихся в нем оговорок "валюта к получению", "на инкассо", "как доверенному". Данный перечень не является исчерпывающим, препоручительный индоссамент может содержать любое выражение, которое свидетельствовало бы о намерении векселедержателя передать вексель индоссату исключительно с целью уполномочить его на получение платежа от имени и в пользу векселедержателя.
В практике международных расчетов могут использоваться своеобразные квазибланковые индоссаменты, такие как "платите приказу любого банка на инкассо банку...." - такой индоссамент позволяет банкам пересылать вексель своим корреспондентам без учинения каждый раз отдельной передаточной надписи.
Поскольку индоссат по препоручительному индоссаменту не является собственником векселя, он не вправе передать кому-либо право собственности на него (т.е. не вправе совершить "полноценный" индоссамент), но может индоссировать вексель только в порядке препоручения, т.е. может только уполномочить другое лицо на получение платежа. По своей природе такое препоручение представляет собой известное гражданскому праву передоверие, в силу которого лицо, уполномоченное на совершение каких-либо действий от имени доверителя, вправе передать полномочия по совершению таких действий другим лицам. Но в отличие от общегражданского передоверия вексельное право рассматривает возможность передоверия по векселю (возможность совершения инкассирующим банком препоручительного индоссамента в пользу другого банка) как изначально входящую в объем прав держателя векселя по препоручительному индоссаменту, т.е. для дальнейшей передачи им векселя в порядке препоручения не требуется специального указания о таком праве в тексте препоручительного индоссамента.
Вексельное право устанавливает, что будучи ограниченным в праве передачи векселя, индоссат по препоручительному индоссаменту вправе осуществлять все права, вытекающие из векселя. Под всеми правами, которые может осуществлять индоссат, понимается право на совершение всех действий, необходимых для получения акцепта и (или) платежа, таких как право на предъявление к акцепту и (или) платежу, право на совершение протеста. Вексельное право Российской Федерации при этом не содержит оснований для предъявления индоссатом по препоручительному индоссаменту иска в случае неплатежа.
Предъявление векселя к акцепту. Если инкассирование векселя предусматривает предъявление переводного векселя к акцепту, то должны соблюдаться специальные нормы вексельного права о предъявлении к акцепту. Эти правила суть следующие.
Предъявление векселя к акцепту должно соблюдаться в пределах сроков, установленных для акцепта векселя.
Общее правило в связи с этим состоит в том, что вексель должен быть предъявлен к акцепту в промежуток времени между его выдачей и наступлением срока платежа. Однако возможны уточнения этого промежутка времени в самом тексте векселя: согласно Положению о векселе векселедатель вправе указать, что предъявление к акцепту не может состояться ранее назначенного срока, либо указать предельный срок (ранее дня наступления срока платежа), в течение которого должно быть сделано предъявление к акцепту.
Если переводной вексель выдан со сроком платежа "во столько-то времени от предъявления" и не обусловлен иной срок, то предъявление к акцепту должно быть сделано в течение года со дня выдачи векселя*(303).
Следует также иметь в виду, что срок предъявления векселя к акцепту может быть сокращен индоссантами*(304).
Предъявление к акцепту должно быть сделано в месте нахождения плательщика (которое может и не совпадать с местом платежа!)*(305). При этом под местом нахождения в вексельном праве понимается либо место жительства плательщика - физического лица, либо место нахождения плательщика - юридического лица (речь не идет о случайном месте нахождения плательщика, в котором его встретил вексельный кредитор, если предъявление к акцепту совершается в подобном "месте нахождения", то плательщик вправе не считаться с таким предъявлением).
Вексельное право предоставляет плательщику право потребовать вторичного предъявления к акцепту на следующий день после первого предъявления*(306). Это сделано с целью дать плательщику возможность проверить наличие оснований для принятия им вексельного обязательства.
Акцепт векселя выражается словами "считать за акцепт" или аналогичным выражением и скрепляется подписью плательщика. Вексельное право допускает акцепт в виде одной подписи плательщика, поставленной на лицевой стороне векселя*(307).
Вексельное право не допускает условного акцепта - акцепт, данный под условием, равносилен отказу в акцепте. Единственное отклонение акцепта от первоначального содержания векселя, допускаемое вексельным правом, состоит в возможности акцептовать вексель в части суммы*(308).
При отказе от акцепта банк, принявший вексель на инкассо, должен в зависимости от инструкций, содержащихся в инкассовом поручении, либо предъявить вексель к протесту (см. ниже), либо вернуть вексель лицу, от которого вексель был получен на инкассо.
Предъявление векселя к платежу. Если инкассовое поручение предусматривает предъявление векселя к платежу, то такое предъявление должно осуществляться с соблюдением специальных правил, установленных вексельным правом. Несоблюдение таких правил приведет к тому, что плательщик вправе не считаться с таким предъявлением и для векселедержателя наступят последствия, предусмотренные вексельным правом на случай упущения предъявления векселя к платежу.
Предъявление векселя к платежу совершается вексельным кредитором, векселедержателем. Это принципиальное положение вексельного права, и в этом одно из отличий векселя от других обязательств. В обычном обязательстве должник должен исполнить причитающееся в пользу кредитора без напоминания последнего. По-другому обстоит дело при исполнении вексельного обязательства: не должник должен исполнить по своей инициативе, но кредитор должен разыскать должника и предъявить вексель к оплате. Данное правило характерно для исполнения по ценным бумагам, которое традиционно совершалось по инициативе кредитора. Целесообразность такого положения дел объясняется уже тем, что плательщик по векселю может даже не знать, кто является