 |
|
Міжнародна платіжна система TOPAZ
Міжнародна платіжна система TOPAZ - система здійснення оплати і розрахунків, розроблена і впроваджена в 1998 р. спеціально для ринку України. Вона була запропонована НБУ за спільним із VISA INTERNATIONAL проектом для здійснення розрахунків в українських гривнях та стабілізації української економіки. Це означає, що українські клієнти повинні використовувати валюту своєї країни для контрактів у межах країни, що стабілізує гривню і створить структуру для економічного росту України на тривалий період. Система TOPAZ була запроваджена спільно з широкомасштабною участю українських банків — членів системи VISA INTERNATIONAL.
TOPAZ - це програмно-технічний комплекс, який забезпечує такі функції:
- маршрутизацію та авторизацію повідомлень від банку-еквайра в банк-емітент і навпаки;
- управління платіжною системою з мстою зменшення та попередження ризиків і фальсифікацій;
- виконання функцій заміщення емітента, якщо він недоступний для запитів;
- кліринг і взаємозалікн між банками по всіх трансакціях в Україні й формування необхідних звітів для українських банків — членів міжнародної системи VISA INTERNATIONAL.
Проект TOPAZ дає змогу створити в Україні сучасну внутрішню платіжну систему, правила і режим роботи якої визначатимуться українськими банками — учасниками міжнародної платіжної системи. НБУ зможе здійснювати контроль над операціями за міжнародними картками резидентів і нерезидентів.
У системі електронних розрахунків питання збереження банківської комерційної таємниці дуже важливе. TOPAZ гарантує конфіденційність банківських операцій.
Міжнародна платіжна система INTERNET — це загальносвітова комп'ютерна мережа платіжних систем і механізмів, яка використовується як телекомунікаційна комерційна інфраструктура в режимі on-line для купівлі товарів та надання послуг.
Найбільш поширена в системі INTERNET електронна комерція з використанням номерів кредитних карток. Вартість трансакцій порівняно невисока, але анонімність обмежена, що дає змогу ідентифікувати кожну покупку, втручатися у приватне життя споживачів.
Перевагою таких інформаційних систем вважають можливість створювати високоефективні інформаційні бази даних для маркетингового бізнесу, а також для спілкування та консультацій з учасниками та ін. Недоліком системи INTERNET є незахищені канали зв'язку, несанкціонований доступ до рахунків і платежів, можливість шахрайства і зловживань.
Internet-картка має властивості й правила користування, як і звичайна картка, крім засобів захисту;
— клієнт укладає з банком угоду на відкриття карткового рахунка та на обслуговування;
— картці клієнта присвоюється відповідний код, номер відповідно до стандартів міжнародної платіжної системи VISA;
— клієнту відкривається цільовий картковий рахунок;
— клієнту ПІН -код не видається, картка не емітується і не ембосується.
Вона не дає змоги одержати готівку в банкоматі, здійснити покупки в магазинах, аптеках тощо. Одержати готівку можна лише в банках, де відкрито рахунок . INTERNET. Ціна за послуги банку значно нижча порівняно з іншими картками.
Рахунок картки може бути відкритий тільки фізичним особам у національній валюті України або в доларах США. Вона призначена для безготівкових розрахунків фізичних осіб з підприємствами торгівлі і сфери обслуговування, що приймають до сплати пластикові картки платіжної системи VISA, і реалізують свої товари і послуги через мережу Інтернет.
Європейська міжнародна асоціація (ЄМА) - це асоціація міжнародного карткового бізнесу Eurocard, Mastercard і Maestro, створена 18 травня 1999 року в Україні. Засновниками її стали: Перший український міжнародний банк, Укр-ексімбанк, Приватбанк, Укрінбанк, Ощадний банк, "Аваль", АКБ "Україна".
Основне призначення ЄМЛ:
- об'єднання зусиль щодо розширення сфери використання І визнання продукту Europay;
- створення локального форуму для спілкування Й співробітництва між банками—членами Europay;
- відповідальність за зв'язки НБУ з місцевими органами влади.
Головним напрямком діяльності асоціації стала проблема мінімізації ризиків міжнародних карткових розрахунків.
Асоціація ЄМА передусім повинна створити сприятливе правове поле як для карткового бізнесу, так І для його клієнтів, вирішити питання безпеки, ризиків, шахрайства. Банкам необхідно об'єднати зусилля та створити базу даних карткового бізнесу, а не демпінгувати, що гарантуватиме безпеку бізнесу і збільшить його дохідність.
З метою запобігання втрат населення та банків від шахрайський дій з використанням платіжних карток, керуючись пунктами 7, 8 статті 7 Закону України „Про Національний банк України*", НБУ рекомендує банкам вжити заходи щодо запобігання і протидії шахрайству з використанням платіжних карток міжнародних платіжних систем, зокрема:
1) прискорити перехід на використання платіжних карток з чіпами (емісія, еквайринг);
2) відповідно до вимог міжнародних платіжних систем забезпечити використання у термінальному обладнанні шифрування алгоритмом Triple DBS;
3) забезпечити належний моніторинг операцій за платіжними картками;
4) за згодою клієнтів (відповідно до умов договору) забезпечити встановлення добових лімітів отримання готівки в банкоматах як на території України, так і за її межами;
5) впровадити систему інформування клієнтів про рух коштів на карткових рахунках шляхом надсилання SMS-повідомлень на мобільні телефони з метою прискорення та належного контролю клієнтами обігу власних коштів;
6) забезпечити зміну номеру картки та Пін-коду в разі закінчення терміну дії платіжної картки;
7) здійснювати належний обмін інформацією за результатами моніторингу, авторизаційними історіями, відео-матеріалами тощо на міжбанківському рівні в разі наявності випадків несанкціонованого використання платіжних карток;
8) постійно проводити серед клієнтів роз'яснювальну роботу щодо дотримання правил безпеки при користуванні платіжними картками.