Главная | Обратная связь

Банківська діяльність

Публічне акціонерне товариство «Український Професійний Банк» здійснює свою діяльність на міжбанківському ринку, обслуговує корпоративних клієнтів та приватних осіб. На кінець звітного року клієнтами Банку є 50 784 особи, з них – 3 274 – суб’єкти господарської діяльності та бюджетні установи, 47 510 – фізичні особи.

За підсумками 2011 року була відзначена позитивна динаміка зростання за всіма ключовими показниками діяльності Банку в порівнянні з підсумками 2010 року. Так, активи Банку збільшилися на 24,84% і станом на 01.01.2012 перевищили позначку 3 млрд. грн., досягнувши обсягу 3,2 млрд. грн.

Більш ніж в 2,5 рази (на 163,61%) збільшився обсяг ліквідних активів Банку (залишки на рахунках 1 класу) і станом на 01.01.2012 склав 911,8 млн. грн.

У той же час темп приросту активів в середньому по банківській системі Україні за аналогічний період склав 11,91%.

 

За період з 01.01.2011 по 31.12.2011 кредитний портфель Банку виріс на 17,41%, при тому, що середнє значення темпу приросту даного показника по банківській системі склало 8,44%.

В структурі загальних активів ПАТ «УПБ» станом на 31.12.2011 року найбільшу питому вагу мають кредитні операції –65,39% або 2 105 824 тис. грн.

За 2011 рік обсяг кредитів, виданих суб’єктам господарювання (без врахування суми сформованих резервів) збільшився на 335 577 тис. грн або 19%. Найбільше зростали кредити, видані в поточну діяльність – короткострокові – на 20%, довгострокові – на 21%, залишок заборгованісті за кредитами в інвестиційну діяльність, іпотечними кредитами та кредитами на умовах овердрафт скоротились за звітний рік на 26%, 8% та 13% відповідно.

Станом на 31.12.2011 року найбільшу питому вагу в структурі кредитів, наданих суб’єктам господарювання мають короткострокові кредити в поточну діяльність – 56,53%, довгострокові кредити - 41,37%, інші кредити – 2,1%.

За 2011 рік обсяг кредитів, виданих фізичним особам (без врахування суми сформованих резервів) зменшився на 4 493 тис. грн або 3%. При цьому зростали кредити, видані на поточні потреби на 14 008 тис.грн. (89%), обсяг яких склав- 29 669 тис. грн станом на 31.12.2011 року, заборгованість за кредитами, наданими на умовах овердрафт та інша кредитна заборгованість фізичних осіб збільшилась на 748 тис. грн (81%) та станом на 31.12.2011 року становила 1 672 тис. грн. Обсяг заборгованісті за довгостроковими кредитами на поточні потреби фізичних осіб скоротився за звітний період на 15 453 тис. грн.(15%) та склав 88 167 тис. грн. станом на 31.12.2011 року. На 3 796 тис. грн. (17%) зменшився обсяг іпотечних кредитів фізичним особам. Станом на 31.12.2011 року їх обсяг становив 17 901 тис. грн.

Найбільшу питому вагу в структурі кредитів, наданих фізичним особам мають довгострокові кредити на поточні потреби – 64,16%, короткострокові кредити - 21,59%, іпотечні кредити – 13,03%, інші кредити – 1,22%.

Незважаючи на те, що обсяг резервів, сформованих Банком під знецінення кредитів, також незначно збільшився (на 5,14%), показник їх співвідношення до кредитного портфелю за станом на 31.12.2011 у порівнянні з 31.12.2010 скоротився з 6,36% до 5,7%, що вказує на відносно невисокий рівень концентрації кредитних ризиків у портфелі Банку і відображає ефективність реалізованої політики ризик-менеджменту.

При цьому слід зазначити, що середньоринкове значення показника співвідношення резервів під знецінення кредитів до кредитного портфелю банків України за підсумками 2011 року склало 18,16%.

Станом на 31.12.2011 обсяг зобов'язань Банку склав 2,6 млрд. грн., що на 30,54% або на 605 млн. грн. більше аналогічного періоду минулого року.

При цьому найбільші темпи приросту в структурі зобов'язань Банку продемонстрували кошти, залучені в інших банків, які збільшилися більш ніж в 2 рази (на 112,37%) і станом на 31.12.2011 склали 844,3 млн.грн.

При цьому слід зазначити, що станом на 31.12.2011 найбільшу частку в структурі зобов'язань Банку як і раніше займали кошти фізичних осіб - 42%, на частку коштів юридичних осіб припадало 24% зобов'язань Банку, а на частку коштів, залучених у інших банків - 33%.

Приріст інших складових ресурсної бази: кошти юридичних осіб збільшилися на 1,89%, темп приросту коштів фізичних осіб склав 12,57%.

У той же час слід зазначити, що високі показники зростання і досить вагома

питома вага коштів, залучених Банком на міжбанківському ринку, свідчить про високий рівень його репутації серед інших банківських установ і є відображенням їх оцінки ПАТ «УПБ» як надійного позичальника, здатного своєчасно відповідати за прийнятими на себе зобов'язаннями.

Крім того, протягом звітного року Український Професійний Банк успішно обслуговував заборгованість за кредитом, залученим від Національного Банку України. Якщо на початок 2011 року залишок заборгованості становив 97.5 млн. грн, то за станом на 31.12.2011 р. сума заборгованості склала 23 млн. грн.

Власний капітал Банку станом на 31.12.2011 склав 634,1 млн. грн., що на 5,96% більше аналогічного періоду попереднього року. При цьому слід зазначити, що Банк не відчуває потреби в істотному нарощуванні капіталу, оскільки на даний момент рівень його капіталізації є високим, про що, зокрема, свідчить показник співвідношення капіталу й активів Банку, який станом на 31.12.2011 склав 19,69 %.

В структурі власного капіталу ПАТ «УПБ» найбільшу частку займає статутний капітал, який протягом 2011 року не змінювався, стабільно залишаючись на рівні 500 млн. грн., та становив 79% власних коштів Банку. Позитивний фінансовий результат діяльності, прибуток в сумі 87 659 тис. грн. складає 14% власних коштів Банку. Емісійні різниці та фонди Банку станом на 31.12.2011 року становили 46 431 тис. грн. або 7%.

За підсумками 2011 року обсяг чистого прибутку Банку склав 87,7 млн. грн., що на 65,91% більше ніж за підсумками 2010 року. Високий показник зростання прибутку Банку був обумовлений, з одного боку, позитивною динамікою чистого процентного доходу, який збільшився на 30,03%, а, з іншого боку, низькі темпи приросту резервів під знецінення кредитів сприяли ослабленню тиску на фінансовий результат Банку.

Завдяки зростанню прибутку на 5 п.п. збільшилося значення показника рентабельності власного капіталу - з 8,83% станом на 31.12.2010 до 13,82% станом на 31.12.2011 р.

У той же час сукупний фінансовий результат банківської системи України за підсумками 2011 року все ще є негативним, а середньоринковий темп приросту чистого процентного доходу українських банків станом на 31 12 2011 у порівнянні з 31.12.2010 р. знаходиться на рівні 3,7%. що на 4,94 п.п. більше середньоринкового показника (14,75%).

Аналіз основних показників діяльності ПАТ «УПБ» за підсумками 2011 року, а також їх динаміки в порівнянні з підсумками 2010 року, дозволяють зробити висновок про те, що 2011 рік видався для Банку успішним як з точки зору поліпшення бізнес- позицій, про що свідчать темпи приросту активів та зобов’язань, що перевищують середньоринкові значення, так і з позиції основних фінансових індикаторів, що характеризують стійкість і ефективність діяльності Банку.